China: SWIFT/BIC Codes & Payment Info

中国的货币是人民币（元）（CNY），是一种有管理的、仅部分可兑换的货币。自1996年12月中国接受国际货币基金组织第八条款以来，货物和服务贸易等经常账户交易凭有效证明材料可自由兑换，但资本账户仍受到严格管制，多数资本流动需要经国家外汇管理局（SAFE）批准或登记。人民币在中国人民银行（PBOC）设定的中间价上下约正负2%的每日区间内交易，在香港及其他中心交易的离岸人民币（CNH）走势可与在岸汇率（CNY）不同，不过结算时使用的代码为CNY。中国不使用IBAN：境内转账通过12位的CNAPS码路由，其作用类似于国家路由号或银行分类代码，而国际支付则使用收款银行的SWIFT BIC及收款人账号。中国不属于SEPA，SEPA是欧元区的一项机制。

境内清算通过CNAPS（中国现代化支付系统）运行，它将用于大额支付的实时全额结算系统与用于大批量零售支付的批量系统结合在一起。跨境人民币支付通过CIPS（人民币跨境支付系统）清算，该系统负责人民币结算，与SWIFT并行运作而非取而代之：通常由SWIFT承载报文，而由CIPS或代理行网络完成资金结算，两者都在向ISO 20022迁移。入境跨境支付通过SWIFT到达，然后在这些通道上结算。为向收款人入账，一笔指令通常需要：

• 付款客户填写在字段50（账号、不含缩写的全称及地址）；
• 收款人填写在字段59（账号、完整注册名称及地址，建议附电话号码）；
• 收款银行填写在字段57（其SWIFT BIC，以及境内人民币环节所需的CNAPS码）。

跨境人民币支付有着外币支付所没有的单证规则。在能够收取跨境人民币之前，收款人必须由其开户银行在中国人民银行的RCPMIS报送系统中预先登记，且支付上的收款人名称必须与该登记完全一致。跨境人民币在字段72中必须填写付款用途代码，遗漏该代码的指令通常会被无通知退回。由于人民币是受限货币，一笔信息缺失或不匹配的入境CNY支付更有可能被退回而非被修复。使用收款人的姓名缩写而非完整注册名称，或在境内环节遗漏CNAPS码，是造成延误的常见原因。

资本管制决定着资金的流动方式。个人凭有效身份证明每年可在银行柜台兑换约相当于5万美元的额度，更大额或资本账户的转账则需国家外汇管理局批准，并提供相关合同、发票和税务文件。自2026年1月1日起，超过约人民币5,000元或1,000美元的对外汇款将面临强化的身份核验，银行须将交易记录保存十年而非五年。流入中国的外币支付通过收款银行的代理行结算，而离岸人民币则在香港、新加坡和伦敦等中心通过中国人民银行指定的清算行清算，与在岸市场相分离。通常决定成本、截止时间以及支付被退回风险的，是路由和单证的选择，而非能否进入该国。

在合规方面，中国是FATF（金融行动特别工作组）的正式成员（自2007年起，并同时接受亚太反洗钱组织和欧亚反洗钱和反恐怖融资组织等区域机构的评估），既不在FATF灰名单也不在黑名单之上，这一状态在2026年6月的全体会议上得到确认；其第四轮互评估报告于2019年获得通过，目前仍处于强化后续跟踪之中。中国是参与CRS的司法管辖区，自2017年7月起开展金融账户尽职调查和报送，并于2018年首次进行自动信息交换，不过它与美国之间没有生效的FATCA协议。反洗钱监管由中国人民银行及金融情报机构中国反洗钱监测分析中心（CAMLMAC）负责，修订后的《反洗钱法》已于2025年1月1日生效，将义务扩展至更多行业。在制裁方面，中国拥有自己的制裁工具，包括《反外国制裁法》、不可靠实体清单和阻断规则，并执行联合国安理会的措施；阻断规则可能使遵守外国制裁的企业与中国法律相冲突，且若干中国实体受到美国或欧盟的列名，因此请在结算前对交易对手进行筛查。

加密货币在中国内地被禁止。交易、挖矿以及将加密货币用作支付手段均被禁止，加密平台没有任何牌照制度，银行也不得向加密相关企业提供服务。2026年2月，当局将禁令扩展至与人民币挂钩的稳定币以及大多数现实世界资产的代币化，禁止任何实体未经授权发行与人民币挂钩的稳定币。与上述所有这些不同，国家运营e-CNY（数字人民币），这是由中国人民银行发行的央行数字货币，自2026年1月起开始计息并纳入存款保险，跨境试点正在进行中。香港作为一个单独的司法管辖区，对稳定币和虚拟资产平台实行自己的牌照制度，因此内地与香港的加密规则不应被视为相同。