Większość płatności transgranicznych na świecie przesyłana jest poprzez sieć SWIFT. Według oficjalnych statystyk, średnio przetworzono 44,8 mln wiadomości przez SWIFT w 2022 roku. Tutaj zebraliśmy wszystko, co musisz wiedzieć o SWIFT od podstawowych pojęć do metodologii dochodzenia w sprawie płatności SWIFT.
Wiadomości w SWIFT
Informacje między bankami w sieci SWIFT wymieniane są za pomocą różnych typów wiadomości. Najczęściej spotykana przez użytkowników końcowych jest wiadomość MT103, która reprezentuje pojedynczy przelew kredytowy klienta. W prostych słowach, służy jako potwierdzenie przelewu środków od jednego klienta do drugiego.
Zobacz nasze przykłady formularzy MT103. Zawiera on usystematyzowane pola z informacjami o nadawcy, odbiorcy, zaangażowanych bankach, kwocie, walucie, wartości i niektórych innych. Możesz tutaj znaleźć pełny opis pól MT103.
Każda wiadomość MT103 może być zidentyfikowana przez kod UETR lub/i Numer Referencyjny Nadawcy.
UETR - Unikalny Koniec-do-Końca Odniesienie Transakcji, 36-znakowy kod alfanumeryczny, który służy jako unikalny identyfikator dla konkretnej transakcji płatniczej. Oto przykład kodu UETR: de2da6c9-18be-48d4-8053-867ed90a316a.
Będziesz potrzebował formularza MT103 i kodu UETR, aby śledzić status swojej płatności SWIFT lub gdy odbiorca kontaktuje się z bankiem w celu przyspieszenia procedur zgodności.
Bankowość korespondencyjna
Większość płatności transgranicznych odbywa się za pośrednictwem korespondencyjnych i/lub pośredniczących banków. Są one wymagane do budowania zaufania i przekazywania środków między dwoma bankami, które nie mają bezpośrednich relacji.
Bank korespondencyjny to trzecia strona instytucji finansowej, która działa jako pośrednik między krajowymi i zagranicznymi bankami potrzebującymi realizacji płatności transgranicznych między sobą.
Może być więcej niż jeden bank zaangażowany między bankiem nadawcy a bankiem odbiorcy. Podstawowa zasada bezpiecznych przelewów SWIFT - im więcej banków w łańcuchu, tym więcej potencjalnych problemów może wystąpić. Możesz z wyprzedzeniem sprawdzić przez które banki korespondencyjne przejdzie Twoja płatność i czasami nawet wpłynąć na trasę.
TrackMySwift ma dostęp do bazy danych banków korespondencyjnych. Możesz znaleźć bank nadawcy lub odbiorcy po kodzie SWIFT/BIC i poprosić o listę ich rachunków korespondencyjnych.
Nawiązanie nowych relacji korespondencyjnych jest bardzo trudne dla banków, więc zazwyczaj je cenią i starają się zapobiec katastrofie związanej z de-escalation, ustanawiając procedury należytej staranności dla każdej płatności transgranicznej i ogólne procedury KYC/KYB.
Zagubione płatności SWIFT
Płatności SWIFT nie mogą być nieodwracalnie zagubione, jednak mogą zająć niedopuszczalny czas na transfer środków.
Krok 1. Zrozumieć obecny status płatności.
Sprawdź status swojej płatności w GPI Basic Tracker. Jako minimum, otrzymasz Kody Statusu GPI, ale często możesz również zobaczyć niektóre z banków, przez które przeszła płatność, a nawet pełny łańcuch. Nadawca może również poprosić o te informacje w swoim banku.
Krok 2. Poproś o status w banku odbiorcy.
Jeśli Twoja płatność jest w toku (ACSP), weź formularz MT103, wszystkie dokumenty wspierające i poproś odbiorcę, aby skontaktował się ze swoim bankiem. Większość płatności utknęła w bankach odbiorców, czekając na procedury zgodności. Należy pamiętać, że tylko odbiorca może to zrobić, a Ty możesz skontaktować się z jego bankiem jako nadawca
Krok 3. Przeprowadz dochodzenie w sprawie płatności lub zwrotu pieniędzy.
Jeśli Twoja płatność została wysłana 3 lub więcej tygodni temu i nadal nie otrzymałeś środków, prawdopodobnie będziesz potrzebował dochodzenia w sprawie płatności. Możliwość taka istnieje tylko z banku nadawcy. Bank wyśle wiadomości Fin przez sieć SWIFT przez ten sam łańcuch banków, pytając o status i powód opóźnienia. Należy pamiętać, że banki często pobierają opłatę ~ 50 USD za procedury dochodzenia płatności.
Możesz również poprosić o zwrot płatności. Sprawdź lepszą trasę, aby unikać długiego łańcucha banków korespondencyjnych przed ponownym wysłaniem płatności SWIFT.
Krok 4. Sprawdź, czy Twoje działania przyniosły jakiś rezultat.
Kiedy śledzisz płatność SWIFT, widzisz ostatnią datę aktualizacji. W zasadzie oznacza to datę, kiedy ostatni raz coś się zmieniło, przynajmniej wewnętrznie w obecnym banku. Jeśli nic się nie zmienia, Twoje wcześniejsze wysiłki nie były wystarczające i musisz zaostrzyć sytuację. Znajdź odpowiednią osobę w obsłudze klienta lub w oddziale, która będzie na tyle uprzejma, że rozmawiać o problemach z płatnościami międzynarodowymi.
Istnieje tylko jeden wyjątek, kiedy płatność nigdy nie może zostać dostarczona do odbiorcy i wracać z powrotem - sankcje. Jeśli Twoja płatność została zablokowana z powodu sankcji, musisz uzyskać licencję na jej odblokowanie. Zwykle bank powinien dostarczyć informacje związane z jurysdykcją. Dla USA to jest OFAC, dla UK to jest OFSI, dla Unii Europejskiej to zależy od kraju. Aby to bardziej skomplikować, jeśli przelałeś dolary amerykańskie z banku objętego sankcjami do, na przykład, Standard Chartered, możesz wymagać uzyskania zarówno licencji OFAC, jak i OFSI. Więcej informacji o licencjach OFAC.
Zobacz nasze przykłady formularzy MT103. Zawiera on usystematyzowane pola z informacjami o nadawcy, odbiorcy, zaangażowanych bankach, kwocie, walucie, wartości i niektórych innych. Możesz tutaj znaleźć pełny opis pól MT103.
Każda wiadomość MT103 może być zidentyfikowana przez kod UETR lub/i Numer Referencyjny Nadawcy.
UETR - Unikalny Koniec-do-Końca Odniesienie Transakcji, 36-znakowy kod alfanumeryczny, który służy jako unikalny identyfikator dla konkretnej transakcji płatniczej. Oto przykład kodu UETR: de2da6c9-18be-48d4-8053-867ed90a316a.
Proponowana lektura: Gdzie znaleźć numer referencyjny SWIFT i rola kodu UETR.
Będziesz potrzebował formularza MT103 i kodu UETR w celu śledzenia statusu swojej płatności SWIFT lub gdy odbiorca kontaktuje się z jego bankiem, aby przyspieszyć procedury zgodności.