Browse banks, EMIs, PSPs and other organizations in India that hold a SWIFT/BIC code. See correspondent banking data and review the country's payment requirements.
La moneda de la India es la rupia india (INR), una flotación administrada determinada por el mercado bajo la supervisión del Reserve Bank of India (RBI), que interviene para suavizar la volatilidad en lugar de fijar un nivel concreto. La rupia es plenamente convertible en la cuenta corriente (el comercio, los servicios y las remesas circulan libremente con documentación, en línea con la aceptación por la India del Artículo VIII del FMI en 1994), pero la cuenta de capital está regulada por la Foreign Exchange Management Act 1999 (FEMA): la inversión al exterior de los particulares residentes está limitada, en el marco del Liberalised Remittance Scheme, a USD 250,000 por ejercicio, y la inversión extranjera entrante sigue normas sectoriales. Toda operación de cambio debe pasar por un banco autorizado por el RBI como Authorised Dealer. La India no utiliza IBAN. El enrutamiento nacional se basa en cambio en el IFSC (Indian Financial System Code), un código de 11 caracteres en el que las cuatro primeras letras identifican el banco (por ejemplo SBIN), el quinto carácter es un cero y los seis últimos identifican la sucursal.
Los pagos transfronterizos entrantes llegan por SWIFT (MT103 o su equivalente MX en ISO 20022) y después se liquidan a nivel nacional a través de uno de los sistemas en tiempo real de la India: RTGS para transferencias en rupias de importe elevado, disponible las 24 horas todos los días del año desde diciembre de 2020, y NEFT para abonos minoristas en lotes cada media hora, también las 24 horas. Para los pagos minoristas instantáneos, la India opera IMPS y UPI, este último hoy el mayor sistema de pagos en tiempo real del mundo por volumen. Como la liquidación nacional es continua, el factor limitante de un pago entrante suele ser el tramo corresponsal y los controles de cumplimiento, y no los horarios de compensación locales.
Para abonar a un beneficiario indio sin demora, una instrucción normalmente necesita:
El código de finalidad no es opcional: un pago transfronterizo que llega a la India sin un código válido suele anularse y devolverse al ordenante, y algunas categorías de finalidad, como ciertos regalos y donaciones, están suspendidas desde 2023. Las operaciones transfronterizas de importe elevado, a partir de unos USD 6 million, requieren además el Legal Entity Identifier (LEI) de ambas partes, y una vez que una entidad dispone de un LEI, este se espera en todas sus operaciones con independencia del importe.
En materia de cumplimiento, la India es miembro de pleno derecho de la FATF desde 2010, así como de los órganos regionales APG y EAG, y no figura ni en la lista gris ni en la lista negra de la FATF; su evaluación mutua de 2024 la situó en seguimiento regular, la categoría más favorable, y un representante indio asume la vicepresidencia de la FATF para 2026-27. Es una jurisdicción comprometida con el CRS/AEOI de la OCDE y ha intercambiado información sobre cuentas financieras de forma automática desde 2017. Las normas contra el blanqueo de capitales se basan en la Prevention of Money Laundering Act 2002, comunicándose la actividad sospechosa y las operaciones grandes o transfronterizas a la Financial Intelligence Unit - India (FIU-IND), mientras que las infracciones de la FEMA y los delitos de blanqueo son investigados por el Directorate of Enforcement. La India aplica las sanciones del Consejo de Seguridad de la ONU y mantiene sus propias listas de organizaciones terroristas, pero no adopta formalmente los programas autónomos de EE. UU. o la UE; aun así, los bancos indios con actividad internacional se ajustan a ellos para preservar el acceso a la compensación en dólares y euros, por lo que debe cotejar a las contrapartes antes de pagar.
Los criptoactivos, definidos en la legislación india como Virtual Digital Assets, pueden tenerse y negociarse, pero no son de curso legal ni se admiten como medio de pago. Las ganancias tributan a un tipo fijo del 30 por ciento, con una retención en origen del 1 por ciento sobre las transferencias por encima de un umbral reducido, y las pérdidas no son compensables. Los proveedores de servicios de activos virtuales deben registrarse ante la FIU-IND y cumplir plenamente las obligaciones de KYC y de prevención del blanqueo de capitales, y a partir de abril de 2026 las plataformas se enfrentan a normas de comunicación de operaciones más estrictas; los bancos ofrecen vías de entrada y salida en rupias para las plataformas registradas, pero no operan ellos mismos con criptoactivos. Una ley única e integral sobre criptoactivos sigue en discusión más que aprobada. La moneda digital de banco central del Reserve Bank, la rupia digital (e-rupee), continúa en un piloto en expansión iniciado a finales de 2022, con un trabajo en 2026-27 centrado en las prestaciones sociales, los pagos programables y sin conexión, y la interoperabilidad transfronteriza.
Banks, EMIs, PSPs and other organizations with an assigned BIC. Click any entry for SWIFT/BIC details, correspondent banking data and supported currencies.
No. La India no utiliza el formato IBAN. Los bancos y las sucursales se identifican mediante el IFSC (Indian Financial System Code) de 11 caracteres para el enrutamiento nacional a través de RTGS, NEFT, IMPS y UPI, mientras que el código SWIFT/BIC identifica el banco en el tramo transfronterizo. Un pago SWIFT entrante debe incluir el número de cuenta, el nombre completo y la dirección del beneficiario, junto con el IFSC de la sucursal.
Sí. Todo pago transfronterizo entrante debe llevar un código de finalidad del pago válido del Reserve Bank of India (la serie P). Un pago que llega sin él suele anularse y devolverse al ordenante, por lo que debe incluirse el código correcto en la información de la remesa. Algunas categorías de finalidad, incluidos ciertos regalos y donaciones, están suspendidas desde 2023.
No. La India es miembro de pleno derecho de la FATF y no figura ni en la lista gris (seguimiento intensificado) ni en la lista negra. Su evaluación mutua de 2024 situó a la India en seguimiento regular, la categoría de resultado más favorable, y un representante indio asume la vicepresidencia de la FATF para 2026-27. La India también es miembro de los órganos regionales APG y EAG.
En la India es legal tener y negociar criptomonedas, definidas en la ley como Virtual Digital Assets, pero no son de curso legal ni se admiten como medio de pago. Las ganancias tributan a un tipo fijo del 30 por ciento con una retención en origen del 1 por ciento sobre las transferencias, y los proveedores deben registrarse ante la FIU-IND y aplicar plenamente los controles de KYC y de prevención del blanqueo. Una ley integral sobre criptoactivos sigue en discusión, y la moneda digital de banco central del Reserve Bank, la rupia digital (e-rupee), está en un piloto en expansión.
Los pagos en dólares estadounidenses a la India viajan por SWIFT y se liquidan a través de un intermediario de compensación en EE. UU. antes de que la rupia se abone al beneficiario a nivel nacional a través de RTGS o NEFT. Los bancos indios suelen disponer de acceso corresponsal directo o bien consolidado para las principales divisas, de modo que la moneda de liquidación y el código de finalidad y la documentación exigidos determinan los plazos más que el acceso a la India. Para determinados corredores, el comercio también puede liquidarse directamente en rupias mediante los mecanismos de Special Rupee Vostro Account del RBI.
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