Which documents can be read?

Payment documents: an MT103, its ISO 20022 successor pacs.008, a bank payment confirmation, a transfer receipt from a banking app, or a photograph or screenshot of one. A PDF, a JPEG, a PNG or a plain text message all work. Invoices and transport documents are not read today.

Does the report say whether a document is genuine?

No. It names each check and gives its result, and it says in words what it could not answer. Whether to act on a document is your decision, and the report tells you to confirm any payment with your own bank before you release goods, property or funds.

What happens when a check cannot be answered?

It says so. A photograph of a screen has no file to examine, so the file checks report that rather than guessing. A reference the network has no record of is reported as absent, with the note that a new record can take time to appear and that an absent record is not proof of anything on its own.

What is the correspondent chain check?

A cross-border payment is handed from one bank to the next through correspondent banks. For each hop the report asks whether the sending bank publishes a correspondent account with the next bank in that currency, and whether we have seen that route on other payment documents before. Banks under-publish, so a route we have seen before withdraws the negative rather than adding a positive.

Is anything about my document shown to anyone else?

No. No report ever names another customer, another account, or how many documents resembling yours we have seen. Where a check draws on what we have seen before, it says only that, and nothing that could identify who sent it.

مستند دفع، مقروء في ضوء البيانات التي نحتفظ بها

حمّل رسالة MT103 أو pacs.008 أو تأكيد دفع بنكي. نقرأ ما هو مدوّن عليه، ثم نعرض كل معلومة على البيانات المرجعية التي نحفظها للمدفوعات العابرة للحدود: دليل رموز BIC، ومسارات البنوك المراسلة كما تنشرها البنوك وكما رصدناها، وقوائم الجزاءات، والسجل الذي تحفظه شبكة الدفع للمرجع المدوّن على المستند.

يسمّي التقرير كل فحص ويعطي نتيجته. وحيث لا يمكن الإجابة على فحص، يقول ذلك بالكلمات بدلاً من التخمين.

التقرير كما يصدر

في الأسفل التقرير الذي يصدره محرّكنا، ببنوك تجريبية بدلاً من بنوك حقيقية. العبارات الواردة فيه هي كلمات المحرّك نفسه، وليست وصفاً لها.

تقرير تجريبي Consistent with SWIFT records Read as a SWIFT customer credit transfer (an MT103, or its ISO 20022 successor, pacs.008).

الفحوص

اجتاز. Read as a whole, the layout and wording of the document match ordinary bank or SWIFT output.
اجتاز. The document carries a UETR.
اجتاز. The UETR has the structure of a reference SWIFT issues.
اجتاز. The SWIFT gpi tracker holds a record for this UETR.
اجتاز. The amount on the document matches the amount the SWIFT gpi record holds for this UETR.
اجتاز. Every bank code on the document matches a bank in the SWIFT directory.
لا توجد ملاحظات. No wording pattern known from non-genuine documents matched. This is not a positive finding.
اجتاز. The sender and receiver in the message header agree with the banks in fields 52A and 57A.
اجتاز. Every account on the document in the form of an IBAN passes the IBAN checksum.
اجتاز. Field 32A has the form SWIFT requires: a six-digit date, a currency code and an amount.
لا توجد ملاحظات. No command-prompt or menu text was found. This is not a positive finding.
لا توجد ملاحظات. No template text was found in the party and account fields. This is not a positive finding.

سلسلة البنوك المراسلة

SAMPLE SENDING BANK (BANKDEFF) publishes SAMPLE BENEFICIARY BANK (BANKUS33) as a correspondent for USD.

العقوبات

Sanctions screening is reported beside this result and never changes it. It covers only the names read off the document.

ما معنى ذلك

This says the document is internally consistent and agrees with the records we can see. It is not confirmation that a payment was made or that money arrived. We are not a bank and we are not a party to this payment. Confirm any payment with your own bank before you release goods, property or funds.

The checks available line up with a real payment, but still confirm receipt with your own bank before you release goods, property, or funds.

This is an informational consistency check against SWIFT/GPI records, not legal advice. Confirm any payment directly with your own bank before you release goods, property, or funds.

ما يقرأ منه كل فحص

المستند بمفرده لا يمكن فحصه إلا في ضوء نفسه. وهذه هي الحقائق الخارجية التي نحتفظ بها أصلاً للمدفوعات العابرة للحدود، وما يمكن أن يحسمه كل منها بشأن مستند واحد.

دليل رموز BIC. كل رمز بنكي سارٍ، وحالته، وبلده، والمدينة التي يعطيها الدليل له. فالرمز المدوّن على المستند إما يطابق بنكاً أو لا، والتقرير يقول أيّهما.
مسارات البنوك المراسلة كما تنشرها البنوك. تُقدَّم تعليمات التسوية لكل عملة على حدة، فالسؤال عند كل مرحلة هو: هل ينشر البنك المُرسل حساباً مراسلاً عند البنك التالي بالعملة المدوّنة على المستند. بياناتنا عن البنوك المراسلة
مسارات البنوك المراسلة كما رصدناها. تنشر البنوك أقل مما ينبغي، والتعليمة التي لم يقدّمها أحد تبدو تماماً كعلاقة غير موجودة. لذلك تُقارن المرحلة نفسها أيضاً بالمسارات التي رأيناها على مستندات دفع أخرى منذ ديسمبر 2025. والمسار الذي رأيناه من قبل يسحب تلك النتيجة السلبية، ولا يضيف أبداً نتيجة إيجابية، لأن نسخ مسار هو أسهل شيء في الدنيا.
سجل شبكة الدفع. إذا حمل المستند رقم UETR، يُبحث عن المرجع على الشبكة ويُقارن المبلغ المدوّن على المستند بالمبلغ الذي يحفظه السجل. وغياب السجل يُبلَّغ عنه كغياب، مع ملاحظة أن السجل الجديد قد يحتاج وقتاً ليظهر.
قوائم الجزاءات. تُفحص أسماء الأطراف المقروءة من المستند، ويُبلَّغ عن أي تطابق محتمل إلى جانب النتيجة لا داخلها. وتشابه الاسم وحده لا يعني أن طرفاً ما خاضع للجزاءات. فحص الجزاءات لدينا
بنية المستند نفسه. الحساب بصيغة IBAN له أرقام تحقق إما تصحّ أو لا. وترويسة رسالة MT إما تتوافق مع البنوك المذكورة في حقولها أو لا. والحقل 32A إما له الشكل الذي يطلبه معيار الرسائل أو لا.
الملف، حيث يوجد ملف. ملف PDF المُنشأ رقمياً يحمل الأداة التي أنتجته وتاريخَي إنشائه وتعديله. ومحرّكات القوالب البنكية معروفة لنا ولا تُقرأ كتعديل. أما الصورة الفوتوغرافية أو لقطة الشاشة فلا ملف لها من هذا النوع، والتقرير يقول ذلك بدلاً من أن يمنحه درجة.

ما لن يقوله التقرير

لا يقول لك إن المستند مزيّف. بل يسمّي الفحوص التي لم تتوافق، ويترك الحكم في موضعه الصحيح: عندك وعند بنكك.
لا يقول لك إن المال قد وصل. فنحن لسنا بنكاً ولسنا طرفاً في دفعتك. وكل تقرير ينتهي بمطالبتك بالتأكد من بنكك قبل أن تُفرج عن سلع أو ممتلكات أو أموال.
لا يخمّن في فحص لا يستطيع تنفيذه. فالفحص الذي لا جواب له يُبلَّغ عنه بأنه بلا جواب، بكلمات واضحة، وغياب النتائج لا يُقدَّم أبداً كنتيجة نظيفة.
لا يذكر أحداً غيرك. فما من تقرير يذكر عميلاً آخر أو حساباً آخر أو عدد المستندات المشابهة لمستندك التي رأيناها.

تحقّق من مستند القارئ موجود داخل التطبيق، لذا سيُطلب منك إنشاء حساب أولاً. ومن نحن ومن يقف وراء هذا موضّح في صفحة من نحن.

أسئلة

ما المستندات التي يمكن قراءتها؟

مستندات الدفع: رسالة MT103، وخليفتها في معيار ISO 20022 أي pacs.008، وتأكيد دفع بنكي، وإيصال تحويل من تطبيق بنكي، أو صورة فوتوغرافية أو لقطة شاشة لأحدها. وتعمل ملفات PDF وJPEG وPNG والرسالة النصية البسيطة جميعاً. أما الفواتير ومستندات النقل فلا تُقرأ اليوم.

هل يقول التقرير إن كان المستند أصلياً؟

لا. فهو يسمّي كل فحص ويعطي نتيجته، ويقول بالكلمات ما لم يستطع الإجابة عنه. والتصرف بناءً على المستند قرارك أنت، والتقرير يطالبك بالتأكد من أي دفعة عند بنكك قبل أن تُفرج عن سلع أو ممتلكات أو أموال.

ماذا يحدث حين لا يمكن الإجابة على فحص؟

يقول ذلك. فصورة الشاشة لا ملف فيها يُفحص، لذا تُبلّغ فحوص الملف عن ذلك بدلاً من التخمين. والمرجع الذي لا سجل له على الشبكة يُبلَّغ عنه كغائب، مع ملاحظة أن السجل الجديد قد يحتاج وقتاً ليظهر وأن غياب السجل لا يُثبت شيئاً بحد ذاته.

ما هو فحص سلسلة البنوك المراسلة؟

تُمرَّر الدفعة العابرة للحدود من بنك إلى آخر عبر بنوك مراسلة. ويسأل التقرير عند كل مرحلة: هل ينشر البنك المُرسل حساباً مراسلاً عند البنك التالي بتلك العملة، وهل رأينا ذلك المسار على مستندات دفع أخرى. وتنشر البنوك أقل مما ينبغي، لذا فإن المسار الذي رأيناه من قبل يسحب النتيجة السلبية بدلاً من أن يضيف نتيجة إيجابية.

هل يُعرض أي شيء عن مستندي على أحد آخر؟

لا. فما من تقرير يذكر أبداً عميلاً آخر أو حساباً آخر أو عدد المستندات الشبيهة بمستندك التي رأيناها. وحيث يستند فحص إلى ما رأيناه من قبل، فإنه يقول ذلك فقط، ولا شيء يمكن أن يُعرف منه من أرسله.