India: SWIFT/BIC Codes & Payment Info

A moeda da Índia é a rupia indiana (INR), uma flutuação gerida determinada pelo mercado sob a supervisão do Reserve Bank of India (RBI), que intervém para suavizar a volatilidade em vez de fixar um nível determinado. A rupia é totalmente convertível na conta corrente (o comércio, os serviços e as remessas circulam livremente mediante documentação, em linha com a aceitação pela Índia do Artigo VIII do FMI em 1994), mas a conta de capital é regulada pela Foreign Exchange Management Act 1999 (FEMA): o investimento para o exterior dos particulares residentes está limitado, no âmbito do Liberalised Remittance Scheme, a USD 250,000 por exercício, e o investimento estrangeiro recebido segue regras setoriais. Qualquer operação cambial tem de passar por um banco autorizado pelo RBI como Authorised Dealer. A Índia não utiliza IBAN. O encaminhamento interno assenta antes no IFSC (Indian Financial System Code), um código de 11 caracteres em que as quatro primeiras letras identificam o banco (por exemplo SBIN), o quinto caractere é um zero e os seis últimos identificam a agência.

Os pagamentos transfronteiriços recebidos chegam por SWIFT (MT103 ou o equivalente MX em ISO 20022) e liquidam depois internamente através de um dos sistemas em tempo real da Índia: RTGS para transferências em rupias de valor elevado, disponível 24 horas por dia, todos os dias do ano desde dezembro de 2020, e NEFT para créditos de retalho em lotes de meia em meia hora, também 24 horas por dia. Para pagamentos de retalho instantâneos, a Índia opera IMPS e UPI, sendo este último hoje o maior sistema de pagamentos em tempo real do mundo em volume. Como a liquidação interna é contínua, o fator limitante de um pagamento recebido é normalmente a perna correspondente e as verificações de conformidade, e não os horários de compensação locais.

Para creditar um beneficiário indiano sem atrasos, uma instrução necessita normalmente:

• do cliente ordenante no campo 50 (número de conta, nome completo e morada);
• do beneficiário no campo 59 (número de conta, nome completo e morada);
• do banco do beneficiário no campo 57, identificado pelo respetivo IFSC para o encaminhamento interno;
• de um código de finalidade do pagamento obrigatório do Reserve Bank of India na informação da remessa.

O código de finalidade não é opcional: um pagamento transfronteiriço que chega à Índia sem um código válido é habitualmente cancelado e devolvido ao ordenante e, desde 2023, algumas categorias de finalidade, como certos presentes e donativos, estão suspensas. As operações transfronteiriças de valor elevado, a partir de cerca de USD 6 million, exigem ainda o Legal Entity Identifier (LEI) de ambas as partes e, assim que uma entidade dispõe de um LEI, este é esperado em todas as suas operações, independentemente do valor.

Em matéria de conformidade, a Índia é membro de pleno direito do FATF desde 2010, bem como dos órgãos regionais APG e EAG, e não consta da lista cinzenta nem da lista negra do FATF; a sua avaliação mútua de 2024 colocou-a em acompanhamento regular, a categoria mais favorável, e um representante indiano assume a vice-presidência do FATF para 2026-27. É uma jurisdição empenhada no CRS/AEOI da OCDE e troca informação sobre contas financeiras de forma automática desde 2017. As regras de combate ao branqueamento de capitais assentam na Prevention of Money Laundering Act 2002, sendo a atividade suspeita e as operações grandes ou transfronteiriças comunicadas à Financial Intelligence Unit - India (FIU-IND), enquanto as infrações à FEMA e os crimes de branqueamento são investigados pelo Directorate of Enforcement. A Índia aplica as sanções do Conselho de Segurança da ONU e mantém as suas próprias listas de organizações terroristas, mas não adota formalmente os programas autónomos dos EUA ou da UE; ainda assim, os bancos indianos com atividade internacional alinham-se com eles para preservar o acesso à compensação em dólares e euros, pelo que deve verificar as contrapartes antes de pagar.

Os criptoativos, definidos na legislação indiana como Virtual Digital Assets, podem ser detidos e transacionados, mas não têm curso legal nem são aceites como meio de pagamento. Os ganhos são tributados a uma taxa fixa de 30 por cento, com uma retenção na fonte de 1 por cento sobre as transferências acima de um limiar reduzido, e as perdas não são dedutíveis. Os prestadores de serviços de ativos virtuais têm de se registar junto da FIU-IND e cumprir a totalidade das obrigações de KYC e de combate ao branqueamento, e a partir de abril de 2026 as plataformas ficam sujeitas a regras de comunicação de operações mais rigorosas; os bancos disponibilizam rampas de entrada e saída em rupias para as plataformas registadas, mas não negoceiam eles próprios criptoativos. Uma lei única e abrangente sobre criptoativos continua em discussão, e não aprovada. A moeda digital de banco central do Reserve Bank, a rupia digital (e-rupee), mantém-se num piloto em expansão iniciado no final de 2022, com o trabalho de 2026-27 centrado nas prestações sociais, nos pagamentos programáveis e offline, e na interoperabilidade transfronteiriça.