ISO 20022는 2025년 11월에 SWIFT MT 메시지를 대체했습니다. UETR로 결제를 추적하세요 — MT103과 pacs.008 형식 모두 지원됩니다.
pacs.008 (Payment Clearing and Settlement — 금융기관 간 고객 신용 이체)은 국제 고객 신용 이체에서 기존 SWIFT MT103을 대체한 ISO 20022 메시지입니다. ISO 20022 표준 내 pacs (payments clearing and settlement) 메시지 계열의 일부입니다.
FIToFICustomerCreditTransfer (SWIFT CBPR+에서 사용되는 pacs.008.001.08)| 항목 | MT103 (레거시) | pacs.008 (ISO 20022) |
|---|---|---|
| 형식 | 독자적 SWIFT FIN (텍스트 기반, 태그:값) | XML (ISO 20022, 구조화) |
| 필드 태그 | 숫자 코드: 20, 32A, 50F, 59, 70, 71A | 서술적 XML: Dbtr/Nm, CdtrAgt/BICFI |
| UETR | 원래 없었으나 field 121을 통해 필수화 (2018년 11월) | 도입 시점부터 기본 필수 필드 |
| 주소 형식 | 비구조화된 35자 4줄 | 구조화: Street, City, PostCode, Country |
| 송금 정보 | Field 70: 최대 4x35자 | 무제한 구조화 또는 비구조화 데이터 |
| 환율 | Field 36 (조건부 — 통화가 다른 경우) | 명시적 XchgRate 필드, 항상 제공 |
| 수수료 상세 | Field 71F/71G (단일 금액) | ChrgsInf 배열: 수수료별 금액 + 에이전트 |
| 문자 집합 | SWIFT X/Y 문자 집합 (제한적) | 완전한 UTF-8 / Unicode |
| LEI 지원 | 기본 제공 아님 | 법인 식별을 위한 OrgId/LEI 필드 |
| 목적 코드 | Field 26T (제한적) | ISO 20022 목적 코드 분류 체계 (100개 이상의 코드) |
| 최대 메시지 크기 | 약 10,000자 | 메시지당 약 10MB (FINplus) |
| 상태 | 2025년 11월 22일 폐지 | 국제 결제에 필수 |
2025년 11월 22일부터 SWIFT는 국제 결제 지시에 MT103을 더 이상 접수하지 않습니다. 전 세계 모든 은행은 이제 pacs.008을 사용해야 합니다. 은행에서 여전히 "MT103 확인서"를 보여주는 경우, 내부적으로 pacs.008에서 변환된 것일 가능성이 높습니다. 공존 기간(2023년 3월 – 2025년 11월) 동안 SWIFT는 MT와 MX 형식 간 자동 변환하는 중앙 번역 서비스를 운영했습니다.
MT103 또는 pacs.008 확인서를 가지고 계신가요? 업로드하시면 추적 데이터를 자동으로 추출합니다
아래는 주요 필드에 주석이 달린 익명화된 pacs.008.001.08 메시지입니다. 이것이 모든 국제 결제에서 은행 간에 전송되는 XML 구조입니다.
<Document xmlns="urn:iso:std:iso:20022:tech:xsd:pacs.008.001.08">
<FIToFICstmrCdtTrf>
<!-- Group Header -->
<GrpHdr>
<MsgId>EXMB92426831ABCD</MsgId> ← 메시지 ID
<CreDtTm>2026-01-15T09:30:00Z</CreDtTm> ← 생성 타임스탬프
<NbOfTxs>1</NbOfTxs> ← 거래 건수
<SttlmInf>
<SttlmMtd>INDA</SttlmMtd> ← 결제 방식
</SttlmInf>
</GrpHdr>
<!-- Credit Transfer Transaction -->
<CdtTrfTxInf>
<PmtId>
<InstrId>EXMB92426831ABCD</InstrId> ← 지시 ID
<EndToEndId>INV-2026-00142</EndToEndId> ← 종단 간 참조번호
<UETR>eb6305c4-3e7a-4b29-9a1f-8d2ce5a71b30</UETR> ← UETR (추적!)
</PmtId>
<PmtTpInf>
<SvcLvl><Cd>G001</Cd></SvcLvl> ← SWIFT gpi 서비스 수준
</PmtTpInf>
<IntrBkSttlmAmt Ccy="USD">75000.00</IntrBkSttlmAmt> ← 결제 금액
<IntrBkSttlmDt>2026-01-16</IntrBkSttlmDt> ← 결제일
<InstdAmt Ccy="EUR">68500.00</InstdAmt> ← 원래 지시 금액
<XchgRate>1.0949</XchgRate> ← 환율
<ChrgBr>SHAR</ChrgBr> ← 수수료 부담자
<Dbtr> ← 채무자 (송금인)
<Nm>Acme Trading GmbH</Nm>
<PstlAdr>
<StrtNm>Hauptstrasse 42</StrtNm>
<PstCd>60311</PstCd>
<TwnNm>Frankfurt</TwnNm>
<Ctry>DE</Ctry>
</PstlAdr>
</Dbtr>
<DbtrAcct>
<Id><IBAN>DE89370400440532013000</IBAN></Id>
</DbtrAcct>
<DbtrAgt>
<FinInstnId><BICFI>COBADEFFXXX</BICFI></FinInstnId> ← 송금은행 BIC
</DbtrAgt>
<CdtrAgt>
<FinInstnId><BICFI>CHASUS33XXX</BICFI></FinInstnId> ← 수취은행 BIC
</CdtrAgt>
<Cdtr> ← 채권자 (수취인)
<Nm>Global Supplies Inc.</Nm>
<PstlAdr>
<StrtNm>123 Commerce Street</StrtNm>
<PstCd>10005</PstCd>
<TwnNm>New York</TwnNm>
<Ctry>US</Ctry>
</PstlAdr>
</Cdtr>
<CdtrAcct>
<Id><Othr><Id>483926175012</Id></Othr></Id>
</CdtrAcct>
<RmtInf> ← 송금 정보
<Ustrd>Payment for Invoice INV-2026-00142</Ustrd>
</RmtInf>
</CdtTrfTxInf>
</FIToFICstmrCdtTrf>
</Document>체인 내 모든 은행에 걸쳐 종단 간 추적을 가능하게 하는 UUID v4. MT103에서는 2018년 11월부터 필수 (field 121), pacs.008에서는 기본 제공. 결제를 추적할 때 사용하는 식별자입니다.
송금 의뢰인이 부여한 참조번호로, 전체 결제 체인을 통해 수취인에게 변경 없이 전달되어야 합니다. 일반적으로 송장 번호, 구매 주문서 또는 계약 참조번호이며 대사(조정)에 사용됩니다.
은행의 내부 지시 참조번호. 체인의 각 은행에서 변경됩니다 (유지되는 EndToEndId와 다름).
G001 = SWIFT gpi, 추적 및 SLA 이행 지원.
은행 간 실제 이동하는 금액 및 통화.
고객이 보내고자 한 원래 금액 (FX 변환으로 인해 달라질 수 있음).
변환에 적용된 명시적 FX 환율. MT103에서는 조건부 필드 36이었지만, pacs.008에서는 해당되는 경우 항상 제공됩니다.
송금인의 완전한 구조화된 이름과 주소 (거리, 도시, 우편번호, 국가 — 모두 별도 필드).
수취인의 구조화된 상세 정보.
수수료 부담 주체: SHAR (공동 부담), DEBT (송금인), CRED (수취인).
결제 목적. 비구조화 텍스트 또는 송장 참조번호, 세금 ID 등의 구조화된 형태가 가능합니다.
UETR을 가지고 계신가요? 위의 추적 양식에 입력하면 여러 대리은행의 결제 상태를 동시에 확인할 수 있습니다. 지금 추적하기
은행에 확인서를 요청하세요 — MT103 형식, pacs.008 XML, 또는 뱅킹 포털 스크린샷.
다음과 같은 UUID를 찾으세요 eb6305c4-3e7a-4b29-9a1f-8d2ce5a71b30. pacs.008에서는 <UETR> 요소입니다. MT103에서는 field 121입니다.
위의 양식에 UETR, 금액, 통화 및 결제일을 입력하세요.
당사의 AI 기반 스캐너가 MT103 및 pacs.008 확인서 모두에서 UETR, 참조번호, 금액을 자동으로 추출합니다.
핵심 메시지: 결제가 MT103 또는 pacs.008으로 전송되었든 UETR은 보편적인 추적 키입니다. 당사 추적기는 최신 SWIFT 상태를 표시하고 여러 주요 은행의 데이터를 통합합니다.
UETR 의무화로 모든 결제가 첫날부터 종단 간 추적 가능합니다. 지금 추적하세요
구조화된 주소, 목적 코드, 무제한 송금 정보로 수작업 처리가 줄어듭니다.
기계 판독이 가능한 구조화된 데이터로 자동화된 제재 심사 및 AML 점검이 가능합니다. 당사의 제재 심사 보기 →
구조화된 필드로 모호성이 해소됩니다 — 더 이상 비구조화된 4줄 주소 텍스트를 파싱할 필요가 없습니다.
체인 내 각 은행별 명시적 환율 및 항목별 수수료.
SEPA, Fedwire, CHAPS, TARGET2에서 사용하는 동일한 형식 — 진정한 상호운용성.
| 지역 / 시스템 | ISO 20022 현황 | 시행 시기 |
|---|---|---|
| EU / SEPA | 전면 도입 (pain.001, pacs.008) | 2014년 2월 (의무) |
| UK / CHAPS | ISO 20022로 전환 | 2023년 6월 19일 |
| EU / TARGET2 | ISO 20022로 전환 | 2023년 3월 |
| SWIFT 국제 결제 | MX 의무화 (pacs.008) | 2025년 11월 22일 |
| US / Fedwire | ISO 20022로 전환 | 2025년 7월 |
| Australia / RITS | ISO 20022 도입 | 2024 |
| India / RTGS | ISO 20022 도입 | 2024 |
| China / CNAPS | ISO 20022 도입 | 2023 |
| Japan / BOJ-NET | ISO 20022 도입 | 2024 |
| Singapore / MEPS+ | ISO 20022 도입 | 2023 |
<PmtId> 안에서 <UETR> 요소를 찾으세요. xxxxxxxx-xxxx-4xxx-yxxx-xxxxxxxxxxxx 형식의 UUID입니다. MT103에서는 field 121입니다. 은행에서 PDF 또는 스크린샷을 받으셨다면 당사 스캐너에 업로드하시면 자동으로 추출해 드립니다.
SWIFT는 더 이상 은행 간 MT103을 받지 않지만(2025년 11월 22일 이후), 일부 은행은 여전히 고객에게 익숙한 형식으로 MT103 스타일의 확인서를 생성합니다. 내부적으로 결제는 pacs.008 메시지로 전송되었습니다. 공존 기간(2023년 3월 ~ 2025년 11월) 동안 SWIFT의 중앙 변환 서비스가 형식 간 자동 변환을 수행했습니다. 필드가 직접 매핑되므로 UETR은 어떤 경우든 추적에 사용할 수 있습니다.
SERIAL 라우팅에서 pacs.008 메시지는 체인의 각 은행을 순차적으로 통과합니다. COVER 라우팅에서 pacs.008은 수취은행으로 직접 전송되며 별도의 pacs.009(커버 결제)가 환거래 체인을 통해 자금을 이동합니다. Cover는 송금은행과 수취은행이 직접적인 관계가 없을 때 사용됩니다.
SHAR (분담 — 송금인이 송금은행 수수료 부담, 수취인이 수취은행 수수료 부담), DEBT (모든 수수료를 송금인/채무자가 부담), CRED (모든 수수료를 수취인/채권자가 부담). pacs.008에서는 각 은행의 수수료가 ChrgsInf에 별도로 항목화되며, MT103에서는 총액만 제공되었던 것과 다릅니다.
CBPR+ (Cross-Border Payments and Reporting Plus)는 SWIFT의 ISO 20022 국제 결제 구현입니다. pacs.008은 CBPR+ 내의 주요 결제 메시지입니다. 서비스 레벨 코드 G001은 추적 기능과 SLA 약정이 있는 SWIFT gpi 결제를 나타냅니다.
아닙니다. ISO 20022는 ISO 기술위원회 68 (TC68)이 관리하고 SWIFT가 등록 기관인 글로벌 표준입니다. SEPA(유럽), Fedwire(미국), CHAPS(영국), TARGET2(EU) 및 전 세계 수십 개의 국내 시스템에서 사용하는 200개 이상의 메시지 유형을 포함합니다. 2025년 11월 국제 결제에 대한 SWIFT의 채택이 마지막 주요 이정표였습니다.