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Die Währung Chinas ist der chinesische Yuan (Renminbi, CNY), eine gesteuerte und nur teilweise konvertierbare Währung. Transaktionen der Leistungsbilanz wie der Handel mit Waren und Dienstleistungen sind gegen Vorlage entsprechender Nachweise frei konvertierbar, seit China im Dezember 1996 Artikel VIII des IWF anerkannt hat, doch der Kapitalverkehr bleibt streng kontrolliert, und die meisten Kapitalbewegungen bedürfen der Genehmigung oder Registrierung bei der staatlichen Devisenverwaltung (State Administration of Foreign Exchange, SAFE). Der Yuan wird innerhalb einer täglichen Bandbreite von etwa plus/minus 2 Prozent um einen von der People's Bank of China (PBOC) festgelegten Referenzkurs gehandelt, und der Offshore-Yuan (CNH), der in Hongkong und anderen Finanzzentren gehandelt wird, kann sich unabhängig vom Onshore-Kurs (CNY) bewegen, wobei CNY der für die Abwicklung verwendete Code ist. China verwendet kein IBAN: Inlandsüberweisungen werden über einen zwölfstelligen CNAPS-Code geleitet, der wie eine nationale Bankleitzahl funktioniert, während internationale Zahlungen den SWIFT-BIC der Begünstigtenbank und die Kontonummer des Begünstigten verwenden. China gehört nicht zum SEPA-Raum, einem Verfahren des Euroraums.
Das inländische Clearing läuft über CNAPS (China National Advanced Payment System), das ein Echtzeit-Bruttoabwicklungssystem für Großbetragszahlungen mit einem Stapelverarbeitungssystem für den Massenzahlungsverkehr im Retailbereich kombiniert. Grenzüberschreitende Yuan-Zahlungen werden über CIPS (Cross-Border Interbank Payment System) abgewickelt, das die RMB-Abwicklung übernimmt und ergänzend zu SWIFT arbeitet, nicht an dessen Stelle: SWIFT übernimmt in der Regel den Nachrichtenverkehr, während CIPS oder das Korrespondenznetz die Gelder abwickelt, und beide stellen auf ISO 20022 um. Eingehende grenzüberschreitende Zahlungen treffen über SWIFT ein und werden anschließend über diese Systeme abgewickelt. Um einem Begünstigten eine Gutschrift zu erteilen, benötigt ein Auftrag in der Regel:
Für grenzüberschreitende Yuan-Zahlungen gelten Dokumentationsvorschriften, die für Fremdwährungszahlungen nicht bestehen. Ein Begünstigter muss von seiner Bank im Meldesystem RCPMIS der PBOC vorab registriert werden, bevor er grenzüberschreitende CNY empfangen kann, und der Name des Begünstigten auf der Zahlung muss exakt mit dieser Registrierung übereinstimmen. Für grenzüberschreitende Yuan-Zahlungen ist ein Verwendungszweckcode in Feld 72 zwingend erforderlich, und ein Auftrag, der ihn auslässt, wird häufig ohne Benachrichtigung zurückgewiesen. Da der Yuan eine beschränkt konvertierbare Währung ist, wird eine eingehende CNY-Zahlung mit fehlenden oder abweichenden Angaben eher zurückgegeben als korrigiert. Die Verwendung der Initialen eines Begünstigten anstelle des vollständigen eingetragenen Namens oder das Weglassen des CNAPS-Codes auf einer inländischen Teilstrecke ist eine häufige Ursache für Verzögerungen.
Kapitalverkehrskontrollen bestimmen, wie Geld bewegt wird. Privatpersonen dürfen an Bankschaltern gegen Vorlage gültiger Ausweispapiere bis zu einem Gegenwert von etwa 50.000 USD pro Jahr umtauschen, und größere Transfers oder Transfers über die Kapitalbilanz bedürfen der Genehmigung der SAFE, gestützt auf Verträge, Rechnungen und Steuerunterlagen. Ab dem 1. Januar 2026 unterliegen ausgehende Überweisungen über etwa 5.000 RMB oder 1.000 USD einer verschärften Identitätsprüfung, und Banken müssen Transaktionsunterlagen zehn statt fünf Jahre aufbewahren. Fremdwährungszahlungen nach China werden über die Korrespondenzbanken der Begünstigtenbank abgewickelt, während Offshore-Yuan in Finanzzentren wie Hongkong, Singapur und London über von der PBOC benannte Clearingbanken abgewickelt wird, getrennt vom Onshore-Markt. In der Regel bestimmen die Wahl von Route und Dokumentation, nicht der Zugang zum Land, die Kosten, die Annahmeschlusszeiten und das Risiko, dass eine Zahlung zurückgegeben wird.
In Bezug auf Compliance ist China ein vollwertiges FATF-Mitglied (seit 2007 und wird zudem gemeinsam mit den Regionalgremien APG und EAG bewertet) und steht weder auf der grauen noch auf der schwarzen Liste der FATF, ein Status, der auf der Plenarsitzung im Juni 2026 bestätigt wurde. Die Prüfung der vierten Runde (Mutual Evaluation) wurde 2019 angenommen, und das Land bleibt in verschärfter Nachverfolgung. China ist ein am CRS teilnehmendes Land, mit Sorgfaltspflichten und Meldungen für Finanzkonten seit Juli 2017 und ersten automatischen Austauschen im Jahr 2018, verfügt jedoch über kein in Kraft befindliches FATCA-Abkommen mit den USA. Die Aufsicht zur Geldwäschebekämpfung liegt bei der PBOC und der zentralen Meldestelle für Geldwäscheverdachtsfälle, CAMLMAC, und ein überarbeitetes Geldwäschebekämpfungsgesetz trat am 1. Januar 2025 in Kraft und weitete die Pflichten auf weitere Sektoren aus. Im Bereich Sanktionen unterhält China eigene Instrumente, darunter das Gesetz gegen ausländische Sanktionen (Anti-Foreign Sanctions Law), eine Liste unzuverlässiger Unternehmen (Unreliable Entity List) und Blocking-Regeln, und setzt Maßnahmen des UN-Sicherheitsrats um. Die Blocking-Regeln können ein Unternehmen, das ausländische Sanktionen befolgt, in Konflikt mit chinesischem Recht bringen, und eine Reihe chinesischer Unternehmen unterliegt Listungen der USA oder der EU, weshalb Sie Geschäftspartner vor der Abwicklung überprüfen sollten.
Kryptowährungen sind auf dem chinesischen Festland verboten. Handel, Mining und die Verwendung von Krypto als Zahlungsmittel sind untersagt, es gibt kein Zulassungsverfahren für Krypto-Plattformen, und Banken dürfen für kryptobezogene Unternehmen keine Dienstleistungen erbringen. Im Februar 2026 weiteten die Behörden das Verbot auf an den Yuan gekoppelte Stablecoins und auf die meisten Formen der Tokenisierung realer Vermögenswerte aus und untersagten es jedem Unternehmen, ohne Genehmigung einen an den Renminbi gebundenen Stablecoin auszugeben. Davon unabhängig betreibt der Staat den e-CNY (digitalen Yuan), eine von der PBOC ausgegebene digitale Zentralbankwährung, die seit Januar 2026 verzinst und einlagengesichert ist und für die grenzüberschreitende Pilotprojekte laufen. Hongkong betreibt als eigenständige Jurisdiktion ein eigenes Zulassungsverfahren für Stablecoins und Plattformen für virtuelle Vermögenswerte, sodass die Krypto-Regeln des Festlands und Hongkongs nicht als identisch behandelt werden sollten.
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Nein. China verwendet kein IBAN. Inlandsüberweisungen werden über einen zwölfstelligen CNAPS-Code geleitet, der wie eine nationale Bankleitzahl funktioniert, während internationale Zahlungen den SWIFT-BIC der Begünstigtenbank und die Kontonummer des Begünstigten verwenden. Chinesische Kontonummern sind numerisch und in der Regel 16 bis 19 Stellen lang, und es gibt kein einheitlich standardisiertes Kontoformat über alle Banken hinweg. Für eine eingehende Yuan-Zahlung wird der CNAPS-Code normalerweise für die inländische Clearing-Teilstrecke benötigt.
Nein. China ist ein vollwertiges Mitglied der FATF (seit 2007) und wird zudem gemeinsam mit den Regionalgremien APG und EAG bewertet. Es steht weder auf der grauen Liste (Länder unter verstärkter Beobachtung) noch auf der schwarzen Liste, ein Status, der auf der Plenarsitzung im Juni 2026 bestätigt wurde. Chinas Prüfung der vierten Runde (Mutual Evaluation) wurde 2019 angenommen, und das Land bleibt in verschärfter Nachverfolgung.
Grenzüberschreitende Zahlungen treffen über SWIFT ein und werden anschließend im Inland abgewickelt. Grenzüberschreitende Yuan-Zahlungen werden über CIPS, das RMB-Abwicklungssystem, abgewickelt, das ergänzend zu SWIFT arbeitet und dieses nicht ersetzt, während inländische Teilstrecken über CNAPS abgewickelt werden. Um Gelder zu leiten, benötigen Sie den SWIFT-BIC der Begünstigtenbank, die Kontonummer sowie den vollständigen eingetragenen Namen und die Anschrift des Begünstigten und den CNAPS-Code für die inländische Yuan-Teilstrecke. Bei grenzüberschreitenden Yuan-Zahlungen muss der Begünstigte im RCPMIS-System der PBOC mit exakter Namensübereinstimmung vorab registriert sein, und ein Verwendungszweckcode ist zwingend erforderlich; ein Auftrag, der ihn auslässt, wird häufig zurückgewiesen.
Ja. China ist ein teilnehmendes Land im Rahmen des Common Reporting Standard (CRS) der OECD. Es unterzeichnete 2015 die multilaterale Vereinbarung zwischen den zuständigen Behörden, Finanzinstitute begannen im Juli 2017 mit den Sorgfaltspflichten und Meldungen, und die ersten automatischen Austausche fanden 2018 statt. China verfügt jedoch über kein in Kraft befindliches FATCA-Abkommen mit den USA, sodass der Austausch von Finanzkontodaten zwischen den USA und China anders verläuft als beim CRS.
Nein, auf dem chinesischen Festland nicht. Handel, Mining und die Verwendung von Kryptowährungen als Zahlungsmittel sind allesamt untersagt, es gibt kein Zulassungsverfahren für Krypto-Plattformen, und Banken dürfen kryptobezogene Unternehmen nicht bedienen. Im Februar 2026 wurde das Verbot auf an den Yuan gekoppelte Stablecoins und auf die meisten Formen der Tokenisierung realer Vermögenswerte ausgeweitet. Davon getrennt gibt der Staat den e-CNY (digitalen Yuan) aus, eine digitale Zentralbankwährung, die seit Januar 2026 verzinst wird; dabei handelt es sich um ein staatliches Projekt, nicht um eine private Kryptowährung. Hongkong ist eine eigenständige Jurisdiktion mit einem eigenen Zulassungsverfahren für Stablecoins und Plattformen für virtuelle Vermögenswerte, sodass sich seine Regeln von denen des Festlands unterscheiden.
Ja, innerhalb des Rahmens der Kapitalverkehrskontrollen. Ausländische Institute können Onshore-Konten in Yuan und in Fremdwährung führen, in der Regel gebietsfremde Konten, die über eine chinesische Bank eröffnet werden, und durch Dokumentation belegte Zahlungen der Leistungsbilanz sind frei konvertierbar. Transfers über die Kapitalbilanz wie Investitionen und Kreditvergabe bedürfen der Genehmigung oder Registrierung bei der SAFE. Privatpersonen dürfen an Bankschaltern bis zu einem Gegenwert von etwa 50.000 USD pro Jahr umtauschen, und ab dem 1. Januar 2026 unterliegen ausgehende Überweisungen über etwa 5.000 RMB oder 1.000 USD verschärften Identitätsprüfungen, wobei Banken Unterlagen zehn Jahre lang aufbewahren.
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