RJCT -는 SWIFT 결제의 3가지 주요 상태 코드 중 하나입니다. 거부됨(Rejected)의 약자로, 결제 체인 중 하나의 은행이 이 결제를 실행할 수 없다고 판단하여 송신자에게 되돌려주기로 결정한 상태입니다. 이 기사에서는 RJCT 상태 코드에 대한 주요 질문을 다룹니다.
국제 송금이 거부되는 이유는 여러 가지가 있습니다. 가장 일반적인 이유는:
보통 은행은 송신자가 은행과 확인할 수 있도록 간단한 거부 사유를 돌려줍니다. 하지만 대부분의 경우 제공되는 세부 정보가 적거나, “정책”과 같은 모호한 설명이 제공되거나, 실제 이유와 맞지 않을 수 있습니다.
은행이 결제를 거부하면 RJCT 상태에는 대개 ISO 20022 외부 코드 집합에서 가져온 사유 코드가 함께 표시됩니다. 이 4자리 코드는 은행 간에 교환되는 pacs.002 상태 메시지와 SWIFT GPI 추적 정보에도 동일하게 포함됩니다. 코드는 결제가 왜 반송되었는지 알려주기 위한 것이지만, 가장 자주 접하게 될 코드인 MS03은 은행이 사유를 전혀 명시하지 않았다는 뜻입니다. 이 코드는 완전한 설명이 아니라 하나의 출발점으로 받아들이십시오.
다음은 거부된 해외 송금에서 가장 자주 보게 되는 사유 코드를 문제 유형별로 정리한 것입니다.
| 코드 | 의미 |
|---|---|
| MS03 | 은행이 사유를 명시하지 않음. 거부된 송금에서 가장 흔한 코드로, 결제는 거절되었지만 원인이 제공되지 않았습니다. |
| MS02 | 결제를 지시한 고객이 사유를 명시하지 않음. |
| NARR | 사유가 코드가 아닌 메시지 내 자유 텍스트로 기재되어 있습니다. |
| 코드 | 의미 |
|---|---|
| AC01 | 잘못된 계좌번호. 수령인의 계좌번호 또는 IBAN이 잘못되었거나 존재하지 않습니다. |
| AC02 | 송신자(채무자)의 계좌번호가 유효하지 않거나 누락되었습니다. |
| AC03 | 수령인(채권자)의 계좌번호가 유효하지 않거나 누락되었습니다. |
| AC04 | 폐쇄된 계좌번호. 수령인의 계좌가 폐쇄되었습니다. |
| AC06 | 차단된 계좌. 수령인의 계좌가 차단되어 결제를 받을 수 없습니다. |
| AC07 | 수령인의 계좌번호가 폐쇄되었습니다. |
| BE01 | 수령인의 이름이 은행에 등록된 계좌번호와 일치하지 않습니다. |
| BE04 | 결제에 필요한 수령인의 주소가 누락되었거나 잘못되었습니다. |
| BE06 | 지정된 은행에 해당 수령인이 등록되어 있지 않거나 더 이상 존재하지 않습니다. |
| BE07 | 결제에 필요한 송신자의 주소가 누락되었거나 잘못되었습니다. |
| 코드 | 의미 |
|---|---|
| RC01 | 은행식별코드(BIC)의 형식이 잘못되었습니다. |
| RC02 | 은행식별코드(BIC)가 유효하지 않거나 누락되었습니다. |
| RC03 | 송신자의 은행 BIC가 유효하지 않거나 누락되었습니다. |
| RC04 | 수령인의 은행 BIC가 유효하지 않거나 누락되었습니다. |
| CNOR | 수령인의 은행이 청산 시스템에 해당 BIC로 등록되어 있지 않습니다. |
| DNOR | 송신자의 은행이 청산 시스템에 해당 BIC로 등록되어 있지 않습니다. |
| 코드 | 의미 |
|---|---|
| AM02 | 금액이 허용 최대치를 초과했습니다. |
| AM03 | 이 통화는 해당 경로 또는 계약에서 허용되지 않습니다. |
| AM04 | 결제를 충당할 자금이 부족합니다. |
| AM05 | 중복. 이미 발송된 결제와 중복됩니다. |
| AM09 | 잘못된 금액. 수신된 금액이 예상 금액과 다릅니다. |
| 코드 | 의미 |
|---|---|
| RR01 | 규제상 요구되는 송신자의 계좌 또는 신원 정보가 누락되었습니다. |
| RR02 | 규제상 요구되는 송신자의 이름 또는 주소가 누락되었습니다. |
| RR03 | 규제상 요구되는 수령인의 이름 또는 주소가 누락되었습니다. |
| RR04 | 규제상의 사유. 결제가 컴플라이언스, 제재 또는 보고 규정을 위반합니다. |
| AG01 | 거래 금지. 이 계좌에서는 이러한 유형의 거래가 허용되지 않습니다. |
| DT01 | 잘못된 날짜. 요청된 결제일 또는 결제 실행일이 잘못되었거나 누락되었습니다. |
| TM01 | 결제가 은행의 일일 마감 시간 이후에 도착했습니다. |
| FF01 | 메시지 형식이 불완전하거나 유효하지 않습니다. |
제재 및 컴플라이언스 관련 거부는 그 사유를 스스로 밝히는 경우가 드뭅니다. 컴플라이언스 우려로 결제를 차단하는 은행은 문제를 구체적으로 설명하기보다 대개 RR04, NARR 또는 단순한 MS03을 반환합니다. 고위험 국가로 향하거나 그로부터 오는 결제가 이러한 코드로 거부된 경우, 재송신하지 말고 은행에 직접 문의하시고 저희의 OFAC 차단 거래 가이드를 참고하십시오.
경우에 따라 다릅니다. Ohmyfin으로 결제를 추적하면, 자금이 돌아오는 동안 상태가 ACSP로 되돌아가는 경우도 있고, 계속 RJCT 상태로 유지되는 경우도 있습니다. 어느 쪽이든 중요한 점은 이것입니다: OFAC, OFSI 또는 이와 유사한 규제 차단(매우 드문 경우)에 의해 결제가 중단된 것이 아니라면, 자금은 자동으로 송신자에게 되돌아갑니다. 반환을 시작하기 위해 송신자가 따로 해야 할 일은 없습니다.
대부분의 경우 자금은 1주일 이내에 돌아옵니다. 어려운 경우에는 원래 송금일로부터 최대 1개월까지 걸릴 수 있으니 인내심을 가지고 기다려 주십시오. 1개월이 완전히 지났는데도 결제가 돌아오지 않았다면, 은행에 결제 조사를 요청하십시오.
한 가지 예외를 기억해 두어야 합니다: 결제가 별도의 커버와 함께 MT202 (pacs.009)를 사용한 은행 간 송금으로 이루어진 경우, 자금을 회수하려면 결제 지시와 커버, 두 구간 모두를 취소해야 합니다. 둘 중 하나만 취소하면 자금이 중개 은행들 사이에 갇히게 됩니다.
송신자의 은행이 SWIFT GPI 참가자라면, 송신자는 결제의 상세한 SWIFT GPI 추적 정보를 요청할 수 있습니다. 여기에는 전체 체인과 어느 특정 은행이 결제를 거부했는지에 대한 정보가 포함되어 있습니다.
TrackMySwift를 통해 결제를 추적하는 경우 좀 더 복잡할 수 있습니다. 대부분의 경우 세 가지 의심은행이 있습니다:
추적기가 특정 은행의 세부 정보를 보여줄 경우 성공적으로 통과했는지 알 수 있습니다.
추적기가 세부 정보를 보여주지 않으면, 은행들과의 커뮤니케이션이 유일한 옵션입니다: 송신자는 자신의 은행에, 수신자는 자신의 은행에 문의할 수 있습니다.
수령자의 세부 정보를 확인하세요 계좌번호, 이름, 주소가 정확한지 확인하십시오. 수령인의 은행 데이터와 100% 일치해야 합니다.
결제의 세부 정보를 기재하십시오. 현대 사회에서 GOODS 또는 INV #은 충분하지 않습니다. 은행은 정당한 결제인지 확인해야 합니다. 도움을 주십시오. 적절한 결제 세부 정보 예시:
수령인의 중개 은행을 변경하세요. 종종 은행은 특정 통화를 위한 여러 중개 은행을 보유하고 있습니다. 중개 은행 목록을 찾아 경로를 조정하십시오.
통화를 변경하세요. 보통 통화를 변경할 때(예: EUR에서 USD로) 전체 결제 체인이 변경됩니다. 이상적으로는 송신자로부터 수령인까지 가장 짧은 경로가 필요합니다.
국제 결제를 로컬 결제로 전환하세요. 일부 핀테크 제공업체는 네팅과 로컬 결제를 제공합니다. 한 통화로 충전하고 로컬 결제망을 통해 다른 통화로 지급하므로, 자금이 SWIFT를 거치지 않고 중개 은행도 관여하지 않습니다. 이러한 경로가 있는 경우, 결제를 재발송하는 것보다 더 빠르고 저렴할 때가 많습니다.
이 중 어떤 방법이 결제에 가장 도움이 될지 확실하지 않으신가요? Ohm, 저희 AI 어시스턴트와 함께 계획해 보세요. Ohm은 실제 은행 데이터, 국경 간 결제 규정, 결제 통계를 바탕으로 세부 정보 수정부터 통화 변경, 중개 은행 전환, SWIFT 우회 경로 설정까지 상황에 가장 큰 가치를 더하는 조치를 알려드립니다.
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