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La monnaie des États-Unis est le dollar américain (USD), la principale monnaie de réserve mondiale et l'unité dominante pour la facturation du commerce international, la fixation du prix des matières premières et le règlement transfrontalier. Le dollar flotte librement et est pleinement convertible : les États-Unis n'imposent aucun contrôle des changes ni des capitaux, ont accepté les obligations de l'article VIII du FMI en 1946 et n'ont aucune obligation de rapatriement ou de cession. Les États-Unis n'utilisent pas l'IBAN. Pour acheminer un paiement entrant, il vous faut le BIC SWIFT de la banque du bénéficiaire et le numéro de compte du bénéficiaire, ainsi que le numéro d'acheminement ABA (RTN) à neuf chiffres pour l'acheminement domestique ; pour la compensation en USD via CHIPS, un code de participant CHIPS à quatre chiffres peut aussi être indiqué. Les États-Unis ne font pas partie de la zone SEPA, qui est un dispositif propre à la zone euro.
Les États-Unis sont le centre de la compensation mondiale en USD, et la quasi-totalité des paiements internationaux en dollars se règle en fin de compte via le système bancaire américain. Les paiements de gros montant se règlent en monnaie de banque centrale via Fedwire, le système de règlement brut en temps réel de la Réserve fédérale (Federal Reserve), tandis que CHIPS, exploité par The Clearing House, compense et règle la plupart des paiements transfrontaliers en USD entre ses banques membres. Les paiements transfrontaliers entrants arrivent par SWIFT, puis se règlent au niveau domestique via ces infrastructures. La messagerie est désormais ISO 20022 : Fedwire a achevé sa migration en juillet 2025 et la période de coexistence CBPR+ des paiements transfrontaliers SWIFT a pris fin en novembre 2025. Pour les flux de faible montant et instantanés, les États-Unis exploitent FedNow et le réseau privé RTP, deux services instantanés disponibles en continu, aux côtés du système de traitement par lots ACH. Pour créditer un bénéficiaire sans délai, une instruction doit généralement comporter :
Les États-Unis n'imposent aucune exigence de code de motif de paiement pour les virements transfrontaliers, de sorte que le BIC SWIFT est l'identifiant d'acheminement clé et que le numéro de compte, associé au numéro d'acheminement ABA, identifie le compte. Utiliser les initiales d'un bénéficiaire au lieu de son nom complet enregistré, ou omettre le numéro d'acheminement, est une cause fréquente de retard. Comme les États-Unis constituent eux-mêmes la plaque tournante de la compensation en USD, les dollars entrants vers un compte américain n'ont besoin d'aucune chaîne de correspondants externe et sont généralement crédités le jour même, tandis que la partie en devise étrangère d'un payeur américain se compense plutôt via le marché domestique de cette devise. C'est le choix d'acheminement, et non l'accès au pays, qui détermine généralement le coût et les heures limites.
Sur le plan de la conformité, les États-Unis sont un membre fondateur du FATF et ne figurent ni sur la liste grise ni sur la liste noire du FATF ; leur évaluation mutuelle de cinquième cycle est en cours en 2026, l'évaluation sur place ayant lieu au cours de l'année et le rapport étant attendu plus tard dans l'année. Fait inhabituel, les États-Unis ne sont pas une juridiction CRS : ils n'ont pas adopté la Norme commune de déclaration de l'OCDE et échangent plutôt les informations sur les comptes financiers dans le cadre de FATCA, via un réseau d'accords intergouvernementaux. Les règles de lutte contre le blanchiment reposent sur le Bank Secrecy Act, administré par FinCEN, la cellule de renseignement financier américaine, avec un seuil de déclaration des transactions en espèces de USD 10,000 et une conservation des données au titre de la travel rule à partir de USD 3,000. Les sanctions sont administrées par l'OFAC du Trésor américain, qui gère l'un des régimes les plus étendus au monde, met en œuvre les mesures de l'ONU et applique des sanctions secondaires à portée extraterritoriale ; des programmes américains complets visent Cuba, l'Iran, la Corée du Nord, la Russie et les régions occupées de l'Ukraine, et les grandes banques de ces juridictions sont désignées, filtrez donc les contreparties avant de payer.
Les cryptoactifs sont légaux aux États-Unis et considérés comme des biens à des fins fiscales fédérales plutôt que comme une monnaie légale, et il n'existe aucune interdiction fédérale de les utiliser pour un paiement. Le cadre se construit rapidement : le GENIUS Act, promulgué en 2025, a créé le premier régime fédéral pour les stablecoins de paiement, ses règles d'application émanant de l'OCC et d'autres régulateurs étant finalisées tout au long de 2026 et le cadre entrant en vigueur par étapes jusqu'en 2027. Un projet de loi plus large sur la structure du marché, le CLARITY Act, qui répartirait la supervision des actifs numériques entre la CFTC et la SEC, a été adopté par la Chambre des représentants en 2025 et reste devant le Sénat à la mi-2026. Les entreprises de cryptoactifs s'enregistrent auprès de FinCEN en tant que money services businesses et sont agréées principalement au niveau des États, par exemple dans le cadre du régime de monnaie virtuelle de New York et des licences de transmetteur de fonds des États, tandis que les banques à charte fédérale peuvent assurer la conservation de cryptos et traiter des stablecoins selon les orientations de l'OCC. Les États-Unis ont choisi de ne pas émettre de monnaie numérique de banque centrale : un décret présidentiel de janvier 2025 interdit une CBDC de la Réserve fédérale (Federal Reserve), et la politique privilégie plutôt des stablecoins privés réglementés.
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Non. Les États-Unis n'utilisent pas l'IBAN. Pour envoyer un paiement international, il vous faut le BIC SWIFT de la banque du bénéficiaire et le numéro de compte du bénéficiaire, ainsi que le numéro d'acheminement ABA (RTN) à neuf chiffres pour l'acheminement domestique ; pour la compensation en USD via CHIPS, un code de participant CHIPS à quatre chiffres peut aussi être indiqué. Il n'existe pas de format national normalisé de numéro de compte, et la longueur du numéro de compte varie selon la banque.
Non. Les États-Unis sont un membre fondateur du FATF (depuis 1989) et ne figurent ni sur la liste grise (juridictions sous surveillance renforcée) ni sur la liste noire. Leur évaluation mutuelle de cinquième cycle est en cours en 2026, l'évaluation sur place ayant lieu au cours de l'année et le rapport étant attendu plus tard en 2026.
Les paiements transfrontaliers arrivent par SWIFT, puis se règlent au niveau domestique. Les États-Unis sont le centre de la compensation mondiale en USD : les paiements de gros montant se règlent en monnaie de banque centrale via Fedwire, et la plupart des paiements transfrontaliers en USD se compensent via CHIPS. Pour acheminer les fonds, il vous faut le BIC SWIFT de la banque du bénéficiaire, le numéro de compte du bénéficiaire ainsi que son nom complet et son adresse, et le numéro d'acheminement ABA ou le code de participant CHIPS lorsqu'il est disponible. Aucun code de motif de paiement n'est requis, mais utiliser les noms complets plutôt que les initiales aide à éviter les retards.
Non. Les États-Unis n'ont pas adopté la Norme commune de déclaration (CRS) de l'OCDE. Ils échangent plutôt les informations sur les comptes financiers dans le cadre du Foreign Account Tax Compliance Act (FATCA), via un réseau d'accords intergouvernementaux conclus avec d'autres pays. FATCA est antérieur au CRS et en a été l'un des modèles, mais les deux régimes sont distincts et les États-Unis restent en dehors du CRS en 2026.
Oui. Les sanctions sont administrées par l'Office of Foreign Assets Control (OFAC) du Trésor américain, qui gère l'un des régimes les plus étendus au monde et met en œuvre les mesures de l'ONU. Il est généralement interdit aux personnes américaines de traiter avec des parties désignées, et les sanctions secondaires peuvent atteindre les institutions non américaines qui traitent des transactions interdites, puisque l'accès à la compensation en USD dépend du système financier américain. Des programmes complets visent Cuba, l'Iran, la Corée du Nord, la Russie et les régions occupées de l'Ukraine. Filtrez chaque contrepartie et chaque bénéficiaire par rapport aux listes de l'OFAC avant de procéder au règlement.
Les cryptos sont légales aux États-Unis et considérées comme des biens à des fins fiscales fédérales, et non comme une monnaie légale, et il n'existe aucune interdiction fédérale de les utiliser pour un paiement. Le cadre évolue rapidement : le GENIUS Act (2025) a créé le premier régime fédéral pour les stablecoins de paiement, ses règles d'application étant finalisées tout au long de 2026, tandis qu'un projet de loi plus large sur la structure du marché (le CLARITY Act), qui répartirait la supervision entre la CFTC et la SEC, a été adopté par la Chambre des représentants en 2025 et reste devant le Sénat à la mi-2026. Les entreprises de cryptos s'enregistrent auprès de FinCEN et sont agréées principalement au niveau des États, et les banques à charte fédérale peuvent assurer la conservation de cryptos selon les orientations de l'OCC. Les États-Unis ont choisi de ne pas émettre de monnaie numérique de banque centrale ; un décret présidentiel de janvier 2025 interdit une CBDC de la Réserve fédérale (Federal Reserve).
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