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La moneda de China es el yuan chino o renminbi (CNY), una divisa administrada y solo parcialmente convertible. Las operaciones por cuenta corriente, como el comercio de bienes y servicios, son libremente convertibles contra documentación justificativa, tras la aceptación por parte de China del Artículo VIII del FMI en diciembre de 1996, pero la cuenta de capital permanece estrictamente controlada y la mayoría de los movimientos de capital requieren la aprobación o el registro ante la Administración Estatal de Divisas (SAFE). El yuan cotiza dentro de una banda diaria de aproximadamente más o menos el 2 por ciento en torno a un tipo de referencia fijado por el Banco Popular de China (PBOC), y el yuan extraterritorial (CNH), negociado en Hong Kong y otros centros, puede moverse de forma independiente respecto al tipo del mercado interno (CNY), aunque CNY es el código utilizado para la liquidación. China no utiliza IBAN: las transferencias nacionales se enrutan con un código CNAPS de 12 dígitos, que funciona como un código de enrutamiento o sort code nacional, mientras que los pagos internacionales utilizan el BIC SWIFT del banco beneficiario y el número de cuenta del beneficiario. China no forma parte de SEPA, que es un esquema de la zona euro.
La compensación nacional se realiza a través de CNAPS (el China National Advanced Payment System), que combina un sistema de liquidación bruta en tiempo real para pagos de alto valor con un sistema por lotes para pagos minoristas masivos. Los pagos transfronterizos en yuanes se compensan a través de CIPS (el Cross-Border Interbank Payment System), que gestiona la liquidación en RMB y funciona de forma complementaria a SWIFT, no en su lugar: SWIFT suele encargarse de la mensajería mientras que CIPS o la red de corresponsales liquida los fondos, y ambos están migrando a ISO 20022. Los pagos transfronterizos entrantes llegan por SWIFT y luego se liquidan sobre estos sistemas. Para abonar a un beneficiario, una instrucción normalmente necesita:
Los pagos transfronterizos en yuanes están sujetos a normas de documentación que no se aplican a los pagos en divisa extranjera. Un beneficiario debe estar registrado previamente por su banco en el sistema de reporte RCPMIS del PBOC antes de poder recibir CNY transfronterizo, y el nombre del beneficiario que figura en el pago debe coincidir exactamente con ese registro. Un código de finalidad del pago es obligatorio en el campo 72 para el yuan transfronterizo, y una instrucción que lo omita suele rechazarse sin previo aviso. Dado que el yuan es una divisa restringida, un pago entrante en CNY con información faltante o discordante tiene más probabilidades de ser devuelto que corregido. Utilizar las iniciales del beneficiario en lugar del nombre registrado completo, u omitir el código CNAPS en un tramo nacional, es una causa habitual de demora.
Los controles de capital determinan cómo se mueve el dinero. Los particulares pueden convertir hasta el equivalente a unos 50.000 USD al año en las ventanillas bancarias contra una identificación válida, y las transferencias de mayor cuantía o por cuenta de capital requieren la aprobación de SAFE con contratos, facturas y documentos fiscales justificativos. A partir del 1 de enero de 2026, las remesas salientes superiores a aproximadamente 5.000 RMB o 1.000 USD se someten a una verificación de identidad reforzada, y los bancos deben conservar los registros de las operaciones durante diez años en lugar de cinco. Los pagos en divisa extranjera hacia China se liquidan a través de los corresponsales del banco beneficiario, mientras que el yuan extraterritorial se compensa en centros como Hong Kong, Singapur y Londres a través de bancos de compensación designados por el PBOC, de forma separada del mercado interno. La elección del enrutamiento y la documentación, y no el acceso al país, suele ser lo que determina el coste, las horas de corte y el riesgo de que un pago sea devuelto.
En materia de cumplimiento, China es miembro de pleno derecho del FATF (desde 2007, y también es evaluada junto con los organismos regionales APG y EAG) y no figura ni en la lista gris ni en la lista negra del FATF, un estatus confirmado en el plenario de junio de 2026; su evaluación mutua de cuarta ronda se adoptó en 2019 y permanece en seguimiento reforzado. China es una jurisdicción participante del CRS, con debida diligencia y reporte de cuentas financieras desde julio de 2017 y los primeros intercambios automáticos en 2018, aunque no tiene ningún acuerdo FATCA en vigor con Estados Unidos. La supervisión de la prevención del blanqueo de capitales corresponde al PBOC y a la unidad de inteligencia financiera, CAMLMAC, y una Ley de Prevención del Blanqueo de Capitales revisada entró en vigor el 1 de enero de 2025, ampliando las obligaciones a más sectores. En cuanto a las sanciones, China mantiene sus propios instrumentos, entre ellos la Ley contra las Sanciones Extranjeras, una Lista de Entidades No Fiables y normas de bloqueo, y aplica las medidas del Consejo de Seguridad de la ONU; las normas de bloqueo pueden situar a una empresa que cumple con sanciones extranjeras en conflicto con la legislación china, y varias entidades chinas están sujetas a designaciones de Estados Unidos o de la UE, por lo que conviene examinar a las contrapartes antes de liquidar.
Las criptomonedas están prohibidas en China continental. La negociación, la minería y el uso de criptomonedas como medio de pago están prohibidos, no existe un régimen de licencias para las plataformas de criptomonedas y los bancos no pueden prestar servicios a empresas relacionadas con las criptomonedas. En febrero de 2026 las autoridades ampliaron la prohibición a las stablecoins vinculadas al yuan y a la mayor parte de la tokenización de activos del mundo real, impidiendo que cualquier entidad emita una stablecoin ligada al renminbi sin autorización. Al margen de todo esto, el Estado gestiona el e-CNY (yuan digital), una moneda digital de banco central emitida por el PBOC que pasó a devengar intereses y a estar cubierta por el seguro de depósitos a partir de enero de 2026, con proyectos piloto transfronterizos en marcha. Hong Kong, como jurisdicción independiente, aplica su propio régimen de licencias para las stablecoins y las plataformas de activos virtuales, por lo que las normas sobre criptomonedas de China continental y de Hong Kong no deben considerarse iguales.
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No. China no utiliza IBAN. Las transferencias nacionales se enrutan con un código CNAPS de 12 dígitos, que funciona como un código de enrutamiento o sort code nacional, mientras que los pagos internacionales utilizan el BIC SWIFT del banco beneficiario y el número de cuenta del beneficiario. Los números de cuenta chinos son numéricos y suelen tener entre 16 y 19 dígitos, y no existe un formato de cuenta estandarizado único entre los distintos bancos. Para un pago entrante en yuanes, normalmente se necesita el código CNAPS para el tramo de compensación nacional.
No. China es miembro de pleno derecho del FATF (desde 2007) y también es evaluada junto con los organismos regionales APG y EAG. No figura ni en la lista gris (jurisdicciones bajo mayor supervisión) ni en la lista negra, un estatus confirmado en el plenario de junio de 2026. La evaluación mutua de cuarta ronda de China se adoptó en 2019 y el país permanece en seguimiento reforzado.
Los pagos transfronterizos llegan por SWIFT y luego se liquidan a nivel nacional. El yuan transfronterizo se compensa a través de CIPS, el sistema de liquidación en RMB, que funciona de forma complementaria a SWIFT en lugar de sustituirlo, mientras que los tramos nacionales se liquidan sobre CNAPS. Para enrutar los fondos se necesita el BIC SWIFT del banco beneficiario, el número de cuenta del beneficiario y su nombre registrado completo y dirección, y el código CNAPS para el tramo nacional en yuanes. Para el yuan transfronterizo, el beneficiario debe estar registrado previamente en el sistema RCPMIS del PBOC con una coincidencia exacta del nombre, y un código de finalidad del pago es obligatorio; una instrucción que lo omita suele rechazarse.
Sí. China es una jurisdicción participante del Estándar Común de Reporte (CRS) de la OCDE. Firmó el acuerdo multilateral entre autoridades competentes en 2015, las instituciones financieras comenzaron la debida diligencia y el reporte a partir de julio de 2017, y los primeros intercambios automáticos tuvieron lugar en 2018. No obstante, China no tiene ningún acuerdo FATCA en vigor con Estados Unidos, por lo que el intercambio de información de cuentas financieras entre Estados Unidos y China funciona de forma distinta al CRS.
No, no en China continental. La negociación, la minería y el uso de criptomonedas como medio de pago están todos prohibidos, no existe un régimen de licencias para las plataformas de criptomonedas y los bancos no pueden dar servicio a empresas relacionadas con las criptomonedas. En febrero de 2026 la prohibición se amplió a las stablecoins vinculadas al yuan y a la mayor parte de la tokenización de activos del mundo real. Por separado, el Estado emite el e-CNY (yuan digital), una moneda digital de banco central que pasó a devengar intereses a partir de enero de 2026; se trata de un proyecto estatal, no de una criptomoneda privada. Hong Kong es una jurisdicción independiente con su propio régimen de licencias para las stablecoins y las plataformas de activos virtuales, por lo que sus normas difieren de las de China continental.
Sí, dentro del marco de control de capitales. Las instituciones extranjeras pueden mantener cuentas en yuanes del mercado interno y en divisa extranjera, normalmente cuentas de no residentes abiertas a través de un banco chino, y los pagos por cuenta corriente respaldados por documentación son libremente convertibles. Las transferencias por cuenta de capital, como la inversión y los préstamos, requieren la aprobación o el registro ante SAFE. Los particulares pueden convertir hasta el equivalente a unos 50.000 USD al año en las ventanillas bancarias, y a partir del 1 de enero de 2026 las remesas salientes superiores a aproximadamente 5.000 RMB o 1.000 USD se someten a controles de identidad reforzados, y los bancos conservan los registros durante diez años.
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