Which documents can be read?

Payment documents: an MT103, its ISO 20022 successor pacs.008, a bank payment confirmation, a transfer receipt from a banking app, or a photograph or screenshot of one. A PDF, a JPEG, a PNG or a plain text message all work. Invoices and transport documents are not read today.

Does the report say whether a document is genuine?

No. It names each check and gives its result, and it says in words what it could not answer. Whether to act on a document is your decision, and the report tells you to confirm any payment with your own bank before you release goods, property or funds.

What happens when a check cannot be answered?

It says so. A photograph of a screen has no file to examine, so the file checks report that rather than guessing. A reference the network has no record of is reported as absent, with the note that a new record can take time to appear and that an absent record is not proof of anything on its own.

What is the correspondent chain check?

A cross-border payment is handed from one bank to the next through correspondent banks. For each hop the report asks whether the sending bank publishes a correspondent account with the next bank in that currency, and whether we have seen that route on other payment documents before. Banks under-publish, so a route we have seen before withdraws the negative rather than adding a positive.

Is anything about my document shown to anyone else?

No. No report ever names another customer, another account, or how many documents resembling yours we have seen. Where a check draws on what we have seen before, it says only that, and nothing that could identify who sent it.

Un document de paiement, confronté aux données que nous détenons

Téléversez un MT103, un pacs.008 ou une confirmation de paiement bancaire. Nous lisons ce qui y figure, puis nous confrontons chaque élément aux données de référence que nous conservons pour les paiements transfrontaliers : l'annuaire BIC, les routes de correspondants que les banques publient et celles que nous avons observées, les listes de sanctions et l'enregistrement que le réseau de paiement détient pour la référence portée sur le document.

Le rapport nomme chaque contrôle et en donne le résultat. Là où un contrôle ne peut pas être tranché, il le dit en mots plutôt que de deviner.

Le rapport, tel qu'il sort

Voici le rapport que produit notre moteur, avec des banques d'exemple à la place des vraies. Les phrases qu'il contient sont les mots du moteur lui-même, et non une description de ceux-ci.

Rapport d'exemple Consistent with SWIFT records Read as a SWIFT customer credit transfer (an MT103, or its ISO 20022 successor, pacs.008).

Contrôles

Réussie. Read as a whole, the layout and wording of the document match ordinary bank or SWIFT output.
Réussie. The document carries a UETR.
Réussie. The UETR has the structure of a reference SWIFT issues.
Réussie. The SWIFT gpi tracker holds a record for this UETR.
Réussie. The amount on the document matches the amount the SWIFT gpi record holds for this UETR.
Réussie. Every bank code on the document matches a bank in the SWIFT directory.
Aucun constat. No wording pattern known from non-genuine documents matched. This is not a positive finding.
Réussie. The sender and receiver in the message header agree with the banks in fields 52A and 57A.
Réussie. Every account on the document in the form of an IBAN passes the IBAN checksum.
Réussie. Field 32A has the form SWIFT requires: a six-digit date, a currency code and an amount.
Aucun constat. No command-prompt or menu text was found. This is not a positive finding.
Aucun constat. No template text was found in the party and account fields. This is not a positive finding.

Chaîne de correspondants

SAMPLE SENDING BANK (BANKDEFF) publishes SAMPLE BENEFICIARY BANK (BANKUS33) as a correspondent for USD.

Sanctions

Sanctions screening is reported beside this result and never changes it. It covers only the names read off the document.

Ce que cela signifie

This says the document is internally consistent and agrees with the records we can see. It is not confirmation that a payment was made or that money arrived. We are not a bank and we are not a party to this payment. Confirm any payment with your own bank before you release goods, property or funds.

The checks available line up with a real payment, but still confirm receipt with your own bank before you release goods, property, or funds.

This is an informational consistency check against SWIFT/GPI records, not legal advice. Confirm any payment directly with your own bank before you release goods, property, or funds.

Dans quoi lit chaque contrôle

Un document seul ne peut être confronté qu'à lui-même. Voici les faits extérieurs que nous conservons déjà pour les paiements transfrontaliers, et ce que chacun peut trancher au sujet d'un document.

L'annuaire BIC. Chaque code bancaire actif, son statut, son pays et la ville que l'annuaire lui donne. Un code porté sur le document correspond à une banque ou non, et le rapport dit lequel des deux.
Les routes de correspondants, telles que les banques les publient. Les instructions de règlement sont déposées par devise, donc la question posée pour chaque segment est de savoir si la banque émettrice publie un compte de correspondant auprès de la banque suivante dans la devise du document. Nos données sur les banques correspondantes
Les routes de correspondants, telles que nous les avons observées. Les banques publient trop peu, et une instruction que personne n'a déposée ressemble exactement à une relation qui n'existe pas. Le même segment est donc aussi confronté aux routes que nous avons vues sur d'autres documents de paiement depuis décembre 2025. Une route déjà vue retire ce constat négatif ; elle n'ajoute jamais de constat positif, car recopier une route est la chose la plus facile du monde.
L'enregistrement du réseau de paiement. Lorsque le document porte une UETR, la référence est recherchée sur le réseau et le montant porté sur le document est comparé au montant que détient l'enregistrement. Un enregistrement absent est signalé comme absent, avec la note qu'un nouvel enregistrement peut mettre du temps à apparaître.
Les listes de sanctions. Les noms des parties lus sur le document sont filtrés, et une correspondance possible est signalée à côté du résultat plutôt qu'intégrée à celui-ci. Une similitude de nom ne signifie pas à elle seule qu'une partie est sanctionnée. Notre filtrage des sanctions
La structure propre du document. Un compte sous forme d'IBAN a des chiffres de contrôle qui tiennent ou non. Un en-tête de message MT concorde avec les banques nommées dans ses propres champs ou non. Le champ 32A a la forme exigée par la norme de messagerie ou non.
Le fichier, lorsqu'il y en a un. Un PDF nativement numérique porte l'outil qui l'a produit et les dates de sa création et de sa modification. Les générateurs de modèles bancaires nous sont connus et ne sont pas lus comme une retouche. Une photographie ou une capture d'écran n'a pas de tel fichier, et le rapport le dit plutôt que de le noter.

Ce que le rapport ne dira pas

Il ne vous dit pas qu'un document est faux. Il nomme les contrôles qui n'ont pas concordé et laisse le jugement là où il appartient, à vous et à votre banque.
Il ne vous dit pas que l'argent est arrivé. Nous ne sommes pas une banque et nous ne sommes pas partie à votre paiement. Chaque rapport se termine en vous demandant de confirmer auprès de votre propre banque avant de libérer marchandises, biens ou fonds.
Il ne devine pas un contrôle qu'il ne peut pas exécuter. Un contrôle sans réponse est signalé comme étant sans réponse, en termes clairs, et une absence de constats n'est jamais présentée comme un résultat net.
Il ne mentionne personne d'autre. Aucun rapport ne nomme un autre client, un autre compte, ni le nombre de documents semblables au vôtre que nous avons vus.

Valider un document Le lecteur se trouve dans l'application, il vous sera donc demandé de créer un compte d'abord. Qui nous sommes et qui tient cela figure sur notre page à propos.

Questions

Quels documents peuvent être lus ?

Des documents de paiement : un MT103, son successeur ISO 20022 pacs.008, une confirmation de paiement bancaire, un reçu de virement issu d'une application bancaire, ou une photographie ou capture d'écran de l'un d'eux. Un PDF, un JPEG, un PNG ou un simple message texte fonctionnent tous. Les factures et les documents de transport ne sont pas lus aujourd'hui.

Le rapport dit-il si un document est authentique ?

Non. Il nomme chaque contrôle et en donne le résultat, et il dit en mots ce qu'il n'a pas pu trancher. Agir ou non sur un document est votre décision, et le rapport vous demande de confirmer tout paiement auprès de votre propre banque avant de libérer marchandises, biens ou fonds.

Que se passe-t-il lorsqu'un contrôle ne peut pas être tranché ?

Il le dit. Une photographie d'écran n'a pas de fichier à examiner, donc les contrôles de fichier signalent cela plutôt que de deviner. Une référence dont le réseau n'a aucun enregistrement est signalée comme absente, avec la note qu'un nouvel enregistrement peut mettre du temps à apparaître et qu'un enregistrement absent ne prouve rien en soi.

Qu'est-ce que le contrôle de la chaîne de correspondants ?

Un paiement transfrontalier passe d'une banque à la suivante par des banques correspondantes. Pour chaque segment, le rapport demande si la banque émettrice publie un compte de correspondant auprès de la banque suivante dans cette devise, et si nous avons déjà vu cette route sur d'autres documents de paiement. Les banques publient trop peu, donc une route déjà vue retire le constat négatif au lieu d'ajouter un constat positif.

Quelque chose de mon document est-il montré à quelqu'un d'autre ?

Non. Aucun rapport ne nomme jamais un autre client, un autre compte, ni le nombre de documents ressemblant au vôtre que nous avons vus. Là où un contrôle s'appuie sur ce que nous avons déjà vu, il ne dit que cela, et rien qui permettrait d'identifier qui l'a envoyé.