Muhabir bankacılık, sınır ötesi işlemleri kolaylaştıran ve bankaların müşterilerine uluslararası hizmetler sunmasını sağlayan küresel finansal sistemin kritik bir bileşenidir. Muhabir bankacılık ilişkisi kurmak karmaşık bir süreç olabilir; ancak uluslararası alanda faaliyet alanını genişletmek ve kesintisiz uluslararası hizmetler sunmak isteyen finansal kuruluşlar için bu ilişki vazgeçilmezdir. Bu makalede muhabir bankacılık ilişkisi başlatmanın temel adımlarını ele alacağız.
1. Potansiyel Ortakları Belirleyin
Muhabir ilişkileri kurulmayı düşündüğünüzde, üst düzey bankalar ilk tercihleriniz arasında yer alabilir. USD para birimi için muhabir banka olarak hizmet veren ilk 5 banka şöyledir:
- JPMorgan Chase Bank National Association
- Citibank NA
- The Bank of New York Mellon
- Standard Chartered Bank
- Deutsche Bank Trust Company Americas
Euro, sınır ötesi ödemeler için ikinci en popüler para birimidir; bu nedenle EUR için ilk 5 bankayla da muhabir ilişkisi kurmayı değerlendirebilirsiniz:
- Deutsche Bank AG
- Commerzbank AG
- Standard Chartered Bank AG
- Raiffeisen Bank International AG
- Societe Generale
Bu bankaların bulunduğunuz coğrafyada muhabir hizmetleri sunup sunmadığından emin değilseniz, komşularınıza (rakiplerinize) bakabilirsiniz. Onları buradan SWIFT koduyla arayın ve hangi bankalarda nostro hesabı tuttuklarını kontrol edin.
2. Muhabir Bankacılığa Alternatifleri İnceleyin
Maalesef son yıllarda muhabir bankacılık ilişkilerinde olumsuz bir eğilim gözlemlenmektedir. Uluslararası Ödemeler Bankası'nın araştırmasına göre yıldan yıla sürekli bir düşüş yaşanmaktadır:
Temel sorun riskten arınma (de-risking)'dır; ödeme tarama maliyetleri bu ilişkilerin potansiyel faydalarının üzerine çıkmaktadır. Son yıllarda artan yaptırım sayısı ve dünyadaki genel jeopolitik gerilimler durumu daha da kötüleştirmektedir. Kırgızistan gibi bazı ülkelerin ABD banklarıyla hiçbir doğrudan ilişkisi bulunmamaktadır.
Yüksek riskli coğrafyalar için ve/veya yeni lisans almış bankalar için muhabir ilişkilerini kurmak son derece zorlu olabilir. Bu nedenle finansal kuruluşlar alternatifler aramaktadır. Geleneksel mutabakatı kendi $XRP token'ı ile değiştirmeyi öneren Ripple gibi oyun bozucu aktörler olsa da gerçek hayattaki çözüm büyük ihtimalle Visa / Mastercard dahil ödeme çıkış sistemlerini kullanmak ya da doğrudan banka-2-banka ilişkileri kurmak olacaktır.
Müşterilerinizin fon göndermek istediği her bankayla doğrudan ilişki kurmak ve sürdürmek; ortak bir hukuki çerçevenin yokluğu ve olası likidite sorunları nedeniyle neredeyse imkânsızdır. Ancak yeni kurulan bir ABD girişimi olan Xferly bu zorlukları potansiyel olarak çözebilir. Tüm doğrudan banka-2-banka ilişkileri için ortak bir teminat (veya isteğe bağlı olarak önceden fonlanmış hesap) kullanmakta, katılımcıların güvenliğini sağlamak için ödeme taramasını entegre etmekte ve hatta bankalar arasındaki mesaj iletiminde SWIFT'in yerini almaktadır.
3. İletişime Geçin ve İlk Teması Başlatın
Potansiyel bir muhabir banka belirledikten sonra, iletişim başlatmak için harekete geçin. Bu, e-posta, telefon görüşmeleri veya sektör konferanslarına ve ağ oluşturma etkinliklerine katılım gibi çeşitli kanallar aracılığıyla yapılabilir. Genellikle, LinkedIn uygun bir iletişim kişisi bulmak için en pratik araçtır. E-posta iletişim bilgilerine ulaşmak için bunu Rocketreach ile birlikte kullanabilirsiniz. Kurumunuz, iş modeliniz ve aradığınız özel hizmetler hakkında bilgi sunmaya hazırlıklı olun.
4. Durum Tespiti
Potansiyel muhabir bankanızdan kapsamlı bir durum tespiti süreci beklemeniz gerekmektedir. Banka, finansal istikrarınızı, mevzuata uyumunuzu ve iş yapınızın niteliğini değerlendirmek isteyecektir. Mali tablolar, uyum belgeleri ve müşteri tabanınıza ilişkin bilgiler sunmanız gerekebilir.
Muhabir bankacılık ilişkilerinin kurulmasında fiilen sektör standardı hâline gelmiş olan, Wolfgang's Group tarafından yayımlanan Muhabir Bankacılık Durum Tespiti Anketi belgesini incelemenizi öneririz.
Sonuç
Muhabir bankacılık ilişkisi başlatmak, uluslararası erişimini genişletmek isteyen herhangi bir finansal kuruluş için önemli bir adımdır. Süreç karmaşık ve zorlu olabilmekle birlikte, dikkatli bir planlama, titiz bir durum tespiti ve mevzuata uyum; başarılı ve karşılıklı fayda sağlayan bir ortaklığın önünü açacaktır.