United States Of America (usa): SWIFT/BIC Codes & Payment Info

Валюта США, это доллар США (USD), основная резервная валюта мира и доминирующая единица для выставления счетов в мировой торговле, ценообразования на сырьевые товары и трансграничных расчётов. Доллар свободно плавает и полностью конвертируем: США не вводят валютных ограничений или ограничений на движение капитала, приняли обязательства по статье VIII Устава МВФ в 1946 году и не имеют требований о репатриации или обязательной продаже валютной выручки. В США не используется IBAN. Для маршрутизации входящего платежа вам понадобятся SWIFT BIC банка получателя и номер счёта получателя, а также девятизначный маршрутный номер ABA (RTN) для внутренней маршрутизации; для клиринга USD через CHIPS может также указываться четырёхзначный код участника CHIPS. США не входят в SEPA, которая является схемой зоны евро.

США являются центром мирового клиринга USD, и практически каждый международный долларовый платёж в конечном счёте проходит расчёты через банковскую систему США. Крупные платежи рассчитываются в деньгах центрального банка через Fedwire, систему валовых расчётов в реальном времени Федеральной резервной системы, тогда как CHIPS, управляемая компанией The Clearing House, осуществляет неттинг и расчёты по большинству трансграничных платежей в USD между банками-участниками. Входящие трансграничные платежи поступают через SWIFT и затем рассчитываются внутри страны по этим каналам. Обмен сообщениями теперь ведётся в формате ISO 20022: Fedwire завершила переход в июле 2025 года, а период сосуществования CBPR+ для трансграничных сообщений SWIFT закрылся в ноябре 2025 года. Для платежей меньшего объёма и мгновенных переводов в США работают FedNow и частная сеть RTP, оба круглосуточных сервиса мгновенных платежей, наряду с системой пакетной обработки ACH. Чтобы зачислить средства получателю без задержки, платёжное поручение обычно должно содержать:

• плательщика в поле 50 (номер счёта, полное имя без инициалов и адрес);
• получателя в поле 59 (номер счёта, полное имя без инициалов и адрес);
• банк получателя в поле 57 (его SWIFT BIC, с маршрутным номером ABA или кодом участника CHIPS, если они доступны).

В США нет требования указывать код назначения платежа для трансграничных переводов, поэтому SWIFT BIC является ключевым идентификатором маршрутизации, а номер счёта вместе с маршрутным номером ABA идентифицирует счёт. Использование инициалов получателя вместо полного зарегистрированного имени или отсутствие маршрутного номера, это частая причина задержек. Поскольку США сами являются узлом клиринга USD, входящим долларам на счёт в США не нужна внешняя корреспондентская сеть, и они обычно зачисляются в тот же день, тогда как валютная составляющая платежа американского плательщика, наоборот, проходит клиринг на внутреннем рынке соответствующей валюты. Как правило, именно выбор маршрута, а не доступ к стране, определяет стоимость и предельные сроки приёма платежей.

Что касается комплаенса, США являются одним из основателей FATF и не входят ни в серый, ни в чёрный список FATF; их взаимная оценка пятого раунда проходит в 2026 году, при этом выездная оценка проводится в течение года, а отчёт ожидается позднее в этом же году. Что необычно, США не являются юрисдикцией CRS: они не приняли Единый стандарт отчётности (CRS) ОЭСР и вместо этого обмениваются информацией о финансовых счетах в рамках FATCA через сеть межправительственных соглашений. Правила противодействия отмыванию денег опираются на Bank Secrecy Act (Закон о банковской тайне), администрируемый FinCEN, подразделением финансовой разведки США, с порогом отчётности по операциям с наличными в размере USD 10,000 и ведением учёта в соответствии с правилом travel rule начиная с USD 3,000. Санкции администрируются OFAC Министерства финансов США, которое ведёт одну из самых обширных программ в мире, реализует меры ООН и применяет вторичные санкции с экстерриториальным охватом; всеобъемлющие программы США охватывают Кубу, Иран, Северную Корею, Россию и оккупированные регионы Украины, а крупные банки в этих юрисдикциях включены в санкционные списки, поэтому проверяйте контрагентов перед оплатой.

Криптоактивы легальны в США и для целей федерального налогообложения рассматриваются как имущество, а не как законное платёжное средство, при этом федерального запрета на их использование для платежей нет. Нормативная база формируется быстро: GENIUS Act, принятый в 2025 году, создал первый федеральный режим для платёжных стейблкоинов, при этом подзаконные акты OCC и других регуляторов дорабатываются в течение 2026 года, а сама база вступает в силу поэтапно вплоть до 2027 года. Более широкий законопроект о структуре рынка, CLARITY Act, который разделил бы надзор за цифровыми активами между CFTC и SEC, был принят Палатой представителей в 2025 году и по состоянию на середину 2026 года остаётся на рассмотрении Сената. Компании, работающие с криптоактивами, регистрируются в FinCEN в качестве предприятий сферы денежных услуг и лицензируются в основном на уровне штатов, например в рамках режима регулирования виртуальной валюты штата Нью-Йорк и лицензий на денежные переводы штата, тогда как банки с федеральной лицензией могут осуществлять кастодиальное хранение криптовалюты и работать со стейблкоинами в соответствии с руководящими указаниями OCC. США решили не выпускать цифровую валюту центрального банка: исполнительный указ от января 2025 года запрещает CBDC Федеральной резервной системы, и политика вместо этого отдаёт предпочтение регулируемым частным стейблкоинам.