Her gün binlerce kullanıcı, SWIFT ile gerçekleştirdikleri yurt dışı transferinin durumunu kontrol etmek için TrackMySwift'e geliyor; çünkü ödemeleri çok uzun sürüyor. Yurt dışı SWIFT para transferlerinin büyük çoğunluğu bir veya birden fazla muhabir bankadan geçmekte ve bu bankalarda zaman zaman manuel inceleme nedeniyle 1-2 aya kadar beklemektedir. Bu makalede, söz konusu durumu adım adım nasıl önleyebileceğinizi ve ABD'ye en fazla 1 iş günü içinde ödeme gönderebileceğinizi açıklayacağız.
Açıkça belirtmek gerekirse, bu makale hem bireyler hem de işletmeler için geçerlidir. Yurt dışından ABD'ye para göndermeniz gerektiği senaryosuna dayanmaktadır; ancak aynı yaklaşım Avrupa, İngiltere, Avustralya gibi diğer coğrafyalar için de kullanılabilir. Makale, Wise için bağlı kuruluş bağlantıları içermektedir; ancak reklam yapma imkânım olmasa bile yine de öneririm. Ben de bunu birkaç yıldır kullanıyorum ve hizmetlerinin büyük bir hayranıyım.
Yurt dışından transfer göndermek yerine, ABD'de doğrudan kendi adınıza, uzaktan, USD cinsinden bir banka hesabı açabildiğinizi hayal edin. Bu durumda karşı tarafınıza yerel ödeme sistemleri olan ACH veya FedWire aracılığıyla para gönderebilirsiniz. Wise'ın temel konsepti de budur. Zaten ABD'de adınıza bir hesabınız varsa ancak bu hesabı doldurma konusunda sorun yaşıyorsanız, buradan vazgeçmeyin; bu, Wise'ın en büyük avantajıdır.
Wise USD hesabını bakiye yüklemenin iki temel yöntemi vardır ve bu yöntemlerin hiçbiri yurt dışı SWIFT transferi gerektirmez. İnanın bana, SWIFT transferinden her ne pahasına olursa olsun kaçınmak isteyeceksiniz. Muhtemelen tek istisna, 50.000 USD'nin üzerindeki yüksek tutarlı işlemler olacaktır.
Yöntem #1. Yerel para birimi hesabınız.
Wise, yerel para biriminizde hesap açmanıza izin veriyorsa bu yolu tercih etmeniz önerilir. Döviz kurunuz öngörülebilir olacak ve yükleme ücreti genellikle daha düşük olacaktır.
Adım 1. Wise'a kayıt olun.
Adım 2. USD cinsinden bir cüzdan (banka hesabı) açın.
Wise mobil uygulamasında veya web portalında, ana uygulama ekranınızın üst kısmındaki para birimi listesini kaydırın. USD hesabını göremiyorsanız son düğmeye "+ Aç" tıklayın. Sonraki ekranda "Bakiye" seçeneğini ve USD para birimini seçin.
Yeni oluşturduğunuz USD cüzdanınızdaki hesap numarasına dokunun. ABD bankasında gerçek bir hesap numarası ve yönlendirme numarasına sahip olduğunuzu göreceksiniz:
Adım 3. Yerel para biriminizde bir cüzdan (banka hesabı) açın; benim durumumda bu EUR'dur.
Wise şu anda 40'tan fazla para birimini desteklemektedir. Yerel para biriminizde henüz bir cüzdanınız yoksa aynı adımları uygulayarak yeni bir tane oluşturun.
Adım 4. Yerel para birimi hesabınızı yerel bir ödeme yöntemiyle doldurun.
Örneğin Avrupa'da SEPA ödemeleri mevcuttur. Bankanız SEPA Instant'a bağlıysa fonlarınız dakikalar içinde ulaşır. Bağlı olmasa bile, para göndermenin çok güvenli bir yöntemidir (muhabir banka dahil değildir).
Yerel para birimi cüzdanınıza dokununana ekranda. İlk yeşil butona "+ Add" dokunun. Eklemek istediğiniz tutarı seçin. Aşağıdaki alandan aynı para birimini seçin. Yani EUR cüzdanına para yükleyeceksek Euro'yu seçiyoruz.
"Continue" butonuna dokunun ve bir sonraki ekranda para yükleme yöntemini seçin. Ben Manuel banka transferi'ni kullanırdım; çünkü EUR için ücretsiz ve banka bilgileriyle kolayca transfer yapabiliyorum. Ancak siz, para biriminiz için mevcut seçeneklere göre karar verebilirsiniz.
Talimatları takip edin. Genellikle bankanızın mobil uygulamasına gidip Wise hesap bilgilerini girerek transfer yaparsınız.
Adım 5. Yerel para biriminizi USD'ye dönüştürün.
Fonlarınız yerel para birimi cüzdanınıza ulaştığında (Wise size bir e-posta gönderecektir), bunları USD'ye dönüştürmeniz gerekir. Yerel para birimi cüzdanınıza dokunun ve yeşil "Convert money" butonuna basın.
Wise'ın döviz kuru oldukça makul düzeydedir. İşte Wise'ın 50 EUR için bana sunduğu kur ile forex (ideal) döviz kuru karşılaştırması. Geleneksel bankaların büyük çoğunluğunun daha fazla ücret talep edeceğini unutmayın.
Yerel USD ödemenizi göndermeye hazırsınız. USD cüzdanınıza dokunun ve "Send" seçeneğini seçin.
Yöntem #2. Visa veya Mastercard ile Para Yükleyin
Bazen Wise, yerel para biriminizde bir banka hesabı açmanıza izin vermeyebilir. Wise sürekli olarak hizmetlerini genişletmeye çalışsa da bu durum büyük ölçüde düzenlemelere bağlıdır. USD hesabınıza doğrudan Visa/Mastercard ile para yüklemek bu durumda işe yarayabilir. Avantajı, muhtemelen daha da hızlı olmasıdır; banka kartıyla para yükleme neredeyse anında gerçekleşir. Dezavantajı ise döviz kurunun o kadar cazip olmayabileceği ve ek ücret uygulanabileceğidir.
Adım 1. Wise'a kayıt olun.
Adım 2. USD cinsinden bir cüzdan (banka hesabı) açın.
İlk yöntemle aynı işlem. Ana ekranda USD cüzdanınızın olup olmadığını kontrol edin. Yoksa "+ Open" butonuna dokunun.
Adım 3. USD cüzdanınıza Visa/Mastercard ile para yükleyin.
USD cüzdanınıza dokunun ve yeşil "+ Add" butonuna basın. Yöntemi seçin: Apple Pay, banka kartı veya kredi kartı. Uygulamanın yönlendirmelerini takip edin; genellikle oldukça sezgiseldir.
Wise ile Para Gönderirken Yapılmaması Gereken Hatalar
1. Fonları doğrudan yerel para birimi hesabınızdan göndermeyin. Her zaman önce hedef ülkenin para birimine (örneğimizde USD) dönüştürün. Bunu yapmazsanız, yerel bir ödeme yerine Wise aracılığıyla SWIFT ödemesi göndermiş olabilirsiniz. Wise bu konuda oldukça iyi olsa da (JP Morgan Chase gibi güvenilir iş ortakları kullanmaktadır) ödemenizin takılı kalma ihtimali yine de mevcuttur.
2. Wise'ta temel KYC prosedürlerine hazırlıklı olun. Ulusal kimliğinizin yanı sıra adresinizi doğrulayan bir belge (yakın tarihli bir fatura veya banka ekstresi) ile fon kaynağınızı kanıtlayan bir belge sunmanız gerekmektedir. Maaş alıyorsanız, maaş bordrosu ideal bir kanıt belgesidir. Bunun can sıkıcı olabileceğini biliyorum; ancak Wise gibi oyuncular, aynı anda birden fazla ülkenin düzenlemelerine uymak zorunda olduklarından ciddi bir baskı altındadır.
3. Wise'ı doğrudan indirmeyin, yalnızca referans bağlantımızı kullanın. Şaka yapıyorum tabii ki, bu durum uluslararası transferinizin hızını etkilemez. Ancak bu rehberi oluşturma çabalarımıza destek verebileceğinizi ummaktaydım.
4. Wise bir banka değildir. Bu, fonlarınızın mevduat sigorta programları kapsamında korunmadığı anlamına gelir. Düzenlemeler gereği tüm fintech hizmetlerinin müşteri fonlarıyla işlem yapması yasaktır ve bu fonların ayrı bir banka hesabında tutulması zorunludur. Bununla birlikte, büyük miktarları uzun süre burada saklamanızı önermem.
5. Yabancı bir dövizde fon tutuyorsanız büyük miktarlar için Wise'ı kullanmayın. Örneğin, ABD'ye 100.000 $ göndermeniz gerekiyor ve bu tutarı yerel bir bankadaki USD hesabınızda veya USD hesabınıza yatırabileceğiniz nakit olarak elinizde bulunduruyorsanız (döviz çevrimi gerekmez), büyük ihtimalle bu tutarı bankanızdan SWIFT transferiyle göndermek daha ucuz olacaktır.
ACH mi, Wire mı Göndermeli?
Çoğu ülkede tek bir yerel ödeme yöntemi bulunmaktadır; ancak ABD'de iki yöntem mevcuttur: ACH ve FedWire (genellikle Wire olarak adlandırılır). Bu ikisi arasındaki farkı ele alan pek çok makale bulunmaktadır. Temel olarak her ikisini de kullanabilirsiniz; ancak 25.000 $'ın altındaki işlemler için ACH kullanmanızı öneririm; daha uygun maliyetlidir.
Özet
AML (kara para aklamayla mücadele), terörün finansmanıyla mücadele ve yaptırım taramaları nedeniyle bankalar, düzenlemeler çerçevesinde sınır ötesi ödemeleri titizlikle denetlemekle yükümlüdür. Wise, SWIFT sınır ötesi ödemesini yerel bir ödemeyle ikame etmek için gerçek bir fırsattır. Özellikle başlangıçta yerel bir para birimi tutuyorsanız (USD değil), geleneksel bankalara kıyasla genellikle daha uygun maliyetlidir.
Wise Kaydı
Bir hata mı buldunuz veya eklemek istediğiniz bir şey mi var? Bize ulaşın.