Browse banks, EMIs, PSPs and other organizations in India that hold a SWIFT/BIC code. See correspondent banking data and review the country's payment requirements.
인도의 통화는 인도 루피(INR)로, 인도준비은행(Reserve Bank of India, RBI)이 감독하는 시장 결정형 관리변동환율 통화이며, RBI는 고정 수준을 목표로 삼기보다 변동성을 완화하기 위해 개입합니다. 루피는 경상계정에서 완전히 태환 가능합니다(무역, 서비스, 송금이 서류를 갖추면 자유롭게 오가며, 이는 인도가 1994년 IMF 협정 제8조를 수락한 것과 부합합니다). 다만 자본계정은 규제되어 1999년 외환관리법(FEMA)의 적용을 받습니다. 거주자 개인의 해외 투자는 자유송금제도(Liberalised Remittance Scheme)에 따라 회계연도당 USD 250,000로 제한되며, 유입되는 외국인 투자는 업종별 규정을 따릅니다. 모든 외환 거래는 RBI가 공인딜러(Authorised Dealer)로 허가한 은행을 거쳐야 합니다. 인도는 IBAN을 사용하지 않습니다. 대신 국내 라우팅은 IFSC(Indian Financial System Code)에 의존하는데, 이는 11자리 코드로 앞의 네 글자는 은행을 식별하고(예: SBIN), 다섯 번째 문자는 숫자 0이며, 마지막 여섯 글자는 지점을 식별합니다.
인바운드 국경 간 결제는 SWIFT(MT103 또는 이에 상응하는 ISO 20022 MX)로 도착한 뒤, 인도의 실시간 시스템 중 하나를 통해 국내에서 정산됩니다. 고액 루피 송금에는 2020년 12월부터 연중무휴 24시간 가동되는 RTGS가, 소액 대변 이체에는 30분 단위 배치로 처리되며 역시 24시간 운영되는 NEFT가 사용됩니다. 즉시 소액 결제를 위해 인도는 IMPS와 UPI를 운영하는데, 후자는 현재 거래 건수 기준 세계 최대의 실시간 결제 시스템입니다. 국내 정산이 연속적으로 이루어지므로 인바운드 결제의 제약 요인은 보통 현지 청산 시간이 아니라 코레스 은행 구간과 컴플라이언스 심사입니다.
인도 수취인에게 지연 없이 입금하려면 결제 지시서에 일반적으로 다음이 필요합니다.
목적 코드는 선택 사항이 아닙니다. 유효한 코드 없이 인도에 도착한 국경 간 결제는 통상 취소되어 송금인에게 반환되며, 일부 목적 범주(예: 특정 선물과 기부)는 2023년부터 정지되어 있습니다. 약 USD 6 million 이상의 고액 국경 간 거래에는 양 당사자의 법인식별기호(LEI)가 추가로 요구되며, 어떤 법인이 일단 LEI를 보유하면 금액과 관계없이 그 법인의 모든 거래에 LEI가 요구됩니다.
컴플라이언스 측면에서 인도는 2010년부터 FATF 정회원이자 지역 기구인 APG와 EAG의 회원이며, FATF 회색 목록이나 흑색 목록 어디에도 올라 있지 않습니다. 2024년 상호평가에서 인도는 가장 유리한 범주인 정규 후속점검(regular follow-up)으로 분류되었고, 2026-27년에는 인도 인사가 FATF 부의장을 맡습니다. 인도는 OECD CRS/AEOI를 성실히 이행하는 관할권으로, 2017년부터 금융계좌 정보를 자동으로 교환해 왔습니다. 자금세탁방지 규정은 2002년 자금세탁방지법(Prevention of Money Laundering Act 2002)에 기반하며, 의심 거래와 대규모 또는 국경 간 거래는 인도 금융정보분석원(FIU-IND)에 보고되고, FEMA 위반 및 자금세탁 범죄는 집행국(Directorate of Enforcement)이 조사합니다. 인도는 유엔 안전보장이사회 제재를 이행하고 자체 테러조직 명단을 유지하지만, 미국이나 EU의 독자 제재 프로그램을 공식적으로 채택하지는 않습니다. 그럼에도 국제 업무를 수행하는 인도 은행들은 달러와 유로 청산 접근을 유지하기 위해 이러한 프로그램을 준수하므로, 결제 전에 거래 상대방을 스크리닝하십시오.
인도 법에서 가상디지털자산(Virtual Digital Assets)으로 정의되는 암호자산은 보유와 거래가 합법이지만 법정화폐가 아니며 지급 수단으로 지원되지 않습니다. 차익에는 30퍼센트의 단일세율이 부과되고, 소액 기준을 초과하는 이전에는 1퍼센트가 원천징수되며, 손실은 상계할 수 없습니다. 가상자산 서비스 제공자는 FIU-IND에 등록하고 KYC와 자금세탁방지 의무를 전부 이행해야 하며, 2026년 4월부터 플랫폼은 더 엄격한 거래보고 규정을 적용받습니다. 은행은 등록된 거래소에 루피 입출금 통로를 제공하지만 직접 암호자산을 취급하지는 않습니다. 단일의 포괄적인 암호자산 법률은 아직 제정되지 않고 논의 단계에 있습니다. 인도준비은행의 중앙은행 디지털화폐인 디지털 루피(e-rupee)는 2022년 말 시작되어 확대되고 있는 시범 단계에 머물러 있으며, 2026-27년 작업은 복지 지급, 프로그래밍 가능 결제와 오프라인 결제, 국경 간 상호운용성에 집중되어 있습니다.
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사용하지 않습니다. 인도는 IBAN 형식을 쓰지 않습니다. 은행과 지점은 RTGS, NEFT, IMPS, UPI를 통한 국내 라우팅을 위해 11자리 IFSC(Indian Financial System Code)로 식별되며, 국경 간 구간에서는 SWIFT/BIC 코드가 은행을 식별합니다. 인바운드 SWIFT 결제에는 수취인의 계좌번호, 전체 성명, 주소와 함께 지점 IFSC가 포함되어야 합니다.
필요합니다. 인바운드 국경 간 결제에는 반드시 인도준비은행의 유효한 지급 목적 코드(P 시리즈)가 포함되어야 합니다. 코드 없이 도착한 결제는 통상 취소되어 송금인에게 반환되므로, 올바른 코드를 송금 정보란에 기재해야 합니다. 일부 목적 범주(특정 선물과 기부 포함)는 2023년부터 정지되어 있습니다.
올라 있지 않습니다. 인도는 FATF 정회원으로, 회색 목록(강화 모니터링)이나 흑색 목록 어디에도 포함되지 않습니다. 2024년 상호평가에서 인도는 가장 유리한 결과 범주인 정규 후속점검으로 분류되었고, 2026-27년에는 인도 인사가 FATF 부의장을 맡습니다. 인도는 또한 지역 기구인 APG와 EAG의 회원입니다.
인도에서 암호화폐는 보유와 거래가 합법이며 법률상 가상디지털자산으로 정의되지만, 법정화폐가 아니고 지급 수단으로 지원되지 않습니다. 차익에는 30퍼센트 단일세율이 부과되고 이전 시 1퍼센트가 원천징수되며, 서비스 제공자는 FIU-IND에 등록하고 KYC와 자금세탁방지 심사를 전부 적용해야 합니다. 포괄적인 암호자산 법률은 아직 논의 중이며, 인도준비은행의 중앙은행 디지털화폐인 디지털 루피(e-rupee)는 확대되고 있는 시범 단계에 있습니다.
인도로 향하는 미국 달러 결제는 SWIFT를 통해 이동하고 미국의 청산 중개기관을 거쳐 정산된 뒤, RTGS 또는 NEFT를 통해 루피가 수취인에게 국내에서 입금됩니다. 인도 은행들은 대체로 주요 통화에 대해 직접적이거나 잘 확립된 코레스 은행 접근성을 갖고 있어, 소요 시간을 좌우하는 것은 대개 인도에 대한 접근보다 정산 통화와 요구되는 목적 코드 및 서류입니다. 일부 통로에서는 RBI의 특별 루피 보스트로 계좌 방식을 통해 무역을 루피로 직접 정산할 수도 있습니다.
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