نستخدم ملفات تعريف الارتباط الأساسية لوظائف الموقع وتتبع تحويلات إعلانات Google لقياس فعالية الإعلان. لمزيد من التفاصيل، يرجى الاطلاع على
سياسة ملفات تعريف الارتباط و سياسة الخصوصية.
India: SWIFT/BIC Codes & Payment Info
Browse banks, EMIs, PSPs and other organizations in India that hold a SWIFT/BIC code. See correspondent banking data and review the country's payment requirements.
العملة
INR (Indian Rupee)
Convertibility
Partially convertible
The Indian rupee (INR) is fully convertible on the current account but capital-account transactions are regulated under FEMA 1999; the exchange rate is a market-determined managed float overseen by the Reserve Bank of India.
Currency controls
Regulated capital account
Every foreign-exchange dealing runs through an RBI-authorised dealer bank; current-account payments flow freely against documentation, while resident outward investment is capped under the Liberalised Remittance Scheme at USD 250,000 per financial year.
FATF
Member, not listed
India has been a full FATF member since 2010 and sits on neither the grey nor the black list; its 2024 mutual evaluation placed it in regular follow-up, the strongest category, and an Indian official takes up the FATF vice-presidency for 2026-27.
CRS / AEOI
CRS participant
India is a committed OECD Common Reporting Standard jurisdiction and has exchanged financial-account information automatically since 2017.
العقوبات
Implements UN measures
India applies UN Security Council sanctions and maintains domestic terrorist designations but does not formally adopt US or EU autonomous programmes; internationally active banks align with them to keep dollar and euro clearing, so screen counterparties.
Crypto / digital assets
Legal as property; barred as payment
Virtual Digital Assets are legal to hold and trade but are not legal tender and cannot be used for payment; gains are taxed at 30 percent with 1 percent tax deducted at source, providers register with FIU-IND, and the Digital Rupee (e-rupee) is in an expanding pilot.
Cross-border payments and banking in India:
عملة الهند هي الروبية الهندية (INR)، وهي عملة ذات تعويم مُدار يحدده السوق تحت إشراف بنك الاحتياطي الهندي (RBI) الذي يتدخل لتخفيف التقلبات بدلًا من استهداف مستوى ثابت. والروبية قابلة للتحويل بالكامل في الحساب الجاري (تتدفق التجارة والخدمات والتحويلات بحرية مقابل المستندات، تماشيًا مع قبول الهند المادة الثامنة من اتفاقية صندوق النقد الدولي عام 1994)، غير أن الحساب الرأسمالي منظَّم بموجب قانون إدارة النقد الأجنبي 1999 (FEMA): فالاستثمار الخارجي للأفراد المقيمين مقيَّد ضمن مخطط التحويلات المحرَّرة (Liberalised Remittance Scheme) بمبلغ 250,000 USD في السنة المالية، وتخضع الاستثمارات الأجنبية الواردة لقواعد خاصة بكل قطاع. ويجب أن تمر كل عملية صرف أجنبي عبر مصرف مرخَّص من RBI بصفته متعاملًا معتمدًا (Authorised Dealer). ولا تستخدم الهند IBAN. بل يعتمد التوجيه المحلي على IFSC (Indian Financial System Code)، وهو رمز من 11 حرفًا تحدد أحرفه الأربعة الأولى المصرف (مثل SBIN)، ويكون الحرف الخامس صفرًا، وتحدد الأحرف الستة الأخيرة الفرع.
تصل المدفوعات العابرة للحدود الواردة عبر SWIFT (بصيغة MT103 أو ما يعادلها MX وفق ISO 20022) ثم تُسوّى محليًا عبر أحد أنظمة الهند العاملة في الوقت الحقيقي: RTGS للتحويلات المرتفعة القيمة بالروبية، المتاح على مدار الساعة كل يوم من أيام السنة منذ ديسمبر 2020، وNEFT للمدفوعات الدائنة للتجزئة في دفعات كل نصف ساعة، وهو أيضًا متاح على مدار الساعة. وللمدفوعات الفورية للتجزئة تشغّل الهند IMPS وUPI، وهذا الأخير هو اليوم أكبر نظام مدفوعات في الوقت الحقيقي في العالم من حيث الحجم. ولأن التسوية المحلية مستمرة، فإن العامل المقيِّد للدفعة الواردة عادةً هو المرحلة المراسِلة وفحوص الامتثال، لا ساعات المقاصّة المحلية.
ولإيداع المبلغ في حساب مستفيد هندي دون تأخير، عادةً ما تحتاج التعليمة إلى:
العميل الآمر في الحقل 50 (رقم الحساب والاسم الكامل والعنوان)؛
المستفيد في الحقل 59 (رقم الحساب والاسم الكامل والعنوان)؛
مصرف المستفيد في الحقل 57، مُعرَّفًا برمز IFSC الخاص به للتوجيه المحلي؛
رمز غرض الدفع الإلزامي الصادر عن بنك الاحتياطي الهندي في بيانات التحويل.
ورمز الغرض ليس اختياريًا: فالدفعة العابرة للحدود التي تصل إلى الهند دون رمز صحيح تُلغى عادةً وتُعاد إلى الآمر، كما جرى منذ عام 2023 تعليق بضع فئات من الأغراض، مثل بعض الهدايا والتبرعات. أما المعاملات العابرة للحدود المرتفعة القيمة، ابتداءً من نحو 6 million USD، فتتطلب إضافةً إلى ذلك مُعرِّف الكيان القانوني (LEI) للطرفين، وبمجرد أن يحصل كيان على LEI يُتوقع إدراجه في جميع معاملاته أيًا كان مبلغها.
على صعيد الامتثال، الهند عضو كامل في FATF منذ عام 2010، وعضو في الهيئتين الإقليميتين APG وEAG، ولا تُدرَج على القائمة الرمادية ولا القائمة السوداء لـ FATF؛ وقد صنّفها تقييمها المتبادل لعام 2024 ضمن المتابعة الاعتيادية، وهي أقوى فئة، ويتولى مسؤول هندي نيابة رئاسة FATF للفترة 2026-27. وهي من الدول الملتزمة بمعيار CRS/AEOI الصادر عن منظمة التعاون الاقتصادي والتنمية، وتتبادل معلومات الحسابات المالية تلقائيًا منذ عام 2017. وتستند قواعد مكافحة غسل الأموال إلى قانون منع غسل الأموال 2002، مع الإبلاغ عن الأنشطة المشبوهة والمعاملات الكبيرة أو العابرة للحدود إلى وحدة الاستخبارات المالية الهندية (FIU-IND)، فيما تتولى مديرية الإنفاذ (Directorate of Enforcement) التحقيق في مخالفات FEMA وجرائم غسل الأموال. وتنفّذ الهند عقوبات مجلس الأمن التابع للأمم المتحدة وتحتفظ بقوائمها الخاصة للتنظيمات الإرهابية، لكنها لا تتبنّى رسميًا البرامج المستقلة للولايات المتحدة أو الاتحاد الأوروبي؛ ومع ذلك تلتزم المصارف الهندية العاملة دوليًا بها للحفاظ على الوصول إلى المقاصّة بالدولار واليورو، لذا افحص الأطراف المقابلة قبل الدفع.
الأصول المشفَّرة، المعرَّفة في القانون الهندي بأنها أصول رقمية افتراضية (Virtual Digital Assets)، يجوز حيازتها وتداولها، لكنها ليست عملة قانونية ولا تُعتمد وسيلةً للدفع. وتُفرض ضريبة ثابتة قدرها 30 بالمئة على المكاسب، مع اقتطاع 1 بالمئة عند المنبع على التحويلات التي تتجاوز عتبة صغيرة، ولا يجوز خصم الخسائر. ويجب على مقدّمي خدمات الأصول الافتراضية التسجيل لدى FIU-IND والوفاء بكامل التزامات KYC ومكافحة غسل الأموال، واعتبارًا من أبريل 2026 تخضع المنصات لقواعد أكثر صرامة للإبلاغ عن المعاملات؛ وتوفّر المصارف قنوات الإيداع والسحب بالروبية للمنصّات المسجَّلة، لكنها لا تتعامل بالأصول المشفَّرة بنفسها. وما يزال قانون شامل موحّد للأصول المشفَّرة قيد النقاش لا مُقرًّا. أما العملة الرقمية للبنك المركزي، أي الروبية الرقمية (e-rupee)، فما تزال في تجربة توسُّعية بدأت أواخر عام 2022، مع تركيز أعمال 2026-27 على المدفوعات الاجتماعية والمدفوعات القابلة للبرمجة وغير المتصلة بالإنترنت والتشغيل البيني العابر للحدود.
Regulatory and cross-border snapshot
Central bank
India's central bank: monetary policy, foreign-exchange control under FEMA, and operator of the 24x7 RTGS and NEFT settlement systems. · official site
AML authority
Financial Intelligence Unit - India, under the Department of Revenue, Ministry of Finance, and an Egmont Group member; FEMA and money-laundering offences are investigated by the Directorate of Enforcement.
Sanctions posture
India applies UN Security Council sanctions and maintains domestic terrorist designations but does not formally adopt US or EU autonomous programmes; internationally active banks align with them to keep dollar and euro clearing, so screen counterparties.
Correspondent routing
تخدم الهند شبكةٌ عميقة من المصارف المراسِلة، وتتمتع مصارفها الكبرى عمومًا بوصول مباشر أو راسخ إلى عملات المقاصّة الرئيسية بدلًا من الاعتماد على سلاسل طويلة متعددة القفزات، لذا نادرًا ما تكون المرحلة المراسِلة هي عنق الزجاجة. أما فروع العملات الأجنبية فما تزال تُقاصّ عبر السوق المحلية المعنية، إذ تُسوّى USD عبر وسيط مقاصّة أمريكي وتُسوّى EUR عبر منطقة اليورو، لذا فإن عملة التسوية، إلى جانب رمز الغرض الإلزامي لـ RBI وأي اشتراط لـ LEI، هي ما يحدد عادةً التوجيه والتوقيت، لا الوصول إلى الهند نفسها. وبالنسبة لممرات تجارية مختارة، تتيح آلية حساب الروبية فوسترو الخاص (Special Rupee Vostro Account) لدى RBI التسوية مباشرةً بالروبية كبديل عن المقاصّة بالدولار. ويسري فحص العقوبات على كل دفعة؛ فالأشخاص والكيانات المُدرَجون هم المحظورون، لا ممرات دول بأكملها.
Banks, EMIs, PSPs and other organizations with an assigned BIC. Click any entry for SWIFT/BIC details, correspondent banking data and supported currencies.
لا. لا تستخدم الهند صيغة IBAN. تُعرَّف المصارف والفروع برمز IFSC (Indian Financial System Code) المكوّن من 11 حرفًا للتوجيه المحلي عبر RTGS وNEFT وIMPS وUPI، بينما يعرّف رمز SWIFT/BIC المصرف في المرحلة العابرة للحدود. وينبغي أن تتضمن دفعة SWIFT الواردة رقم حساب المستفيد واسمه الكامل وعنوانه إلى جانب رمز IFSC الخاص بالفرع.
هل يلزم رمز غرض للمدفوعات إلى الهند؟
نعم. يجب أن تحمل كل دفعة عابرة للحدود واردة رمز غرض دفع صحيحًا صادرًا عن بنك الاحتياطي الهندي (سلسلة P). والدفعة التي تصل دونه تُلغى عادةً وتُعاد إلى الآمر، لذا ينبغي إدراج الرمز الصحيح في بيانات التحويل. وقد جرى منذ عام 2023 تعليق بعض فئات الأغراض، ومنها بعض الهدايا والتبرعات.
هل الهند مُدرَجة على القائمة الرمادية لـ FATF؟
لا. الهند عضو كامل في FATF ولا تُدرَج على القائمة الرمادية (المراقبة المشددة) ولا القائمة السوداء. وقد صنّفها تقييمها المتبادل لعام 2024 ضمن المتابعة الاعتيادية، وهي أقوى فئة نتائج، ويتولى مسؤول هندي نيابة رئاسة FATF للفترة 2026-27. كما أن الهند عضو في الهيئتين الإقليميتين APG وEAG.
هل العملات المشفَّرة قانونية في الهند؟
يجوز في الهند حيازة العملات المشفَّرة وتداولها، وهي معرَّفة في القانون بأنها أصل رقمي افتراضي، لكنها ليست عملة قانونية ولا تُعتمد وسيلةً للدفع. وتُفرض ضريبة ثابتة قدرها 30 بالمئة على المكاسب مع اقتطاع 1 بالمئة عند المنبع على التحويلات، وعلى مقدّمي الخدمات التسجيل لدى FIU-IND وتطبيق كامل فحوص KYC ومكافحة غسل الأموال. وما يزال قانون شامل للعملات المشفَّرة قيد النقاش، بينما تُوجد العملة الرقمية للبنك المركزي، أي الروبية الرقمية (e-rupee)، في تجربة توسُّعية.
كيف تصل المدفوعات بالدولار الأمريكي إلى الهند؟
تنتقل المدفوعات بالدولار الأمريكي إلى الهند عبر SWIFT وتُسوّى عبر وسيط مقاصّة أمريكي قبل أن تُقيَّد الروبية لحساب المستفيد محليًا عبر RTGS أو NEFT. وتتمتع المصارف الهندية عمومًا بوصول مراسل مباشر أو راسخ للعملات الرئيسية، لذا فإن عملة التسوية ورمز الغرض المطلوب والمستندات هي ما يحدد التوقيت عادةً أكثر من الوصول إلى الهند. وبالنسبة لممرات مختارة، يمكن أيضًا تسوية التجارة مباشرةً بالروبية عبر ترتيبات حساب الروبية فوسترو الخاص لدى RBI.
تتبع المدفوعات إلى India
أنشئ حساباً مجانياً لتتبع مدفوعات SWIFT والتحقق من حالة المعاملات والوصول إلى بيانات البنوك المراسلة.
Everything on this page is also available from the Ohmyfin API: verify SWIFT/BIC codes, screen names against 300+ sanctions lists, and pull country banking rules. The public API needs no signup (3 requests a day per IP), and a free API key raises your limit.