Browse banks, EMIs, PSPs and other organizations in United States Of America (usa) that hold a SWIFT/BIC code. See correspondent banking data and review the country's payment requirements.
Walutą Stanów Zjednoczonych jest dolar amerykański (USD), główna waluta rezerwowa świata i dominująca jednostka fakturowania w handlu światowym, wyceny surowców oraz rozrachunku transgranicznego. Dolar ma w pełni płynny kurs i jest w pełni wymienialny: Stany Zjednoczone nie stosują żadnych kontroli dewizowych ani kapitałowych, w 1946 roku przyjęły zobowiązania z Artykułu VIII MFW i nie mają wymogów repatriacji ani odsprzedaży dewiz. Stany Zjednoczone nie stosują IBAN. Aby skierować płatność przychodzącą, potrzebny jest SWIFT BIC banku beneficjenta i numer rachunku beneficjenta, a także dziewięciocyfrowy numer rozliczeniowy ABA (RTN) do rozliczeń krajowych; w przypadku rozliczania USD przez CHIPS można także podać czterocyfrowy kod uczestnika CHIPS. Stany Zjednoczone nie są częścią SEPA, która jest systemem strefy euro.
Stany Zjednoczone są centrum globalnego rozliczania USD, a praktycznie każda międzynarodowa płatność dolarowa ostatecznie rozliczana jest przez amerykański system bankowy. Płatności wysokokwotowe są rozrachowywane w pieniądzu banku centralnego za pośrednictwem systemu Fedwire, systemu rozrachunku brutto w czasie rzeczywistym Rezerwy Federalnej (Federal Reserve), natomiast CHIPS, prowadzony przez The Clearing House, kompensuje i rozrachowuje większość transgranicznych płatności USD pomiędzy bankami członkowskimi. Transgraniczne płatności przychodzące docierają przez SWIFT, a następnie są rozliczane krajowo za pośrednictwem tych systemów. Komunikaty są obecnie zgodne z ISO 20022: Fedwire zakończył migrację w lipcu 2025 roku, a okres współistnienia CBPR+ dla płatności transgranicznych SWIFT zakończył się w listopadzie 2025 roku. W przypadku przepływów niskokwotowych i natychmiastowych Stany Zjednoczone prowadzą FedNow oraz prywatną sieć RTP, obie działające całodobowo usługi natychmiastowe, obok systemu wsadowego ACH. Aby uznać rachunek beneficjenta bez opóźnień, zlecenie zwykle wymaga:
Stany Zjednoczone nie wymagają kodu tytułu płatności przy przelewach transgranicznych, więc SWIFT BIC jest kluczowym identyfikatorem kierowania płatności, a numer rachunku wraz z numerem rozliczeniowym ABA identyfikuje rachunek. Użycie inicjałów beneficjenta zamiast pełnej zarejestrowanej nazwy lub pominięcie numeru rozliczeniowego to częsta przyczyna opóźnień. Ponieważ same Stany Zjednoczone są centrum rozliczania USD, dolary przychodzące na rachunek w USA nie wymagają zewnętrznego łańcucha banków korespondentów i zwykle są księgowane tego samego dnia, natomiast część płatności w walucie obcej zlecanej przez płatnika z USA jest rozliczana na rynku macierzystym tej waluty. To wybór ścieżki rozliczeniowej, a nie dostęp do kraju, zwykle decyduje o koszcie i godzinach granicznych.
W kwestii zgodności Stany Zjednoczone są członkiem założycielem FATF i nie figurują ani na szarej, ani na czarnej liście FATF; ich piąta runda wzajemnej oceny trwa w 2026 roku, przy czym ocena na miejscu odbywa się w ciągu roku, a raport spodziewany jest w dalszej części roku. Nietypowo Stany Zjednoczone nie są jurysdykcją CRS: nie przyjęły opracowanego przez OECD standardu Common Reporting Standard, lecz zamiast tego wymieniają informacje o rachunkach finansowych w ramach FATCA poprzez sieć umów międzyrządowych. Przepisy dotyczące przeciwdziałania praniu pieniędzy opierają się na Bank Secrecy Act, administrowanej przez FinCEN, jednostkę wywiadu finansowego USA, z progiem raportowania transakcji gotówkowych wynoszącym USD 10,000 oraz obowiązkiem przechowywania danych zgodnie z travel rule od USD 3,000. Sankcjami zarządza OFAC przy Departamencie Skarbu USA, który prowadzi jeden z najbardziej rozbudowanych programów na świecie, wdraża środki ONZ i stosuje sankcje wtórne o zasięgu eksterytorialnym; kompleksowe programy USA obejmują Kubę, Iran, Koreę Północną, Rosję oraz okupowane regiony Ukrainy, a największe banki w tych jurysdykcjach są objęte sankcjami, dlatego weryfikuj kontrahentów, zanim zapłacisz.
Kryptoaktywa są legalne w Stanach Zjednoczonych i traktowane jako własność (property) dla celów federalnych podatków, a nie jako prawny środek płatniczy, i nie ma federalnego zakazu używania ich do płatności. Ramy prawne kształtują się szybko: GENIUS Act, uchwalona w 2025 roku, ustanowiła pierwszy federalny reżim dla stablecoinów płatniczych, a przepisy wykonawcze wydawane przez OCC i innych regulatorów są finalizowane w ciągu 2026 roku, przy czym ramy te wchodzą w życie etapami do 2027 roku. Szersza ustawa o strukturze rynku, CLARITY Act, która podzieliłaby nadzór nad aktywami cyfrowymi pomiędzy CFTC i SEC, została przyjęta przez Izbę Reprezentantów w 2025 roku i według stanu na połowę 2026 roku wciąż jest rozpatrywana przez Senat. Przedsiębiorstwa zajmujące się kryptoaktywami rejestrują się w FinCEN jako money services businesses i są licencjonowane w dużej mierze na poziomie stanowym, na przykład w ramach nowojorskiego reżimu walut wirtualnych oraz stanowych licencji dla podmiotów transferujących pieniądze (money transmitter), natomiast banki z licencją federalną mogą przechowywać kryptoaktywa i obsługiwać stablecoiny zgodnie z wytycznymi OCC. Stany Zjednoczone postanowiły nie emitować cyfrowej waluty banku centralnego (CBDC): rozporządzenie wykonawcze ze stycznia 2025 roku zakazuje CBDC Rezerwy Federalnej (Federal Reserve), a polityka faworyzuje zamiast tego regulowane prywatne stablecoiny.
Banks, EMIs, PSPs and other organizations with an assigned BIC. Click any entry for SWIFT/BIC details, correspondent banking data and supported currencies.
Nie. Stany Zjednoczone nie stosują IBAN. Aby wysłać płatność międzynarodową, potrzebny jest SWIFT BIC banku beneficjenta i numer rachunku beneficjenta, a także dziewięciocyfrowy numer rozliczeniowy ABA (RTN) do rozliczeń krajowych; w przypadku rozliczania USD przez CHIPS można także podać czterocyfrowy kod uczestnika CHIPS. Nie istnieje ujednolicony krajowy format numeru rachunku, a długość numeru rachunku różni się w zależności od banku.
Nie. Stany Zjednoczone są członkiem założycielem FATF (od 1989 roku) i nie figurują ani na szarej liście (jurysdykcje objęte wzmożonym monitorowaniem), ani na czarnej liście. Ich piąta runda wzajemnej oceny trwa w 2026 roku, przy czym ocena na miejscu odbywa się w ciągu roku, a raport spodziewany jest w dalszej części 2026 roku.
Płatności transgraniczne docierają przez SWIFT, a następnie są rozliczane krajowo. Stany Zjednoczone są centrum globalnego rozliczania USD: płatności wysokokwotowe są rozrachowywane w pieniądzu banku centralnego za pośrednictwem Fedwire, a większość transgranicznych płatności USD jest rozliczana przez CHIPS. Aby skierować środki, potrzebny jest SWIFT BIC banku beneficjenta, numer rachunku beneficjenta oraz jego pełna nazwa i adres, a także numer rozliczeniowy ABA lub kod uczestnika CHIPS, jeżeli są dostępne. Nie jest wymagany kod tytułu płatności, ale używanie pełnych nazw zamiast inicjałów pomaga uniknąć opóźnień.
Nie. Stany Zjednoczone nie przyjęły opracowanego przez OECD standardu Common Reporting Standard (CRS). Zamiast tego wymieniają informacje o rachunkach finansowych w ramach Foreign Account Tax Compliance Act (FATCA), poprzez sieć umów międzyrządowych z innymi krajami. FATCA powstała wcześniej niż CRS i była jednym z jego wzorców, ale oba reżimy są odrębne, a Stany Zjednoczone według stanu na 2026 rok pozostają poza CRS.
Tak. Sankcjami zarządza Office of Foreign Assets Control (OFAC) przy Departamencie Skarbu USA, który prowadzi jeden z najbardziej rozbudowanych programów na świecie i wdraża środki ONZ. Osoby z USA co do zasady nie mogą prowadzić interesów z podmiotami wskazanymi na listach, a sankcje wtórne mogą dosięgnąć instytucje spoza USA, które przetwarzają zakazane transakcje, ponieważ dostęp do rozliczania USD zależy od amerykańskiego systemu finansowego. Kompleksowe programy obejmują Kubę, Iran, Koreę Północną, Rosję oraz okupowane regiony Ukrainy. Weryfikuj każdego kontrahenta i beneficjenta względem list OFAC przed dokonaniem rozrachunku.
Kryptowaluty są legalne w Stanach Zjednoczonych i traktowane jako własność (property) dla celów federalnych podatków, a nie jako prawny środek płatniczy, i nie ma federalnego zakazu używania ich do płatności. Ramy prawne rozwijają się szybko: GENIUS Act (2025) ustanowiła pierwszy federalny reżim dla stablecoinów płatniczych, a przepisy wykonawcze są finalizowane w ciągu 2026 roku, natomiast szersza ustawa o strukturze rynku (CLARITY Act), która podzieliłaby nadzór pomiędzy CFTC i SEC, została przyjęta przez Izbę Reprezentantów w 2025 roku i według stanu na połowę 2026 roku wciąż jest rozpatrywana przez Senat. Przedsiębiorstwa kryptowalutowe rejestrują się w FinCEN i są licencjonowane głównie na poziomie stanowym, a banki z licencją federalną mogą przechowywać kryptoaktywa zgodnie z wytycznymi OCC. Stany Zjednoczone postanowiły nie emitować cyfrowej waluty banku centralnego; rozporządzenie wykonawcze ze stycznia 2025 roku zakazuje CBDC Rezerwy Federalnej (Federal Reserve).
Utwórz bezpłatne konto, aby śledzić płatności SWIFT, sprawdzać status transakcji i uzyskać dostęp do danych banków korespondencyjnych.
Everything on this page is also available from the Ohmyfin API: verify SWIFT/BIC codes, screen names against 300+ sanctions lists, and pull country banking rules. The public API needs no signup (3 requests a day per IP), and a free API key raises your limit.
Building an AI agent or assistant? llms.txt · OpenAPI spec