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La moneda de Estados Unidos es el dólar estadounidense (USD), la principal moneda de reserva del mundo y la unidad dominante para la facturación del comercio mundial, la fijación de precios de materias primas y la liquidación transfronteriza. El dólar tiene un tipo de cambio de libre flotación y es plenamente convertible: Estados Unidos no impone controles de cambio ni de capitales, aceptó las obligaciones del Artículo VIII del FMI en 1946 y no tiene requisitos de repatriación ni de entrega obligatoria de divisas. Estados Unidos no utiliza IBAN. Para enrutar un pago entrante se necesita el SWIFT BIC del banco beneficiario y el número de cuenta del beneficiario, además del número de ruta ABA (RTN) de nueve dígitos para el enrutamiento nacional; para la compensación de USD a través de CHIPS también puede indicarse un código de participante de CHIPS de cuatro dígitos. Estados Unidos no forma parte de SEPA, que es un esquema de la zona euro.
Estados Unidos es el centro de la compensación mundial de USD, y prácticamente todo pago internacional en dólares se liquida en última instancia a través del sistema bancario estadounidense. Los pagos de alto valor se liquidan en dinero de banco central a través de Fedwire, el sistema de liquidación bruta en tiempo real de la Reserva Federal (Federal Reserve), mientras que CHIPS, operado por The Clearing House, compensa y liquida la mayoría de los pagos transfronterizos en USD entre sus bancos miembros. Los pagos transfronterizos entrantes llegan por SWIFT y luego se liquidan a nivel nacional a través de estos sistemas. La mensajería es ahora ISO 20022: Fedwire completó su migración en julio de 2025 y el periodo de coexistencia CBPR+ transfronterizo de SWIFT concluyó en noviembre de 2025. Para flujos de menor valor e instantáneos, Estados Unidos opera FedNow y la red privada RTP, ambos servicios instantáneos que funcionan las 24 horas, junto con el sistema por lotes ACH. Para abonar a un beneficiario sin demora, una instrucción normalmente necesita:
Estados Unidos no exige ningún código de concepto de pago para las transferencias transfronterizas, por lo que el SWIFT BIC es el identificador clave de enrutamiento y el número de cuenta, junto con el número de ruta ABA, identifica la cuenta. Utilizar las iniciales del beneficiario en lugar de su nombre completo registrado, u omitir el número de ruta, es una causa habitual de demoras. Dado que Estados Unidos es en sí mismo el centro de compensación de USD, los dólares entrantes a una cuenta estadounidense no necesitan ninguna cadena de corresponsales externa y suelen abonarse el mismo día, mientras que la parte en moneda extranjera de un pagador estadounidense se compensa, en cambio, a través del mercado de origen de esa moneda. La elección de enrutamiento, y no el acceso al país, es lo que normalmente determina el coste y los horarios de corte.
En materia de cumplimiento, Estados Unidos es miembro fundador del FATF y no figura ni en la lista gris ni en la lista negra del FATF; su evaluación mutua de quinta ronda está en curso en 2026, con la evaluación in situ realizándose durante el año y el informe previsto para más adelante en el año. De forma inusual, Estados Unidos no es una jurisdicción CRS: no ha adoptado el Estándar Común de Reporte (Common Reporting Standard) de la OCDE y, en su lugar, intercambia información de cuentas financieras bajo FATCA a través de una red de acuerdos intergubernamentales. Las normas contra el blanqueo de capitales se basan en la Bank Secrecy Act, administrada por FinCEN, la unidad de inteligencia financiera de Estados Unidos, con un umbral de reporte de transacciones en efectivo de USD 10,000 y conservación de registros conforme a la regla de viaje (travel rule) a partir de USD 3,000. Las sanciones son administradas por la OFAC del Tesoro de Estados Unidos, que gestiona uno de los programas más extensos del mundo, implementa las medidas de la ONU y aplica sanciones secundarias con alcance extraterritorial; los programas integrales de Estados Unidos abarcan Cuba, Irán, Corea del Norte, Rusia y las regiones ocupadas de Ucrania, y los principales bancos de esas jurisdicciones están designados, así que filtre las contrapartes antes de pagar.
Los criptoactivos son legales en Estados Unidos y se tratan como propiedad a efectos fiscales federales, no como moneda de curso legal, y no existe una prohibición federal de usarlos para pagos. El marco se está formando con rapidez: la GENIUS Act, promulgada en 2025, creó el primer régimen federal para las stablecoins de pago, con normas de aplicación de la OCC y otros reguladores que se están finalizando a lo largo de 2026 y un marco que entra en vigor por etapas hasta 2027. Un proyecto de ley más amplio sobre estructura de mercado, la CLARITY Act, que dividiría la supervisión de los activos digitales entre la CFTC y la SEC, fue aprobado por la Cámara de Representantes en 2025 y sigue pendiente en el Senado a mediados de 2026. Las empresas de criptoactivos se registran ante FinCEN como empresas de servicios monetarios y se licencian en gran medida a nivel estatal, por ejemplo bajo el régimen de moneda virtual de Nueva York y las licencias estatales de transmisores de dinero, mientras que los bancos con licencia federal pueden custodiar cripto y gestionar stablecoins conforme a las directrices de la OCC. Estados Unidos ha optado por no emitir una moneda digital de banco central (CBDC): una orden ejecutiva de enero de 2025 prohíbe una CBDC de la Reserva Federal (Federal Reserve), y la política favorece, en cambio, las stablecoins privadas reguladas.
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No. Estados Unidos no utiliza IBAN. Para enviar un pago internacional se necesita el SWIFT BIC del banco beneficiario y el número de cuenta del beneficiario, además del número de ruta ABA (RTN) de nueve dígitos para el enrutamiento nacional; para la compensación de USD a través de CHIPS también puede indicarse un código de participante de CHIPS de cuatro dígitos. No existe un formato nacional estandarizado de número de cuenta, y la longitud del número de cuenta varía según el banco.
No. Estados Unidos es miembro fundador del FATF (desde 1989) y no figura ni en la lista gris (jurisdicciones bajo mayor supervisión) ni en la lista negra. Su evaluación mutua de quinta ronda está en curso en 2026, con la evaluación in situ realizándose durante el año y el informe previsto para más adelante en 2026.
Los pagos transfronterizos llegan por SWIFT y luego se liquidan a nivel nacional. Estados Unidos es el centro de la compensación mundial de USD: los pagos de alto valor se liquidan en dinero de banco central a través de Fedwire, y la mayoría de los pagos transfronterizos en USD se compensan a través de CHIPS. Para enrutar los fondos se necesita el SWIFT BIC del banco beneficiario, el número de cuenta y el nombre completo y la dirección del beneficiario, y el número de ruta ABA o el código de participante de CHIPS cuando estén disponibles. No se exige ningún código de concepto de pago, pero usar nombres completos en lugar de iniciales ayuda a evitar demoras.
No. Estados Unidos no ha adoptado el Estándar Común de Reporte (Common Reporting Standard, CRS) de la OCDE. En su lugar, intercambia información de cuentas financieras bajo la Foreign Account Tax Compliance Act (FATCA), a través de una red de acuerdos intergubernamentales con otros países. FATCA es anterior al CRS y fue uno de sus modelos, pero los dos regímenes son distintos y Estados Unidos permanece fuera del CRS a fecha de 2026.
Sí. Las sanciones son administradas por la Office of Foreign Assets Control (OFAC) del Tesoro de Estados Unidos, que gestiona uno de los programas más extensos del mundo e implementa las medidas de la ONU. Por lo general, las personas estadounidenses tienen prohibido operar con partes designadas, y las sanciones secundarias pueden alcanzar a instituciones no estadounidenses que procesen transacciones prohibidas, ya que el acceso a la compensación de USD depende del sistema financiero estadounidense. Los programas integrales abarcan Cuba, Irán, Corea del Norte, Rusia y las regiones ocupadas de Ucrania. Filtre cada contraparte y beneficiario contra las listas de la OFAC antes de liquidar.
La cripto es legal en Estados Unidos y se trata como propiedad a efectos fiscales federales, no como moneda de curso legal, y no existe una prohibición federal de usarla para pagos. El marco se está desarrollando con rapidez: la GENIUS Act (2025) creó el primer régimen federal para las stablecoins de pago, con normas de aplicación que se están finalizando a lo largo de 2026, mientras que un proyecto de ley más amplio sobre estructura de mercado (la CLARITY Act) que dividiría la supervisión entre la CFTC y la SEC fue aprobado por la Cámara de Representantes en 2025 y sigue pendiente en el Senado a mediados de 2026. Las empresas de cripto se registran ante FinCEN y se licencian principalmente a nivel estatal, y los bancos con licencia federal pueden custodiar cripto conforme a las directrices de la OCC. Estados Unidos ha optado por no emitir una moneda digital de banco central; una orden ejecutiva de enero de 2025 prohíbe una CBDC de la Reserva Federal (Federal Reserve).
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