Bir ödeme belgesi, elimizdeki verilerle karşılaştırıldı

Bir MT103, bir pacs.008 veya bir banka ödeme teyidi yükleyin. Üzerinde ne yazdığını okur, sonra her bilgiyi sınır ötesi ödemeler için tuttuğumuz referans verilerle karşılaştırırız: BIC dizini, bankaların yayımladığı ve bizim gözlemlediğimiz muhabir güzergâhları, yaptırım listeleri ve ödeme ağının belgedeki referans için tuttuğu kayıt.

Rapor her kontrolü adıyla anar ve sonucunu verir. Bir kontrol yanıtlanamıyorsa, tahmin etmek yerine bunu açıkça söyler.

Rapor, çıktığı hâliyle

Aşağıda motorumuzun ürettiği rapor var; gerçek bankaların yerine örnek bankalar konmuştur. İçindeki cümleler motorun kendi sözleridir, onların bir tasviri değil.

Örnek rapor Consistent with SWIFT records Read as a SWIFT customer credit transfer (an MT103, or its ISO 20022 successor, pacs.008).

Kontroller

  • Geçti. Read as a whole, the layout and wording of the document match ordinary bank or SWIFT output.
  • Geçti. The document carries a UETR.
  • Geçti. The UETR has the structure of a reference SWIFT issues.
  • Geçti. The SWIFT gpi tracker holds a record for this UETR.
  • Geçti. The amount on the document matches the amount the SWIFT gpi record holds for this UETR.
  • Geçti. Every bank code on the document matches a bank in the SWIFT directory.
  • Bulgu yok. No wording pattern known from non-genuine documents matched. This is not a positive finding.
  • Geçti. The sender and receiver in the message header agree with the banks in fields 52A and 57A.
  • Geçti. Every account on the document in the form of an IBAN passes the IBAN checksum.
  • Geçti. Field 32A has the form SWIFT requires: a six-digit date, a currency code and an amount.
  • Bulgu yok. No command-prompt or menu text was found. This is not a positive finding.
  • Bulgu yok. No template text was found in the party and account fields. This is not a positive finding.

Muhabir zinciri

  • SAMPLE SENDING BANK (BANKDEFF) publishes SAMPLE BENEFICIARY BANK (BANKUS33) as a correspondent for USD.

Yaptırımlar

Sanctions screening is reported beside this result and never changes it. It covers only the names read off the document.

Bu ne anlama geliyor

This says the document is internally consistent and agrees with the records we can see. It is not confirmation that a payment was made or that money arrived. We are not a bank and we are not a party to this payment. Confirm any payment with your own bank before you release goods, property or funds.

The checks available line up with a real payment, but still confirm receipt with your own bank before you release goods, property, or funds.

This is an informational consistency check against SWIFT/GPI records, not legal advice. Confirm any payment directly with your own bank before you release goods, property, or funds.

Her kontrol neyi okur

Bir belge tek başına ancak kendisiyle karşılaştırılabilir. Bunlar sınır ötesi ödemeler için hâlihazırda tuttuğumuz dış olgulardır ve her birinin tek bir belge hakkında neyi çözebileceğidir.

  • BIC dizini. Her etkin banka kodu, durumu, ülkesi ve dizinin onun için verdiği şehir. Belgedeki bir kod ya bir bankaya karşılık gelir ya gelmez, rapor da hangisi olduğunu söyler.
  • Bankaların yayımladığı hâliyle muhabir güzergâhları. Mutabakat talimatları her para birimi için ayrı verilir; dolayısıyla her ayak için soru şudur: gönderen banka, belgedeki para biriminde bir sonraki bankada bir muhabir hesabı yayımlıyor mu. Muhabir bankacılık verilerimiz
  • Bizim gözlemlediğimiz hâliyle muhabir güzergâhları. Bankalar eksik yayımlar ve kimsenin vermediği bir talimat, var olmayan bir ilişkiyle tam olarak aynı görünür. Bu yüzden aynı ayak, Aralık 2025'ten bu yana başka ödeme belgelerinde gördüğümüz güzergâhlarla da karşılaştırılır. Daha önce gördüğümüz bir güzergâh bu olumsuz sonucu geri çeker; asla olumlu bir sonuç eklemez, çünkü bir güzergâhı kopyalamak dünyanın en kolay işidir.
  • Ödeme ağı kaydı. Belge bir UETR taşıyorsa, referans ağda aranır ve belgedeki tutar kaydın tuttuğu tutarla karşılaştırılır. Bulunmayan bir kayıt, yeni bir kaydın görünmesinin zaman alabileceği notuyla, yok olarak bildirilir.
  • Yaptırım listeleri. Belgeden okunan taraf adları taranır ve olası bir eşleşme, sonuca katılmak yerine sonucun yanında bildirilir. Yalnızca bir ad benzerliği, bir tarafın yaptırım altında olduğu anlamına gelmez. Yaptırım taramamız
  • Belgenin kendi yapısı. IBAN biçiminde bir hesabın kontrol haneleri ya tutar ya tutmaz. Bir MT mesaj başlığı, kendi alanlarında adı geçen bankalarla ya uyuşur ya uyuşmaz. 32A alanı, mesaj standardının istediği biçime ya sahiptir ya değildir.
  • Varsa, dosyanın kendisi. Dijital doğan bir PDF, kendisini üreten aracı ve oluşturulma ile değiştirilme tarihlerini taşır. Bankaların şablon üreticileri bizce bilinir ve düzenleme olarak okunmaz. Bir fotoğrafın ya da ekran görüntüsünün böyle bir dosyası yoktur; rapor da bunu puanlamak yerine söyler.

Raporun söylemeyecekleri

  • Size bir belgenin sahte olduğunu söylemez. Uyuşmayan kontrolleri adıyla anar ve hükmü ait olduğu yerde, sizde ve bankanızda bırakır.
  • Size paranın geldiğini söylemez. Biz banka değiliz ve ödemenizin tarafı değiliz. Her rapor, mal, mülk ya da parayı serbest bırakmadan önce kendi bankanızdan teyit almanızı söyleyerek biter.
  • Yürütemediği bir kontrol için tahmin yürütmez. Yanıtsız bir kontrol, açık sözcüklerle yanıtsız olarak bildirilir ve bulgu yokluğu asla temiz bir sonuç gibi sunulmaz.
  • Başka hiç kimseyi anmaz. Hiçbir rapor başka bir müşteriyi, başka bir hesabı ya da sizinkine benzer kaç belge gördüğümüzü belirtmez.
Bir belgeyi doğrula Okuyucu uygulamanın içinde yaşar, bu yüzden önce bir hesap oluşturmanız istenecek. Kim olduğumuz ve bunu kimin yürüttüğü hakkımızda sayfamızda.

Sorular

Hangi belgeler okunabilir?

Ödeme belgeleri: bir MT103, onun ISO 20022 ardılı pacs.008, bir banka ödeme teyidi, bir bankacılık uygulamasından alınmış havale makbuzu ya da bunlardan birinin fotoğrafı veya ekran görüntüsü. PDF, JPEG, PNG ya da düz metin mesajı, hepsi işe yarar. Faturalar ve taşıma belgeleri bugün okunmuyor.

Rapor bir belgenin gerçek olup olmadığını söyler mi?

Hayır. Her kontrolü adıyla anar ve sonucunu verir, neyi yanıtlayamadığını da açıkça söyler. Bir belgeye göre hareket edip etmemek sizin kararınızdır; rapor, mal, mülk ya da parayı serbest bırakmadan önce her ödemeyi kendi bankanızdan teyit etmenizi söyler.

Bir kontrol yanıtlanamadığında ne olur?

Bunu söyler. Bir ekran fotoğrafının inceleyecek dosyası yoktur, bu yüzden dosya kontrolleri tahmin yürütmek yerine tam olarak bunu bildirir. Ağın kaydı bulunmayan bir referans, yeni bir kaydın görünmesinin zaman alabileceği ve bulunmayan bir kaydın kendi başına hiçbir şeyi kanıtlamadığı notuyla, yok olarak bildirilir.

Muhabir zinciri kontrolü nedir?

Sınır ötesi bir ödeme, muhabir bankalar aracılığıyla bir bankadan diğerine aktarılır. Rapor her ayak için, gönderen bankanın o para biriminde bir sonraki bankada muhabir hesabı yayımlayıp yayımlamadığını ve bu güzergâhı başka ödeme belgelerinde görüp görmediğimizi sorar. Bankalar eksik yayımlar; bu yüzden daha önce gördüğümüz bir güzergâh, olumlu bir sonuç eklemek yerine olumsuz sonucu geri çeker.

Belgemle ilgili bir şey başka birine gösteriliyor mu?

Hayır. Hiçbir rapor başka bir müşteriyi, başka bir hesabı ya da sizinkine benzeyen kaç belge gördüğümüzü asla belirtmez. Bir kontrol daha önce gördüklerimize dayandığında yalnızca bunu söyler ve kimin gönderdiğini belli edecek hiçbir şeyi söylemez.

Bir belgeyi verilerle karşılaştırın

Bir ödeme teyidi yükleyin ve raporu okuyun. Her kontrol adıyla anılır, veremediğimiz her yanıt böyle işaretlenir ve son satır sizi her zaman kendi bankanıza geri gönderir.

Bir belgeyi doğrula