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A moeda da China é o yuan chinês, ou renminbi (CNY), uma moeda gerida e apenas parcialmente convertível. As operações da conta corrente, como o comércio de bens e serviços, são livremente convertíveis mediante documentos comprovativos, na sequência da aceitação pela China do Artigo VIII do FMI em dezembro de 1996, mas a conta de capital permanece rigorosamente controlada e a maior parte dos movimentos de capital carece de aprovação ou registo junto da State Administration of Foreign Exchange (SAFE). O yuan é negociado dentro de uma banda diária de cerca de mais ou menos 2 por cento em torno de uma taxa de referência definida pelo Banco Popular da China (PBOC), e o yuan offshore (CNH), negociado em Hong Kong e noutros centros, pode variar de forma independente da taxa onshore (CNY), embora CNY seja o código utilizado para a liquidação. A China não utiliza IBAN: as transferências internas são encaminhadas com um código CNAPS de 12 dígitos, que funciona como um código nacional de encaminhamento (routing ou sort code), enquanto os pagamentos internacionais utilizam o SWIFT BIC do banco do beneficiário e o número de conta do beneficiário. A China não faz parte do SEPA, que é um esquema da zona euro.
A compensação interna funciona através do CNAPS (o China National Advanced Payment System), que combina um sistema de liquidação bruta em tempo real para pagamentos de elevado valor com um sistema por lotes para pagamentos de retalho em massa. Os pagamentos transfronteiriços em yuan são compensados através do CIPS (o Cross-Border Interbank Payment System), que trata da liquidação em RMB e funciona em paralelo com o SWIFT, e não em sua substituição: o SWIFT transporta habitualmente as mensagens, enquanto o CIPS ou a rede de correspondentes liquida os fundos, estando ambos a migrar para o ISO 20022. Os pagamentos transfronteiriços recebidos chegam por SWIFT e depois liquidam através destas vias. Para creditar um beneficiário, uma instrução necessita normalmente:
Os pagamentos transfronteiriços em yuan estão sujeitos a regras de documentação que os pagamentos em moeda estrangeira não têm. Um beneficiário tem de ser previamente registado pelo seu banco no sistema de reporte RCPMIS do PBOC antes de poder receber CNY transfronteiriço, e o nome do beneficiário no pagamento tem de corresponder exatamente a esse registo. Um código de finalidade do pagamento é obrigatório no campo 72 para o yuan transfronteiriço, e uma instrução que o omita é habitualmente rejeitada sem aviso. Como o yuan é uma moeda restringida, um pagamento em CNY recebido com informação em falta ou divergente tem maior probabilidade de ser devolvido do que corrigido. Utilizar as iniciais de um beneficiário em vez do nome registado completo, ou omitir o código CNAPS numa perna interna, é uma causa frequente de atraso.
Os controlos de capitais determinam a forma como o dinheiro circula. Os particulares podem converter até ao equivalente a cerca de 50.000 USD por ano aos balcões dos bancos, mediante identificação válida, e as transferências de maior montante ou de conta de capital necessitam de aprovação da SAFE, acompanhada de contratos, faturas e documentos fiscais comprovativos. A partir de 1 de janeiro de 2026, as remessas para o exterior acima de cerca de 5.000 RMB ou 1.000 USD ficam sujeitas a uma verificação de identidade reforçada, e os bancos têm de conservar os registos das transações durante dez anos, em vez de cinco. Os pagamentos em moeda estrangeira para a China liquidam através dos correspondentes do banco do beneficiário, enquanto o yuan offshore é compensado em centros como Hong Kong, Singapura e Londres, através de bancos de compensação designados pelo PBOC, à parte do mercado onshore. A escolha do encaminhamento e da documentação, e não o acesso ao país, é normalmente o que determina o custo, os horários-limite e o risco de um pagamento ser devolvido.
Em matéria de conformidade, a China é membro de pleno direito do FATF (desde 2007, sendo também avaliada em conjunto com os organismos regionais APG e EAG) e não consta nem da lista cinzenta nem da lista negra do FATF, uma situação confirmada no plenário de junho de 2026; a sua avaliação mútua de quarta ronda foi adotada em 2019 e o país permanece em acompanhamento reforçado. A China é uma jurisdição participante no CRS, com diligência devida e reporte de contas financeiras desde julho de 2017 e as primeiras trocas automáticas em 2018, embora não tenha qualquer acordo FATCA em vigor com os Estados Unidos. A supervisão do combate ao branqueamento de capitais cabe ao PBOC e à unidade de informação financeira, o CAMLMAC, e uma versão revista da Lei de Combate ao Branqueamento de Capitais entrou em vigor em 1 de janeiro de 2025, alargando os deveres a mais setores. Em matéria de sanções, a China mantém os seus próprios instrumentos, incluindo a Lei Antissanções Estrangeiras, uma Lista de Entidades Não Fiáveis e regras de bloqueio, e aplica as medidas do Conselho de Segurança da ONU; as regras de bloqueio podem colocar uma empresa que cumpra sanções estrangeiras em conflito com a lei chinesa, e várias entidades chinesas estão sujeitas a designações dos Estados Unidos ou da UE, pelo que deve verificar as contrapartes antes de liquidar.
As criptomoedas estão proibidas na China continental. A negociação, a mineração e a utilização de cripto como meio de pagamento são proibidas, não existe um regime de licenciamento para plataformas de cripto e os bancos não podem prestar serviços a empresas ligadas a cripto. Em fevereiro de 2026, as autoridades alargaram a proibição às stablecoins indexadas ao yuan e à maior parte da tokenização de ativos do mundo real, impedindo qualquer entidade de emitir uma stablecoin associada ao renminbi sem autorização. À margem de tudo isto, o Estado gere o e-CNY (yuan digital), uma moeda digital de banco central emitida pelo PBOC que passou a vencer juros e a estar coberta por seguro de depósitos a partir de janeiro de 2026, estando em curso projetos-piloto transfronteiriços. Hong Kong, enquanto jurisdição distinta, dispõe do seu próprio regime de licenciamento para stablecoins e plataformas de ativos virtuais, pelo que as regras de cripto da China continental e de Hong Kong não devem ser tratadas como iguais.
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Não. A China não utiliza IBAN. As transferências internas são encaminhadas com um código CNAPS de 12 dígitos, que funciona como um código nacional de encaminhamento (routing ou sort code), enquanto os pagamentos internacionais utilizam o SWIFT BIC do banco do beneficiário e o número de conta do beneficiário. Os números de conta chineses são numéricos e têm normalmente entre 16 e 19 dígitos, não existindo um único formato de conta padronizado entre os bancos. Para um pagamento em yuan recebido, o código CNAPS é geralmente necessário para a perna de compensação interna.
Não. A China é membro de pleno direito do FATF (desde 2007) e é também avaliada em conjunto com os organismos regionais APG e EAG. Não consta nem da lista cinzenta (jurisdições sob monitorização reforçada) nem da lista negra, uma situação confirmada no plenário de junho de 2026. A avaliação mútua de quarta ronda da China foi adotada em 2019 e o país permanece em acompanhamento reforçado.
Os pagamentos transfronteiriços chegam por SWIFT e depois liquidam a nível interno. O yuan transfronteiriço é compensado através do CIPS, o sistema de liquidação em RMB, que funciona em paralelo com o SWIFT em vez de o substituir, enquanto as pernas internas liquidam pelo CNAPS. Para encaminhar os fundos, precisa do SWIFT BIC do banco do beneficiário, do número de conta do beneficiário e do respetivo nome registado completo e endereço, e do código CNAPS para a perna interna em yuan. No caso do yuan transfronteiriço, o beneficiário tem de estar previamente registado no sistema RCPMIS do PBOC, com correspondência exata do nome, e um código de finalidade do pagamento é obrigatório; uma instrução que o omita é habitualmente rejeitada.
Sim. A China é uma jurisdição participante ao abrigo do Common Reporting Standard (CRS) da OCDE. Assinou o acordo multilateral entre autoridades competentes em 2015, as instituições financeiras iniciaram a diligência devida e o reporte a partir de julho de 2017 e as primeiras trocas automáticas ocorreram em 2018. Contudo, a China não tem qualquer acordo FATCA em vigor com os Estados Unidos, pelo que a troca de informações sobre contas financeiras entre os Estados Unidos e a China funciona de forma diferente do CRS.
Não, não na China continental. A negociação, a mineração e a utilização de criptomoedas como meio de pagamento são todas proibidas, não existe um regime de licenciamento para plataformas de cripto e os bancos não podem prestar serviços a empresas ligadas a cripto. Em fevereiro de 2026, a proibição foi alargada às stablecoins indexadas ao yuan e à maior parte da tokenização de ativos do mundo real. Em separado, o Estado emite o e-CNY (yuan digital), uma moeda digital de banco central que passou a vencer juros a partir de janeiro de 2026; trata-se de um projeto governamental, não de uma criptomoeda privada. Hong Kong é uma jurisdição distinta, com o seu próprio regime de licenciamento para stablecoins e plataformas de ativos virtuais, pelo que as suas regras diferem das da China continental.
Sim, dentro do quadro de controlos de capitais. As instituições estrangeiras podem deter contas em yuan onshore e em moeda estrangeira, tipicamente contas de não residentes abertas através de um banco chinês, e os pagamentos de conta corrente suportados por documentação são livremente convertíveis. As transferências de conta de capital, como investimento e concessão de crédito, necessitam de aprovação ou registo junto da SAFE. Os particulares podem converter até ao equivalente a cerca de 50.000 USD por ano aos balcões dos bancos e, a partir de 1 de janeiro de 2026, as remessas para o exterior acima de cerca de 5.000 RMB ou 1.000 USD ficam sujeitas a verificações de identidade reforçadas, conservando os bancos os registos durante dez anos.
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