United States Of America (usa): SWIFT/BIC Codes & Payment Info

美国的货币是美元（USD），它是全球主要的储备货币，也是全球贸易计价、商品定价和跨境结算的主导货币单位。美元自由浮动且完全可兑换：美国不实施任何外汇或资本管制，并于1946年接受了国际货币基金组织(IMF)第八条款义务，也没有任何汇回或结汇要求。美国不使用IBAN。要处理一笔入境付款，您需要收款银行的SWIFT BIC和收款人的账号，以及用于境内路由的九位数ABA路由号（RTN）；通过CHIPS进行美元清算时，可能还需要提供四位数的CHIPS参与者代码。美国不属于SEPA，SEPA是一项欧元区机制。

美国是全球美元清算的中心，几乎每一笔国际美元付款最终都通过美国银行体系结算。大额付款通过美联储(Federal Reserve)的实时全额结算系统Fedwire以央行货币结算，而由The Clearing House运营的CHIPS则在其成员银行之间对大多数跨境美元付款进行轧差和结算。入境的跨境付款通过SWIFT到达，然后通过这些渠道在境内结算。报文现已采用ISO 20022：Fedwire已于2025年7月完成迁移，SWIFT跨境CBPR+并行共存期已于2025年11月结束。对于小额和即时资金流，美国运行FedNow和私营的RTP网络，两者均为全天候即时服务，此外还有ACH批量系统。要将款项无延迟地贷记给收款人，一份指令通常需要包含：

• 汇款人信息填写在字段50（账号、不使用缩写的全名，以及地址）；
• 收款人信息填写在字段59（账号、不使用缩写的全名，以及地址）；
• 收款银行信息填写在字段57（其SWIFT BIC，并在可用时附上ABA路由号或CHIPS参与者代码）。

美国对跨境转账没有付款用途代码要求，因此SWIFT BIC是关键的路由标识符，而账号连同ABA路由号则用于识别账户。使用收款人的姓名缩写而非注册全名，或遗漏路由号，是造成延误的常见原因。由于美国本身就是美元清算枢纽，贷记至美国账户的入境美元无需外部代理行链条，通常当天即可入账，而美国付款人的外币交易环节则改为通过该货币的本土市场清算。通常决定成本和截止时间的是路由选择，而非能否进入该国。

在合规方面，美国是FATF创始成员，既不在FATF灰名单也不在黑名单之列；其第五轮互评估正在2026年进行中，实地评估在年内开展，报告预计于本年晚些时候发布。较为特殊的是，美国不是CRS辖区：它未采纳经合组织的共同申报准则，而是通过一系列政府间协议依据FATCA交换金融账户信息。反洗钱规则以《银行保密法》(Bank Secrecy Act)为基础，由美国金融情报机构FinCEN负责管理，货币交易申报门槛为USD 10,000，旅行规则记录保存门槛为USD 3,000起。制裁由美国财政部下属的OFAC负责管理，它运行着全球最广泛的制裁项目之一，执行联合国措施，并实施具有域外效力的次级制裁；美国的全面制裁项目涵盖古巴、伊朗、朝鲜、俄罗斯以及乌克兰被占领地区，这些辖区的主要银行均被列入制裁名单，因此付款前请筛查交易对手。

加密资产在美国合法，就联邦税收目的而言被视为财产而非法定货币，且不存在禁止用其付款的联邦禁令。相关框架正在快速形成：2025年颁布的GENIUS Act创建了首个针对支付型稳定币的联邦制度，OCC及其他监管机构的实施细则正在2026年内敲定，该框架将分阶段实施至2027年。一项更广泛的市场结构法案，即CLARITY Act，将把数字资产的监管职责在CFTC与SEC之间划分，该法案已于2025年在众议院通过，截至2026年年中仍待参议院审议。加密资产企业作为货币服务企业向FinCEN注册，并主要在州一级取得牌照，例如依据纽约的虚拟货币制度和各州的货币转移牌照，而联邦特许银行可依据OCC的指引托管加密资产并处理稳定币。美国选择不发行央行数字货币(CBDC)：2025年1月的一项行政命令禁止美联储(Federal Reserve)发行CBDC，政策转而支持受监管的私营稳定币。