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Die Währung der USA ist der US-Dollar (USD), die weltweit wichtigste Reservewährung und die dominierende Einheit für die Rechnungsstellung im Welthandel, die Preisbildung bei Rohstoffen und die grenzüberschreitende Abwicklung. Der Dollar ist frei schwankend und vollständig konvertierbar: Die USA erheben keine Devisen- oder Kapitalverkehrskontrollen, haben 1946 die Verpflichtungen aus Artikel VIII des IWF anerkannt und kennen keine Repatriierungs- oder Andienungspflichten. Die USA verwenden keine IBAN. Um eine eingehende Zahlung zu leiten, benötigen Sie den SWIFT-BIC der Bank des Begünstigten und die Kontonummer des Begünstigten sowie für das inländische Routing die neunstellige ABA-Routingnummer (RTN); für das USD-Clearing über CHIPS kann zusätzlich ein vierstelliger CHIPS-Teilnehmercode angegeben werden. Die USA sind nicht Teil von SEPA, das ein Verfahren des Euroraums ist.
Die USA sind das Zentrum des globalen USD-Clearings, und praktisch jede internationale Dollarzahlung wird letztlich über das US-Bankensystem abgewickelt. Großbetragszahlungen werden in Zentralbankgeld über Fedwire abgewickelt, das Echtzeit-Bruttoabwicklungssystem der Federal Reserve, während CHIPS, betrieben von The Clearing House, die meisten grenzüberschreitenden USD-Zahlungen zwischen seinen Mitgliedsbanken verrechnet und abwickelt. Eingehende grenzüberschreitende Zahlungen treffen per SWIFT ein und werden dann inländisch über diese Systeme abgewickelt. Der Nachrichtenstandard ist inzwischen ISO 20022: Fedwire hat seine Migration im Juli 2025 abgeschlossen, und die Koexistenzphase für den grenzüberschreitenden SWIFT-Standard CBPR+ endete im November 2025. Für Zahlungen niedrigeren Werts und Sofortzahlungen betreiben die USA FedNow und das private RTP-Netz, beide rund um die Uhr verfügbare Sofortzahlungsdienste, neben dem ACH-Stapelverarbeitungssystem. Um einen Begünstigten ohne Verzögerung gutzuschreiben, muss eine Anweisung in der Regel Folgendes enthalten:
Die USA kennen keine Pflicht zur Angabe eines Verwendungszweck-Codes bei grenzüberschreitenden Überweisungen, sodass der SWIFT-BIC die zentrale Routing-Kennung ist und die Kontonummer zusammen mit der ABA-Routingnummer das Konto identifiziert. Die Verwendung der Initialen eines Begünstigten anstelle des vollständigen registrierten Namens oder das Weglassen der Routingnummer ist eine häufige Ursache für Verzögerungen. Da die USA selbst das Drehkreuz für das USD-Clearing sind, benötigen eingehende Dollar auf ein US-Konto keine externe Korrespondenzbankkette und werden in der Regel am selben Tag gutgeschrieben, während die Fremdwährungsseite einer Zahlung eines US-Zahlers stattdessen über den Heimatmarkt der betreffenden Währung abgewickelt wird. Die Wahl des Routings, nicht der Zugang zum Land, bestimmt in der Regel Kosten und Annahmeschlusszeiten.
In Bezug auf Compliance sind die USA ein Gründungsmitglied der FATF und stehen weder auf der grauen noch auf der schwarzen Liste der FATF; ihre fünfte Runde der gegenseitigen Evaluierung läuft im Jahr 2026, wobei die Vor-Ort-Prüfung im Laufe des Jahres stattfindet und der Bericht später im Jahr erwartet wird. Ungewöhnlicherweise sind die USA keine CRS-Jurisdiktion: Sie haben den Common Reporting Standard der OECD nicht übernommen und tauschen Finanzkontoinformationen stattdessen im Rahmen von FATCA über ein Netz zwischenstaatlicher Abkommen aus. Die Regeln zur Bekämpfung der Geldwäsche stützen sich auf den Bank Secrecy Act, der von FinCEN, der zentralen Meldestelle der USA, verwaltet wird, mit einer Meldeschwelle für Bargeldtransaktionen von USD 10.000 und einer Aufzeichnungspflicht nach der Travel Rule ab USD 3.000. Sanktionen werden vom OFAC des US-Finanzministeriums verwaltet, das eines der umfassendsten Programme der Welt betreibt, UN-Maßnahmen umsetzt und Sekundärsanktionen mit extraterritorialer Reichweite anwendet; umfassende US-Programme betreffen Kuba, Iran, Nordkorea, Russland und die besetzten Regionen der Ukraine, und die großen Banken in diesen Jurisdiktionen sind gelistet, prüfen Sie also die Geschäftspartner, bevor Sie zahlen.
Kryptowerte sind in den USA legal und werden für Zwecke der Bundessteuer als Vermögensgegenstand und nicht als gesetzliches Zahlungsmittel behandelt, und es gibt auf Bundesebene kein Verbot ihrer Verwendung für Zahlungen. Der Rechtsrahmen bildet sich rasch heraus: Der 2025 verabschiedete GENIUS Act schuf das erste bundesrechtliche Regime für Zahlungs-Stablecoins, wobei die Durchführungsvorschriften des OCC und anderer Aufsichtsbehörden bis 2026 finalisiert werden und der Rahmen schrittweise bis 2027 in Kraft tritt. Ein umfassenderes Gesetz zur Marktstruktur, der CLARITY Act, der die Aufsicht über digitale Vermögenswerte zwischen der CFTC und der SEC aufteilen würde, wurde 2025 vom Repräsentantenhaus verabschiedet und liegt Mitte 2026 weiterhin dem Senat vor. Unternehmen im Bereich der Kryptowerte registrieren sich bei FinCEN als Money Services Businesses und werden weitgehend auf einzelstaatlicher Ebene lizenziert, etwa im Rahmen des Regimes für virtuelle Währungen des Bundesstaates New York und einzelstaatlicher Money-Transmitter-Lizenzen, während bundesrechtlich zugelassene Banken Kryptowerte verwahren und Stablecoins nach den Vorgaben des OCC handhaben dürfen. Die USA haben sich entschieden, keine digitale Zentralbankwährung auszugeben: Eine Executive Order vom Januar 2025 verbietet eine CBDC der Federal Reserve, und die Politik bevorzugt stattdessen regulierte private Stablecoins.
Banks, EMIs, PSPs and other organizations with an assigned BIC. Click any entry for SWIFT/BIC details, correspondent banking data and supported currencies.
Nein. Die USA verwenden keine IBAN. Um eine internationale Zahlung zu senden, benötigen Sie den SWIFT-BIC der Bank des Begünstigten und die Kontonummer des Begünstigten sowie für das inländische Routing die neunstellige ABA-Routingnummer (RTN); für das USD-Clearing über CHIPS kann zusätzlich ein vierstelliger CHIPS-Teilnehmercode angegeben werden. Es gibt kein standardisiertes nationales Kontonummernformat, und die Länge der Kontonummer variiert je nach Bank.
Nein. Die USA sind ein Gründungsmitglied der FATF (seit 1989) und stehen weder auf der grauen Liste (Jurisdiktionen unter verstärkter Beobachtung) noch auf der schwarzen Liste. Ihre fünfte Runde der gegenseitigen Evaluierung läuft im Jahr 2026, wobei die Vor-Ort-Prüfung im Laufe des Jahres stattfindet und der Bericht später im Jahr 2026 erwartet wird.
Grenzüberschreitende Zahlungen treffen per SWIFT ein und werden dann inländisch abgewickelt. Die USA sind das Zentrum des globalen USD-Clearings: Großbetragszahlungen werden in Zentralbankgeld über Fedwire abgewickelt, und die meisten grenzüberschreitenden USD-Zahlungen laufen über CHIPS. Um Gelder zu leiten, benötigen Sie den SWIFT-BIC der Bank des Begünstigten, die Kontonummer sowie den vollständigen Namen und die Adresse des Begünstigten und, sofern verfügbar, die ABA-Routingnummer oder den CHIPS-Teilnehmercode. Ein Verwendungszweck-Code ist nicht erforderlich, aber die Verwendung vollständiger Namen anstelle von Initialen hilft, Verzögerungen zu vermeiden.
Nein. Die USA haben den Common Reporting Standard (CRS) der OECD nicht übernommen. Stattdessen tauschen sie Finanzkontoinformationen im Rahmen des Foreign Account Tax Compliance Act (FATCA) über ein Netz zwischenstaatlicher Abkommen mit anderen Ländern aus. FATCA ist älter als der CRS und war eines seiner Vorbilder, doch die beiden Regime sind getrennt, und die USA bleiben Stand 2026 außerhalb des CRS.
Ja. Sanktionen werden vom Office of Foreign Assets Control (OFAC) des US-Finanzministeriums verwaltet, das eines der umfassendsten Programme der Welt betreibt und UN-Maßnahmen umsetzt. US-Personen ist es grundsätzlich untersagt, mit gelisteten Parteien Geschäfte zu tätigen, und Sekundärsanktionen können auch Institute außerhalb der USA erfassen, die verbotene Transaktionen abwickeln, da der Zugang zum USD-Clearing vom US-Finanzsystem abhängt. Umfassende Programme betreffen Kuba, Iran, Nordkorea, Russland und die besetzten Regionen der Ukraine. Prüfen Sie jeden Geschäftspartner und Begünstigten anhand der OFAC-Listen, bevor Sie abwickeln.
Krypto ist in den USA legal und wird für Zwecke der Bundessteuer als Vermögensgegenstand behandelt, nicht als gesetzliches Zahlungsmittel, und es gibt auf Bundesebene kein Verbot ihrer Verwendung für Zahlungen. Der Rechtsrahmen entwickelt sich rasch: Der GENIUS Act (2025) schuf das erste bundesrechtliche Regime für Zahlungs-Stablecoins, wobei die Durchführungsvorschriften bis 2026 finalisiert werden, während ein umfassenderes Gesetz zur Marktstruktur (der CLARITY Act), das die Aufsicht zwischen der CFTC und der SEC aufteilen würde, 2025 vom Repräsentantenhaus verabschiedet wurde und Mitte 2026 weiterhin dem Senat vorliegt. Kryptounternehmen registrieren sich bei FinCEN und werden hauptsächlich auf einzelstaatlicher Ebene lizenziert, und bundesrechtlich zugelassene Banken dürfen nach den Vorgaben des OCC Kryptowerte verwahren. Die USA haben sich entschieden, keine digitale Zentralbankwährung auszugeben; eine Executive Order vom Januar 2025 verbietet eine CBDC der Federal Reserve.
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