Browse banks, EMIs, PSPs and other organizations in United States Of America (usa) that hold a SWIFT/BIC code. See correspondent banking data and review the country's payment requirements.
عملة الولايات المتحدة هي الدولار الأمريكي (USD)، وهو عملة الاحتياطي الأساسية في العالم والوحدة المهيمنة في فوترة التجارة العالمية وتسعير السلع والتسوية عبر الحدود. يعوم الدولار بحرية وقابل للتحويل بالكامل: لا تفرض الولايات المتحدة أي ضوابط على الصرف أو رأس المال، وقبلت التزامات المادة الثامنة من صندوق النقد الدولي عام 1946، ولا توجد لديها متطلبات إعادة توطين أو تسليم للعملة. لا تستخدم الولايات المتحدة نظام IBAN. لتوجيه دفعة واردة تحتاج إلى رمز SWIFT BIC الخاص ببنك المستفيد ورقم حساب المستفيد، إضافة إلى رقم التوجيه ABA المكوّن من تسع خانات (RTN) للتوجيه المحلي؛ ولمقاصة USD عبر CHIPS قد يُذكر أيضاً رمز مشارك CHIPS المكوّن من أربع خانات. الولايات المتحدة ليست جزءاً من SEPA، وهو نظام خاص بمنطقة اليورو.
الولايات المتحدة هي مركز مقاصة USD عالمياً، وتقريباً كل دفعة دولارية دولية تُسوَّى في نهاية المطاف عبر النظام المصرفي الأمريكي. تُسوَّى المدفوعات الكبيرة القيمة بأموال البنك المركزي عبر Fedwire، وهو نظام التسوية الإجمالية الفورية للاحتياطي الفيدرالي، بينما يقوم CHIPS، الذي تشغّله The Clearing House، بمقاصة وتسوية معظم مدفوعات USD عبر الحدود بين بنوكه الأعضاء. تصل المدفوعات الواردة عبر الحدود عن طريق SWIFT ثم تُسوَّى محلياً عبر هذه القنوات. أصبحت المراسلة الآن وفق ISO 20022: أكملت Fedwire ترحيلها في يوليو 2025، وانتهت فترة التعايش الخاصة بـ CBPR+ لمدفوعات SWIFT عبر الحدود في نوفمبر 2025. أما للتدفقات الأقل قيمة والفورية فتشغّل الولايات المتحدة FedNow وشبكة RTP الخاصة، وكلاهما خدمة فورية على مدار الساعة، إلى جانب نظام الدفعات المجمّعة ACH. ولإضافة رصيد للمستفيد دون تأخير، عادةً ما تحتاج التعليمات إلى:
لا تفرض الولايات المتحدة أي متطلب لرمز الغرض من الدفع للتحويلات عبر الحدود، لذا فإن رمز SWIFT BIC هو معرّف التوجيه الرئيسي، ويحدّد رقمُ الحساب مع رقم التوجيه ABA الحسابَ. إن استخدام الأحرف الأولى من اسم المستفيد بدلاً من الاسم المسجّل الكامل، أو إغفال رقم التوجيه، سبب شائع للتأخير. ولأن الولايات المتحدة نفسها هي مركز مقاصة USD، فإن الدولارات الواردة إلى حساب أمريكي لا تحتاج إلى سلسلة مراسلين خارجية وعادةً ما تُضاف إلى الرصيد في اليوم نفسه، في حين أن الشِق بالعملة الأجنبية من دفعة دافع أمريكي يجري تقاصّه عبر السوق المحلية لتلك العملة بدلاً من ذلك. إن اختيار التوجيه، وليس الوصول إلى البلد، هو ما يحدّد عادةً التكلفة وأوقات الإغلاق.
على صعيد الامتثال، الولايات المتحدة عضو مؤسِّس في FATF ولا ترد على القائمة الرمادية ولا السوداء لـ FATF؛ ويجري تقييمها المتبادل من الجولة الخامسة في عام 2026، مع إجراء التقييم الميداني خلال العام وتوقّع صدور التقرير في وقت لاحق من العام. وعلى نحو غير معتاد، فإن الولايات المتحدة ليست ولاية قضائية ملتزمة بـ CRS: فهي لم تعتمد المعيار الموحّد للإبلاغ الصادر عن منظمة التعاون الاقتصادي والتنمية، وتتبادل بدلاً من ذلك معلومات الحسابات المالية بموجب FATCA عبر شبكة من الاتفاقيات الحكومية الدولية. وترتكز قواعد مكافحة غسل الأموال على قانون السرية المصرفية (Bank Secrecy Act)، الذي تديره FinCEN، وحدة الاستخبارات المالية الأمريكية، مع عتبة إبلاغ عن المعاملات النقدية قدرها USD 10,000 وحفظ سجلات وفق قاعدة السفر اعتباراً من USD 3,000. وتدير عقوباتِ الولايات المتحدة OFAC التابعة لوزارة الخزانة الأمريكية، التي تُشغّل أحد أوسع البرامج في العالم، وتنفّذ تدابير الأمم المتحدة وتطبّق عقوبات ثانوية ذات امتداد خارج الحدود؛ وتغطي البرامج الأمريكية الشاملة كوبا وإيران وكوريا الشمالية وروسيا والمناطق المحتلة من أوكرانيا، والبنوك الكبرى في تلك الولايات القضائية مُدرَجة، لذا افحص الأطراف المقابلة قبل أن تدفع.
الأصول المشفّرة قانونية في الولايات المتحدة وتُعامَل باعتبارها ملكية لأغراض الضرائب الفيدرالية لا عملةً قانونية، ولا يوجد حظر فيدرالي على استخدامها في الدفع. ويتشكّل الإطار التنظيمي بسرعة: أنشأ GENIUS Act، الذي صدر في عام 2025، أول نظام فيدرالي للعملات المستقرة المخصّصة للدفع، مع وضع اللمسات الأخيرة على القواعد التنفيذية الصادرة عن OCC وجهات تنظيمية أخرى طوال عام 2026 ودخول الإطار حيّز التنفيذ على مراحل حتى عام 2027. أما مشروع قانون أوسع لهيكل السوق، وهو CLARITY Act، الذي سيوزّع الإشراف على الأصول الرقمية بين CFTC وSEC، فقد أقرّه مجلس النواب في عام 2025 ولا يزال معروضاً على مجلس الشيوخ حتى منتصف عام 2026. وتُسجَّل شركات الأصول المشفّرة لدى FinCEN بوصفها شركات خدمات مالية، وتُرخَّص إلى حد كبير على مستوى الولايات، مثلاً بموجب نظام العملة الافتراضية في نيويورك وتراخيص تحويل الأموال على مستوى الولايات، في حين يجوز للبنوك ذات التراخيص الفيدرالية حفظ الأصول المشفّرة والتعامل مع العملات المستقرة بموجب توجيهات OCC. وقد اختارت الولايات المتحدة عدم إصدار عملة رقمية للبنك المركزي: إذ يحظر أمرٌ تنفيذي صادر في يناير 2025 إصدار العملة الرقمية للبنك المركزي (CBDC) من الاحتياطي الفيدرالي، وتفضّل السياسة العملات المستقرة الخاصة المنظَّمة بدلاً من ذلك.
Banks, EMIs, PSPs and other organizations with an assigned BIC. Click any entry for SWIFT/BIC details, correspondent banking data and supported currencies.
لا. الولايات المتحدة لا تستخدم نظام IBAN. لإرسال دفعة دولية تحتاج إلى رمز SWIFT BIC الخاص ببنك المستفيد ورقم حساب المستفيد، إضافة إلى رقم التوجيه ABA المكوّن من تسع خانات (RTN) للتوجيه المحلي؛ ولمقاصة USD عبر CHIPS قد يُذكر أيضاً رمز مشارك CHIPS المكوّن من أربع خانات. لا يوجد تنسيق موحّد لأرقام الحسابات على المستوى الوطني، ويختلف طول رقم الحساب من بنك إلى آخر.
لا. الولايات المتحدة عضو مؤسِّس في FATF (منذ عام 1989) ولا ترد على القائمة الرمادية (الولايات القضائية الخاضعة لمراقبة مشدّدة) ولا على القائمة السوداء. ويجري تقييمها المتبادل من الجولة الخامسة في عام 2026، مع إجراء التقييم الميداني خلال العام وتوقّع صدور التقرير في وقت لاحق من عام 2026.
تصل المدفوعات عبر الحدود عن طريق SWIFT ثم تُسوَّى محلياً. الولايات المتحدة هي مركز مقاصة USD عالمياً: تُسوَّى المدفوعات الكبيرة القيمة بأموال البنك المركزي عبر Fedwire، وتجري مقاصة معظم مدفوعات USD عبر الحدود من خلال CHIPS. لتوجيه الأموال تحتاج إلى رمز SWIFT BIC الخاص ببنك المستفيد، ورقم حساب المستفيد واسمه الكامل وعنوانه، ورقم التوجيه ABA أو رمز مشارك CHIPS حيثما توفّر. لا يُطلب رمز للغرض من الدفع، لكن استخدام الأسماء الكاملة بدلاً من الأحرف الأولى يساعد على تجنّب التأخير.
لا. لم تعتمد الولايات المتحدة المعيار الموحّد للإبلاغ (CRS) الصادر عن منظمة التعاون الاقتصادي والتنمية. وهي تتبادل بدلاً من ذلك معلومات الحسابات المالية بموجب قانون الامتثال الضريبي للحسابات الأجنبية (FATCA)، عبر شبكة من الاتفاقيات الحكومية الدولية مع دول أخرى. وقد سبق FATCA ظهورَ CRS وكان أحد نماذجه، لكن النظامين منفصلان، وتظل الولايات المتحدة خارج CRS حتى عام 2026.
نعم. تدير العقوباتِ إدارةُ مراقبة الأصول الأجنبية (OFAC) التابعة لوزارة الخزانة الأمريكية، التي تُشغّل أحد أوسع البرامج في العالم وتنفّذ تدابير الأمم المتحدة. يُحظر عموماً على الأشخاص الأمريكيين التعامل مع الأطراف المُدرَجة، ويمكن للعقوبات الثانوية أن تطال المؤسسات غير الأمريكية التي تعالج معاملات محظورة، لأن الوصول إلى مقاصة USD يعتمد على النظام المالي الأمريكي. وتغطي البرامج الشاملة كوبا وإيران وكوريا الشمالية وروسيا والمناطق المحتلة من أوكرانيا. افحص كل طرف مقابل ومستفيد إزاء قوائم OFAC قبل التسوية.
العملات المشفّرة قانونية في الولايات المتحدة وتُعامَل باعتبارها ملكية لأغراض الضرائب الفيدرالية، لا عملةً قانونية، ولا يوجد حظر فيدرالي على استخدامها في الدفع. ويتطوّر الإطار التنظيمي بسرعة: أنشأ GENIUS Act (2025) أول نظام فيدرالي للعملات المستقرة المخصّصة للدفع، مع وضع اللمسات الأخيرة على القواعد التنفيذية طوال عام 2026، بينما أقرّ مجلس النواب في عام 2025 مشروع قانون أوسع لهيكل السوق (CLARITY Act) يقضي بتقسيم الإشراف بين CFTC وSEC، ولا يزال معروضاً على مجلس الشيوخ حتى منتصف عام 2026. وتُسجَّل شركات العملات المشفّرة لدى FinCEN وتُرخَّص أساساً على مستوى الولايات، ويجوز للبنوك ذات التراخيص الفيدرالية حفظ الأصول المشفّرة بموجب توجيهات OCC. وقد اختارت الولايات المتحدة عدم إصدار عملة رقمية للبنك المركزي؛ إذ يحظر أمرٌ تنفيذي صادر في يناير 2025 إصدار العملة الرقمية للبنك المركزي (CBDC) من الاحتياطي الفيدرالي.
أنشئ حساباً مجانياً لتتبع مدفوعات SWIFT والتحقق من حالة المعاملات والوصول إلى بيانات البنوك المراسلة.
Everything on this page is also available from the Ohmyfin API: verify SWIFT/BIC codes, screen names against 300+ sanctions lists, and pull country banking rules. The public API needs no signup (3 requests a day per IP), and a free API key raises your limit.
Building an AI agent or assistant? llms.txt · OpenAPI spec