Which documents can be read?

Payment documents: an MT103, its ISO 20022 successor pacs.008, a bank payment confirmation, a transfer receipt from a banking app, or a photograph or screenshot of one. A PDF, a JPEG, a PNG or a plain text message all work. Invoices and transport documents are not read today.

Does the report say whether a document is genuine?

No. It names each check and gives its result, and it says in words what it could not answer. Whether to act on a document is your decision, and the report tells you to confirm any payment with your own bank before you release goods, property or funds.

What happens when a check cannot be answered?

It says so. A photograph of a screen has no file to examine, so the file checks report that rather than guessing. A reference the network has no record of is reported as absent, with the note that a new record can take time to appear and that an absent record is not proof of anything on its own.

What is the correspondent chain check?

A cross-border payment is handed from one bank to the next through correspondent banks. For each hop the report asks whether the sending bank publishes a correspondent account with the next bank in that currency, and whether we have seen that route on other payment documents before. Banks under-publish, so a route we have seen before withdraws the negative rather than adding a positive.

Is anything about my document shown to anyone else?

No. No report ever names another customer, another account, or how many documents resembling yours we have seen. Where a check draws on what we have seen before, it says only that, and nothing that could identify who sent it.

Dokument płatniczy zestawiony z danymi, które posiadamy

Wczytaj MT103, pacs.008 albo bankowe potwierdzenie płatności. Czytamy to, co w nim jest, a następnie zestawiamy każdy fakt z danymi referencyjnymi, które prowadzimy dla płatności transgranicznych: katalogiem BIC, trasami korespondentów, które publikują banki, oraz tymi, które zaobserwowaliśmy, listami sankcyjnymi i zapisem, który sieć płatnicza trzyma dla referencji z dokumentu.

Raport nazywa każdą kontrolę i podaje jej wynik. Tam, gdzie na kontrolę nie da się odpowiedzieć, mówi to słowami, a nie zgaduje.

Raport w takiej postaci, w jakiej wychodzi

Poniżej jest raport, który tworzy nasz mechanizm, z bankami przykładowymi w miejsce prawdziwych. Zdania w nim to własne słowa mechanizmu, a nie ich opis.

Raport przykładowy Consistent with SWIFT records Read as a SWIFT customer credit transfer (an MT103, or its ISO 20022 successor, pacs.008).

Kontrole

Zaliczona. Read as a whole, the layout and wording of the document match ordinary bank or SWIFT output.
Zaliczona. The document carries a UETR.
Zaliczona. The UETR has the structure of a reference SWIFT issues.
Zaliczona. The SWIFT gpi tracker holds a record for this UETR.
Zaliczona. The amount on the document matches the amount the SWIFT gpi record holds for this UETR.
Zaliczona. Every bank code on the document matches a bank in the SWIFT directory.
Brak ustaleń. No wording pattern known from non-genuine documents matched. This is not a positive finding.
Zaliczona. The sender and receiver in the message header agree with the banks in fields 52A and 57A.
Zaliczona. Every account on the document in the form of an IBAN passes the IBAN checksum.
Zaliczona. Field 32A has the form SWIFT requires: a six-digit date, a currency code and an amount.
Brak ustaleń. No command-prompt or menu text was found. This is not a positive finding.
Brak ustaleń. No template text was found in the party and account fields. This is not a positive finding.

Łańcuch banków korespondentów

SAMPLE SENDING BANK (BANKDEFF) publishes SAMPLE BENEFICIARY BANK (BANKUS33) as a correspondent for USD.

Sankcje

Sanctions screening is reported beside this result and never changes it. It covers only the names read off the document.

Co to znaczy

This says the document is internally consistent and agrees with the records we can see. It is not confirmation that a payment was made or that money arrived. We are not a bank and we are not a party to this payment. Confirm any payment with your own bank before you release goods, property or funds.

The checks available line up with a real payment, but still confirm receipt with your own bank before you release goods, property, or funds.

This is an informational consistency check against SWIFT/GPI records, not legal advice. Confirm any payment directly with your own bank before you release goods, property, or funds.

Z czego czyta każda kontrola

Dokument sam w sobie można zestawić tylko z samym sobą. To są fakty zewnętrzne, które i tak przechowujemy dla płatności transgranicznych, oraz to, co każdy z nich może rozstrzygnąć o jednym dokumencie.

Katalog BIC. Każdy czynny kod banku, jego status, kraj oraz miasto, które podaje dla niego katalog. Kod na dokumencie odpowiada bankowi albo nie, a raport mówi, która z tych rzeczy zachodzi.
Trasy korespondentów, tak jak publikują je banki. Instrukcje rozliczeniowe składa się dla każdej waluty osobno, więc pytanie przy każdym odcinku brzmi: czy bank wysyłający publikuje rachunek korespondencki w kolejnym banku w walucie z dokumentu. Nasze dane o bankach korespondentach
Trasy korespondentów, tak jak je zaobserwowaliśmy. Banki publikują zbyt mało, a instrukcja, której nikt nie złożył, wygląda dokładnie tak samo jak relacja, która nie istnieje. Dlatego ten sam odcinek zestawiamy też z trasami, które widzieliśmy na innych dokumentach płatniczych od grudnia 2025 roku. Trasa, którą już widzieliśmy, wycofuje ten negatywny wynik; nigdy nie dodaje pozytywnego, bo przepisanie trasy jest najłatwiejszą rzeczą na świecie.
Zapis w sieci płatniczej. Jeśli dokument nosi UETR, referencję wyszukuje się w sieci, a kwotę z dokumentu porównuje się z kwotą, którą trzyma zapis. Brak zapisu zgłaszany jest jako brak, z adnotacją, że nowy zapis może potrzebować czasu, aby się pojawić.
Listy sankcyjne. Nazwy stron odczytane z dokumentu są sprawdzane, a możliwe trafienie zgłaszane jest obok wyniku, a nie wliczane do niego. Samo podobieństwo nazwy nie znaczy, że strona jest objęta sankcjami. Nasze sprawdzanie sankcji
Własna budowa dokumentu. Rachunek w postaci IBAN ma cyfry kontrolne, które się zgadzają albo nie. Nagłówek komunikatu MT zgadza się z bankami wskazanymi w jego własnych polach albo nie. Pole 32A ma postać, której wymaga standard komunikatów, albo nie.
Plik, tam gdzie jest. PDF powstały cyfrowo nosi w sobie narzędzie, które go wytworzyło, oraz daty utworzenia i zmiany. Bankowe generatory szablonów są nam znane i nie są czytane jako edycja. Zdjęcie ani zrzut ekranu takiego pliku nie ma, a raport to mówi, zamiast to oceniać.

Czego raport nie powie

Nie mówi, że dokument jest podrobiony. Nazywa kontrole, które się nie zgadzały, i zostawia ocenę tam, gdzie jej miejsce: przy Tobie i Twoim banku.
Nie mówi, że pieniądze dotarły. Nie jesteśmy bankiem i nie jesteśmy stroną Twojej płatności. Każdy raport kończy się prośbą o potwierdzenie we własnym banku, zanim wydasz towar, rzeczy lub środki.
Nie zgaduje przy kontroli, której nie może wykonać. Kontrola bez odpowiedzi jest zgłaszana jako bez odpowiedzi, prostymi słowami, a brak ustaleń nigdy nie jest podawany jako czysty wynik.
Nie wspomina o nikim innym. Żaden raport nie nazywa innego klienta, innego rachunku ani liczby dokumentów podobnych do Twojego, które widzieliśmy.

Sprawdź dokument Czytnik mieszka w aplikacji, więc najpierw poprosimy o utworzenie konta. Kim jesteśmy i kto to prowadzi, znajdziesz na naszej stronie o nas.

Pytania

Jakie dokumenty można odczytać?

Dokumenty płatnicze: MT103, jego następca w ISO 20022, czyli pacs.008, bankowe potwierdzenie płatności, pokwitowanie przelewu z aplikacji bankowej albo zdjęcie lub zrzut ekranu jednego z nich. PDF, JPEG, PNG lub zwykła wiadomość tekstowa, każde z nich działa. Faktury i dokumenty transportowe nie są dziś odczytywane.

Czy raport mówi, czy dokument jest prawdziwy?

Nie. Nazywa każdą kontrolę i podaje jej wynik, a słowami mówi, na co nie potrafił odpowiedzieć. Czy działać na podstawie dokumentu, to Twoja decyzja, a raport prosi o potwierdzenie każdej płatności we własnym banku, zanim wydasz towar, rzeczy lub środki.

Co się dzieje, gdy na kontrolę nie da się odpowiedzieć?

Mówi to wprost. Zdjęcie ekranu nie ma pliku, który można zbadać, więc kontrole pliku zgłaszają właśnie to, zamiast zgadywać. Referencja, której sieć nie ma w zapisach, zgłaszana jest jako brakująca, z adnotacją, że nowy zapis może potrzebować czasu, aby się pojawić, i że brak zapisu sam w sobie niczego nie dowodzi.

Czym jest kontrola łańcucha korespondentów?

Płatność transgraniczna przekazywana jest z banku do banku przez banki korespondenty. Przy każdym odcinku raport pyta, czy bank wysyłający publikuje rachunek korespondencki w kolejnym banku w tej walucie i czy widzieliśmy tę trasę na innych dokumentach płatniczych. Banki publikują zbyt mało, więc trasa, którą już widzieliśmy, wycofuje negatywny wynik, a nie dodaje pozytywnego.

Czy cokolwiek o moim dokumencie jest pokazywane komuś innemu?

Nie. Żaden raport nigdy nie nazywa innego klienta, innego rachunku ani liczby dokumentów podobnych do Twojego, które widzieliśmy. Tam, gdzie kontrola opiera się na tym, co już widzieliśmy, mówi tylko to i nic, po czym można by poznać, kto to przysłał.