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A moeda dos Estados Unidos é o dólar dos Estados Unidos (USD), a principal moeda de reserva do mundo e a unidade dominante para a faturação do comércio global, a fixação de preços de matérias-primas e a liquidação transfronteiriça. O dólar flutua livremente e é totalmente convertível: os Estados Unidos não impõem controlos cambiais nem de capitais, aceitaram as obrigações do Artigo VIII do FMI em 1946 e não têm requisitos de repatriamento ou de entrega obrigatória de divisas. Os Estados Unidos não utilizam o IBAN. Para encaminhar um pagamento recebido, é necessário o SWIFT BIC do banco do beneficiário e o número de conta do beneficiário, além do número de encaminhamento ABA (RTN) de nove dígitos para o encaminhamento interno; para a compensação de USD através da CHIPS, poderá também ser indicado um código de participante CHIPS de quatro dígitos. Os Estados Unidos não fazem parte da SEPA, que é um regime da zona euro.
Os Estados Unidos são o centro da compensação global em USD e praticamente todos os pagamentos internacionais em dólares acabam por ser liquidados através do sistema bancário dos Estados Unidos. Os pagamentos de valor elevado são liquidados em moeda de banco central através da Fedwire, o sistema de liquidação bruta em tempo real da Reserva Federal (Federal Reserve), enquanto a CHIPS, operada pela The Clearing House, compensa e liquida a maioria dos pagamentos transfronteiriços em USD entre os seus bancos membros. Os pagamentos transfronteiriços recebidos chegam por SWIFT e são depois liquidados internamente através destes canais. As mensagens seguem agora a norma ISO 20022: a Fedwire concluiu a sua migração em julho de 2025 e o período de coexistência CBPR+ transfronteiriço da SWIFT terminou em novembro de 2025. Para fluxos de menor valor e instantâneos, os Estados Unidos dispõem da FedNow e da rede privada RTP, ambos serviços instantâneos permanentes (24 horas por dia), a par do sistema de processamento em lote ACH. Para creditar um beneficiário sem atrasos, uma instrução necessita normalmente de:
Os Estados Unidos não têm qualquer exigência de código de finalidade de pagamento para transferências transfronteiriças, pelo que o SWIFT BIC é o principal identificador de encaminhamento e o número de conta, juntamente com o número de encaminhamento ABA, identifica a conta. Utilizar as iniciais de um beneficiário em vez do nome registado completo, ou omitir o número de encaminhamento, é uma causa comum de atrasos. Uma vez que os próprios Estados Unidos são o centro de compensação em USD, os dólares recebidos numa conta dos Estados Unidos não necessitam de qualquer cadeia externa de correspondentes e são normalmente creditados no mesmo dia, ao passo que a componente em moeda estrangeira de um pagador dos Estados Unidos é compensada no mercado de origem dessa moeda. A escolha de encaminhamento, e não o acesso ao país, é normalmente o que determina o custo e os horários-limite.
Em matéria de conformidade, os Estados Unidos são um membro fundador da FATF e não constam da lista cinzenta nem da lista negra da FATF; a sua avaliação mútua de quinta ronda está em curso em 2026, com a avaliação no local a decorrer durante o ano e o relatório previsto para mais tarde no mesmo ano. De forma invulgar, os Estados Unidos não são uma jurisdição CRS: não adotaram a Norma Comum de Comunicação (CRS) da OCDE e trocam antes informações sobre contas financeiras ao abrigo do FATCA através de uma rede de acordos intergovernamentais. As regras de combate ao branqueamento de capitais assentam no Bank Secrecy Act, administrado pela FinCEN, a unidade de informação financeira dos Estados Unidos, com um limiar de comunicação de transações em numerário de USD 10 000 e a conservação de registos da regra de viagem (travel rule) a partir de USD 3 000. As sanções são administradas pela OFAC do Tesouro dos Estados Unidos, que gere um dos programas mais extensos do mundo, implementa medidas da ONU e aplica sanções secundárias com alcance extraterritorial; os programas abrangentes dos Estados Unidos cobrem Cuba, Irão, Coreia do Norte, Rússia e as regiões ocupadas da Ucrânia, e os principais bancos dessas jurisdições estão designados, pelo que deve verificar as contrapartes antes de pagar.
Os criptoativos são legais nos Estados Unidos e tratados como propriedade para efeitos fiscais federais, e não como moeda com curso legal, e não existe qualquer proibição federal de os utilizar para pagamento. O quadro regulamentar está a formar-se rapidamente: o GENIUS Act, promulgado em 2025, criou o primeiro regime federal para stablecoins de pagamento, estando as respetivas regras de execução da OCC e de outros reguladores a ser finalizadas ao longo de 2026 e o quadro a entrar em vigor por fases até 2027. Um projeto de lei mais abrangente sobre a estrutura do mercado, o CLARITY Act, que dividiria a supervisão dos ativos digitais entre a CFTC e a SEC, foi aprovado na Câmara dos Representantes em 2025 e continua em apreciação no Senado em meados de 2026. As empresas de criptoativos registam-se na FinCEN como empresas de serviços monetários e são licenciadas em grande parte a nível estadual, por exemplo ao abrigo do regime de moeda virtual de Nova Iorque e das licenças estaduais de transmissão de dinheiro, ao passo que os bancos com carta federal podem custodiar criptoativos e gerir stablecoins ao abrigo das orientações da OCC. Os Estados Unidos optaram por não emitir uma moeda digital de banco central: uma ordem executiva de janeiro de 2025 proíbe uma CBDC da Reserva Federal (Federal Reserve), e a política favorece antes stablecoins privadas reguladas.
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Não. Os Estados Unidos não utilizam o IBAN. Para enviar um pagamento internacional, é necessário o SWIFT BIC do banco do beneficiário e o número de conta do beneficiário, além do número de encaminhamento ABA (RTN) de nove dígitos para o encaminhamento interno; para a compensação de USD através da CHIPS, poderá também ser indicado um código de participante CHIPS de quatro dígitos. Não existe um formato nacional normalizado de número de conta, e o comprimento do número de conta varia consoante o banco.
Não. Os Estados Unidos são um membro fundador da FATF (desde 1989) e não constam da lista cinzenta (jurisdições sob monitorização reforçada) nem da lista negra. A sua avaliação mútua de quinta ronda está em curso em 2026, com a avaliação no local a decorrer durante o ano e o relatório previsto para mais tarde em 2026.
Os pagamentos transfronteiriços chegam por SWIFT e são depois liquidados internamente. Os Estados Unidos são o centro da compensação global em USD: os pagamentos de valor elevado são liquidados em moeda de banco central através da Fedwire, e a maioria dos pagamentos transfronteiriços em USD é compensada através da CHIPS. Para encaminhar os fundos, é necessário o SWIFT BIC do banco do beneficiário, o número de conta e o nome completo e a morada do beneficiário, bem como o número de encaminhamento ABA ou o código de participante CHIPS, quando disponível. Não é exigido qualquer código de finalidade de pagamento, mas a utilização de nomes completos em vez de iniciais ajuda a evitar atrasos.
Não. Os Estados Unidos não adotaram a Norma Comum de Comunicação (Common Reporting Standard, CRS) da OCDE. Trocam antes informações sobre contas financeiras ao abrigo da Foreign Account Tax Compliance Act (FATCA), através de uma rede de acordos intergovernamentais com outros países. O FATCA é anterior ao CRS e foi um dos seus modelos, mas os dois regimes são distintos e os Estados Unidos permanecem fora do CRS em 2026.
Sim. As sanções são administradas pelo Office of Foreign Assets Control (OFAC) do Tesouro dos Estados Unidos, que gere um dos programas mais extensos do mundo e implementa medidas da ONU. As pessoas dos Estados Unidos estão, em geral, proibidas de negociar com partes designadas, e as sanções secundárias podem atingir instituições não pertencentes aos Estados Unidos que processem transações proibidas, uma vez que o acesso à compensação em USD depende do sistema financeiro dos Estados Unidos. Os programas abrangentes cobrem Cuba, Irão, Coreia do Norte, Rússia e as regiões ocupadas da Ucrânia. Verifique todas as contrapartes e beneficiários face às listas da OFAC antes de liquidar.
Os criptoativos são legais nos Estados Unidos e tratados como propriedade para efeitos fiscais federais, e não como moeda com curso legal, e não existe qualquer proibição federal de os utilizar para pagamento. O quadro regulamentar está a desenvolver-se rapidamente: o GENIUS Act (2025) criou o primeiro regime federal para stablecoins de pagamento, estando as regras de execução a ser finalizadas ao longo de 2026, enquanto um projeto de lei mais abrangente sobre a estrutura do mercado (o CLARITY Act), que dividiria a supervisão entre a CFTC e a SEC, foi aprovado na Câmara dos Representantes em 2025 e continua em apreciação no Senado em meados de 2026. As empresas de criptoativos registam-se na FinCEN e são licenciadas principalmente a nível estadual, e os bancos com carta federal podem custodiar criptoativos ao abrigo das orientações da OCC. Os Estados Unidos optaram por não emitir uma moeda digital de banco central; uma ordem executiva de janeiro de 2025 proíbe uma CBDC da Reserva Federal (Federal Reserve).
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