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La moneda de Italia es el euro (EUR), una moneda de reserva de libre flotación y plenamente convertible. Italia es miembro fundador de la zona euro, que introdujo el euro en 1999, y la política monetaria la establece el Banco Central Europeo (BCE) y la aplica a escala nacional Banca d'Italia. No existen controles de cambio ni de capitales: conforme a las normas del mercado único de la UE, residentes y no residentes pueden mantener, comprar y transferir cualquier divisa sin autorización, e Italia ha aceptado el Artículo VIII del FMI. El único límite específico para el efectivo es una norma nacional contra el blanqueo de capitales que fija en EUR 5.000 el máximo de los pagos en efectivo entre particulares; no restringe las transferencias bancarias. Italia utiliza IBAN: un IBAN italiano tiene 27 caracteres, compuestos por IT, dos dígitos de control, un carácter de control nacional CIN de una letra, el código de banco ABI de cinco dígitos, el código de sucursal CAB de cinco dígitos y un número de cuenta de doce caracteres. Como miembro de la zona euro y de SEPA, las transferencias y los adeudos directos en euros hacia y desde Italia circulan por la infraestructura SEPA al mismo precio que los pagos nacionales.
Los pagos transfronterizos entrantes llegan por SWIFT (MT103 o su equivalente MX en ISO 20022) y después se liquidan en el ámbito nacional. Los pagos en euros de elevado importe se liquidan en dinero de banco central a través de TARGET (T2), el sistema de liquidación bruta en tiempo real del Eurosistema en cuya operación participa Banca d'Italia; los flujos minoristas se compensan a través de BI-COMP y de la infraestructura paneuropea de SEPA, y las transferencias inmediatas se liquidan a través de TIPS. Las transferencias SEPA Instant funcionan las veinticuatro horas, se completan en segundos y admiten hasta EUR 100.000. Desde el 9 de octubre de 2025, todo proveedor de pagos de la zona euro debe realizar de forma gratuita una comprobación de verificación del beneficiario, cotejando el nombre del beneficiario con el IBAN antes de que se libere una transferencia SEPA, por lo que un nombre de beneficiario exacto importa ahora tanto como el número de cuenta. Para abonar a un beneficiario sin demora, una instrucción suele necesitar:
Italia no exige ningún código de finalidad del pago para las transferencias ordinarias en euros, y no existen códigos de compensación nacionales para el enrutamiento transfronterizo, por lo que el BIC SWIFT es el identificador de enrutamiento clave. La mensajería es ya plenamente ISO 20022: T2 migró en 2023 y el periodo de coexistencia CBPR+ de los pagos transfronterizos SWIFT concluyó en noviembre de 2025.
En materia de cumplimiento, Italia es miembro fundador del FATF y no figura ni en la lista gris ni en la lista negra del FATF; su evaluación mutua más reciente concluyó que cuenta con un régimen maduro y bien dotado de recursos, y presenta informes en un ciclo de seguimiento bienal de baja intensidad. Italia es una jurisdicción de adopción temprana del CRS/AEOI de la OCDE y ha intercambiado información sobre cuentas financieras de forma automática desde 2017. Las normas contra el blanqueo de capitales se basan en el Decreto Legislativo 231/2007, bajo la supervisión de Banca d'Italia, y las operaciones sospechosas se comunican a la unidad de inteligencia financiera, la UIF, que se integra en el banco central. Las sanciones de la UE se aplican directamente en Italia junto con las medidas de la ONU y un marco nacional y, desde enero de 2026, las infracciones de las medidas restrictivas de la UE conllevan sanciones penales, por lo que conviene cribar a las contrapartes antes de pagar.
Los criptoactivos son legales en Italia y están regulados por el marco MiCA de la UE: los proveedores de servicios de criptoactivos deben disponer de una licencia CASP, con la CONSOB al frente de la autorización y Banca d'Italia responsable de la supervisión contra el blanqueo de capitales y de la vigilancia prudencial de las stablecoins denominadas en euros. Las criptomonedas no son de curso legal y se usan poco para los pagos cotidianos, y las ganancias tributan como rendimientos del capital. Una moneda digital de banco central, el euro digital, es un proyecto del Banco Central Europeo (BCE) que pasó a su siguiente fase de preparación a finales de 2025, con Banca d'Italia entre los bancos centrales nacionales que desarrollan sus componentes básicos; todavía no se ha adoptado ninguna decisión de emitirlo.
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Sí. Italia utiliza IBAN para los pagos nacionales e internacionales. Un IBAN italiano tiene 27 caracteres: el código de país IT, dos dígitos de control, un carácter de control CIN de una letra, el código ABI de cinco dígitos que identifica al banco, el código CAB de cinco dígitos que identifica a la sucursal y un número de cuenta de doce caracteres. Para un pago SWIFT entrante se necesita el IBAN completo del beneficiario y el BIC SWIFT del banco del beneficiario; no existen códigos de compensación nacionales específicos para el enrutamiento transfronterizo.
No. Italia es miembro fundador del FATF y no figura ni en la lista gris del FATF (jurisdicciones sometidas a mayor vigilancia) ni en la lista negra. Su evaluación mutua más reciente concluyó que cuenta con un régimen AML/CFT maduro y bien desarrollado, e Italia presenta informes en el ciclo de seguimiento bienal menos intensivo.
Los pagos en euros llegan a Italia por SEPA: las transferencias SEPA y las transferencias inmediatas SEPA Instant mueven euros hacia y desde las cuentas italianas al mismo coste que las transferencias nacionales, y las transferencias inmediatas se liquidan en segundos las veinticuatro horas hasta un máximo de EUR 100.000. Los pagos procedentes de fuera de la zona euro llegan por SWIFT y se liquidan en el ámbito nacional, y los importes elevados pasan por el sistema TARGET (T2) del Eurosistema. Para enrutar los fondos se necesita el IBAN del beneficiario y el BIC SWIFT del banco del beneficiario, además del nombre completo y la dirección tanto del ordenante como del beneficiario; desde octubre de 2025, el nombre del beneficiario también se coteja con el IBAN antes de que se libere una transferencia en euros.
Sí. Italia es una jurisdicción de adopción temprana del Common Reporting Standard (CRS) de la OCDE y ha intercambiado información sobre cuentas financieras de forma automática con arreglo al CRS/AEOI desde 2017. Las entidades financieras italianas identifican las cuentas que mantienen residentes fiscales de otras jurisdicciones participantes y las comunican a la Agencia Tributaria italiana (Agenzia delle Entrate); a partir de 2026, la comunicación automática se extiende también a las cuentas de criptoactivos con arreglo a las normas DAC8 de la UE.
Los criptoactivos son legales en Italia y están regulados por el Reglamento de la UE sobre los mercados de criptoactivos (MiCA). Los proveedores de servicios de criptoactivos deben disponer de una licencia CASP, con la CONSOB al frente de la autorización y Banca d'Italia responsable de la supervisión contra el blanqueo de capitales y de la vigilancia prudencial de las stablecoins denominadas en euros; el régimen transitorio para los proveedores previamente registrados ya ha concluido. Las criptomonedas no son de curso legal y se usan poco para los pagos cotidianos, y las ganancias tributan como rendimientos del capital. Por otra parte, el euro digital, una posible moneda digital de banco central, es un proyecto del Banco Central Europeo (BCE) que entró en su siguiente fase de preparación a finales de 2025, con Banca d'Italia entre los bancos centrales que desarrollan sus componentes básicos; todavía no se ha adoptado ninguna decisión de emitirlo.
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