OFAC, агентство Министерства финансов США, администрирует и обеспечивает соблюдение экономических и торговых санкций на основе внешнеполитических и национальных целей безопасности США. Когда SWIFT-платеж (банковский перевод) заблокирован OFAC, это означает, что транзакция включает стороны, субъекты или юрисдикции, которые подпадают под санкции США. В результате средства замораживаются и не могут быть переведены, пока OFAC не выдаст лицензию.
Блокировка платежа обычно включает следующие сценарии:
- Участие санкционированных субъектов или лиц: Если платеж включает стороны, указанные в Списке специально обозначенных граждан и заблокированных лиц OFAC (SDN List), он будет заблокирован.
- Нарушение экспортного контроля: Транзакции также могут быть заблокированы, если предпринята попытка экспорта товаров, подлежащих лицензированию. Например, экспорт криптовалют или полупроводников в Китай может требовать получения специальных лицензий, и без надлежащей авторизации такие транзакции будут заблокированы OFAC.
- Санкции по юрисдикции: Транзакции, включающие страны или регионы под комплексными санкциями, такие как Северная Корея, Иран или Сирия, могут быть автоматически помечены и заблокированы.
Один из наиболее частых сценариев блокировки платежей OFAC в последнее время возникает, когда платеж в долларах США инициируется из банка, который подпадает под санкции до того, как платеж зачислен на счет получателя. Хотя отправитель и получатель участвуют в невинной транзакции, банки обязаны блокировать платеж и задерживать его до выдачи лицензии OFAC. Мы часто наблюдаем такие случаи в связи с E.O. 14024 для санкций против России.
Чем это отличается от обычного застрявшего международного платежа?
В то время как заблокированный SWIFT-платеж OFAC связан с регулированием и санкциями, обычный застрявший международный платеж может произойти по ряду других причин:
- Ошибки или несоответствия в банковской системе: Ошибки в номерах счетов, неправильные коды SWIFT или несоответствующая информация могут вызвать задержки.
- Проверки на соответствие требованиям: Банки проводят собственную должную осмотрительность и могут задерживать платежи для дополнительных проверок, даже если санкции не применяются.
- Технические проблемы: Системные ошибки, простои сети или несоответствия в протоколах транзакций между банками-корреспондентами могут привести к застрявшим платежам.
Ключевая разница заключается в причине и процессе решения. Заблокированный платеж OFAC требует нормативного разрешения (общая или индивидуальная лицензия), в то время как общий застрявший платеж часто требует исправления ошибок или предоставления дополнительной информации вовлеченным банкам.
Если вы не получили прямого подтверждения от банка отправителя или получателя, что платеж был заблокирован OFAC, или не нашли ни одну из сторон в списке SDN, вам не стоит беспокоиться о OFAC. Вместо этого запросите расследование платежа, инициируемое банком отправителем.
Что делать, если ваш SWIFT-платеж заблокирован OFAC?
Если ваш перевод средств через SWIFT заблокирован OFAC, вам следует рассмотреть следующие шаги для решения проблемы:
- Определите причину, проверив, находятся ли вовлеченные стороны в Списке SDN или если транзакция касается санкционированной страны.
- Поймите юрисдикции, требуемые для получения лицензии. Если платеж был в долларах США, но заблокирован банком ЕС, вам, возможно, потребуется подавать заявку на получение как лицензии ЕС, так и США. То же самое относится к Великобритании, где санкции администрирует OFSI.
- Проверьте, есть ли общая лицензия OFAC, которая покрывает ваш случай.
- Ищите профессиональную консультацию для подготовки дела для заявки на индивидуальную лицензию или наймите американского адвоката.
Сколько времени занимает получение индивидуальной лицензии OFAC?
Время получения лицензии OFAC может варьироваться значительно в зависимости от сложности дела и полноты заявки. Как правило, процесс может занимать несколько месяцев до одного года. OFAC тщательно рассматривает каждую заявку, чтобы обеспечить соблюдение норм санкций США. Важно предоставить всю необходимую документацию и подробную информацию о транзакции, чтобы избежать задержек. В некоторых случаях OFAC может запрашивать дополнительную информацию или уточнения, что может продлить время обработки. Поэтому рекомендуется подавать хорошо подготовленную заявку и оставаться на связи с OFAC для получения обновлений о статусе вашего лицензионного запроса.
Каковы шансы на получение индивидуальной лицензии OFAC?
Вероятность получения индивидуальной лицензии OFAC зависит от нескольких факторов, включая конкретные обстоятельства транзакции, вовлеченные стороны и причины блокировки. Заявки, которые демонстрируют ясные, законные цели и соответствуют внешнеполитическим и национальным целям безопасности США, имеют более высокие шансы на одобрение. Однако, если транзакция включает сущности или лиц с значительными проблемами санкций, шансы на получение лицензии могут быть ниже.
Из нашего опыта получения лицензии OFAC для индивидуального, который перевел свои средства в другую страну, но столкнулся с ситуацией, когда один из банков цепи оказался под санкциями США, в среднем занимает 1 год, и вероятность довольно высока, если дело хорошо подготовлено. Ниже представлен пример лицензии, которую наш консультант получил для одного из наших клиентов.
Ситуация с коммерческими транзакциями (платеж за товары и услуги) обычно более сложная. Часто OFAC может вначале выдать отказ, даже если транзакция была инициирована с несанкционированного банка и была абсолютно законной на момент начала платежа. Однако наша команда недавно добилась успешного результата, что дает надежду на возможность убеждения американского регулятора.
Какова стоимость лицензии OFAC?
OFAC не взимает плату за заявки на получение конкретной (индивидуальной) лицензии, однако, если вы привлекаете консультантов, их гонорары могут начинаться от $300 за заявку. Американские адвокаты будут взимать $8000 или больше. Если процесс требует судебных разбирательств, дело обычно обходится в $50000 и более. Если заблокированная сторона является лицом из США, предусмотрена возможность оплаты юридических услуг из заблокированных средств, при условии соответствия регулированиям OFAC.
Какие транзакции подпадают под регулирование OFAC?
Формально, транзакции, подлежащие регулированию OFAC, включают любые финансовые операции с участием сторон или юрисдикций, указанных в санкционных программах OFAC, таких как лица, субъекты и страны, находящиеся в списке специально обозначенных граждан (SDN), а также определенные транзакции, связанные с экспортным контролем и определенными секторами экономики, такими как оборона и энергетика. Эти нормы применяются к лицам из США, включая бизнеса и финансовые учреждения, независимо от их местонахождения.
В реальной жизни наиболее распространенные сценарии включают:
1. Транзакция в долларах США. В этом случае она обычно проходит через американские банки-корреспонденты (такие как JP Morgan Chase, BNY, Bank of America, Citi). Эти банки немедленно блокируют транзакцию и сообщают об этом OFAC, если присутствует сторона SDN.
2. Транзакции обрабатываются американскими банками. Например, если ваш платеж в юанях транзитом проходит через Citi, он будет заблокирован, если вовлечена сторона SDN. Иногда соблюдение нескольких правовых юрисдикций вызывает дополнительные проблемы – Standard Chartered, штаб-квартира которого находится в Великобритании, запросит как лицензии OFAC, так и OFSI, если они заблокируют платеж в долларах США.
Для экспертной помощи и консультации по вопросам SWIFT-платежей и регулирования OFAC, свяжитесь с нами сегодня. Наша команда профессионалов готова помочь вам преодолеть эти сложные вопросы и обеспечить успешное осуществление ваших международных транзакций.