SWIFT Ödemesinin RJCT Durumu

RJCT - bir SWIFT ödemesinin 3 temel durum kodundan biridir. Rejected (Reddedildi) kelimesinin kısaltmasıdır; zincirdeki bankalardan biri, çeşitli nedenlerle bu ödemenin gerçekleştirilemeyeceğine ve gönderene iade edilmesi gerektiğine karar vermiştir. Bu makalede, RJCT durum koduyla ilgili temel soruları ele alacağız.

SWIFT Transferim Neden Reddedildi?

Uluslararası havale transferlerinin reddedilmesinin farklı nedenleri vardır. En yaygın olanları:

• Yanlış hesap numarası veya lehdar adı. Bazı durumlarda yanlış adres de redde yol açabilir.
• Ödeme gerekçesinde yetersiz bilgi. Bankalar, işlemin ilk taramasını yapmak için ödeme ayrıntılarına güvenir.
• SWIFT ödemesi için ülkeye özgü gereksinimler karşılanmadı. BAE gibi bazı ülkeler, SWIFT ödeme ayrıntılarına neden kodu eklenmesini zorunlu kılmaktadır.
• Yönlendirme hatası: gönderen veya gönderenin bankası tarafından yanlış muhabir banka bilgisi sağlandı ya da gönderenin bankasının muhabiri otomatik olarak rota oluşturamadı.
• Bankanın iç politikası: yüksek riskli coğrafya, şüpheli gönderen bankası, yüksek yaptırım ihlali riski.

Normalde banka, gönderenin kendi bankasıyla kontrol edebileceği kısa bir ret gerekçesi bildirir. Ancak çoğu zaman fazla ayrıntı verilmez; örneğin yalnızca "politika" gibi bir ifade kullanılır ya da daha da kötüsü, belirtilen neden gerçek nedeni yansıtmaz.

RJCT Ret Nedeni Kodları: MS03, AC01 ve Diğerleri Ne Anlama Gelir

Bir banka bir ödemeyi reddettiğinde, RJCT durumu genellikle ISO 20022 harici kod setinden bir ret nedeni kodu taşır. Bankaların birbirleriyle paylaştığı pacs.002 durum mesajının içinde ve SWIFT GPI takibinin içinde aynı dört karakterli kodlar yer alır. Kodun amacı, ödemenin neden iade edildiğini size bildirmektir, ancak en sık karşılaşacağınız kod olan MS03, bankanın hiçbir neden belirtmediği anlamına gelir. Kodu tam bir açıklama olarak değil, bir başlangıç noktası olarak değerlendirin.

Reddedilen bir sınır ötesi ödemede görme olasılığınızın en yüksek olduğu ret nedeni kodları, neyin yanlış gittiğine göre gruplandırılmış şekilde aşağıda yer almaktadır.

Neden belirtilmedi

Hesap ve lehdar sorunları

Banka ve yönlendirme (BIC) sorunları

Tutar ve döviz

Uyum, mevzuat ve zamanlama

Yaptırım ve uyum kaynaklı reddler, nedenlerini nadiren açıkça belirtir. Bir uyum endişesi nedeniyle ödemeyi bloke eden banka, sorunu açıkça belirtmek yerine genellikle RR04, NARR veya yalın bir MS03 döndürür. Yüksek riskli bir ülkeye giden veya bu ülkeden gelen bir ödeme bunlardan biriyle reddedilirse, yeniden göndermek yerine doğrudan bankanızla iletişime geçin ve OFAC tarafından bloke edilen işlemler hakkındaki rehberimize göz atın.

RJCT Sonrasında Ödemenin Durumu Değişir mi?

Duruma göre değişir. Ödemenizi Ohmyfin ile takip ediyorsanız, bazen durumun para eve dönerken ACSP'ye geri döndüğünü görürsünüz, bazen de süreç boyunca RJCT'de kalır. Her iki durumda da önemli olan şudur: ödeme bir OFAC, OFSI veya benzeri bir düzenleyici blok tarafından durdurulmadıysa (ki bu çok nadir görülür), para otomatik olarak gönderene iade edilir. İadenin başlaması için sizin herhangi bir şey yapmanıza gerek yoktur.

Çoğu zaman tutar bir hafta içinde geri döner. Zor durumlarda ise ilk transfer tarihinden itibaren bir aya kadar sürebilir, bu yüzden lütfen sabırlı olun. Tam bir ay geçmesine rağmen ödeme hâlâ geri dönmediyse, bankanızdan bir ödeme soruşturması başlatmasını isteyin.

Akılda tutulması gereken bir istisna vardır: ödeme, ayrı bir örtü ödemesi ile banka-banka transferi olarak MT202 (pacs.009) kullanılarak gönderildiyse, geri getirilebilmesi için her iki bacağın, yani hem ödeme talimatının hem de örtü ödemesinin iptal edilmesi gerekir. Yalnızca biri geri çağrılırsa, para muhabir bankalar arasında sıkışıp kalır.

Ödemeyi Hangi Banka Reddetti?

Gönderenin bankası bir SWIFT GPI katılımcısıysa, gönderen kendi bankasından ödemeye ait ayrıntılı SWIFT GPI takip bilgilerini talep edebilir. Bu bilgiler, işlem zincirinin tamamını ve ödemeyi reddeden bankanın hangisi olduğunu içermektedir.

Ödemenizi Ohmyfin üzerinden takip ediyorsanız bu biraz daha zorlaşır. Çoğu zaman üç şüpheli söz konusudur:

• gönderenin muhabir bankası
• alıcının muhabir bankası
• alıcının bankası.

İzleme aracı belirli bir bankaya ait ayrıntılar gösteriyorsa (hangi banka olduğunu size bildirecektir), ödemenin o bankadan başarıyla geçip geçmediğini anlayabilirsiniz.

İzleme aracı herhangi bir ayrıntı göstermiyorsa tek seçeneğiniz bankalarla iletişime geçmektir: gönderen kendi bankasına, alıcı da kendi bankasına danışabilir.

Ödemenizi Doğru Şekilde Nasıl Yeniden Gönderirsiniz?

Lehdar bilgilerini kontrol edin ve doğru hesap numarası, ad ve adres girdiğinizden emin olun. Bu bilgiler, lehdarın bankasında kayıtlı olan bilgilerle %100 örtüşmelidir.

Ödeme ayrıntılarını eksiksiz girin. Modern uyum dünyasında yalnızca GOODS veya INV # yeterli değildir. Bankanın işlemin meşru bir ödeme olduğundan emin olması gerekir. Onlara yardımcı olun. Uygun ödeme ayrıntılarına örnekler:

• SPARE PARTS FOR AUTO. INV #, 2023-10-11, CNTRCT #
• PYMNT FOR APARTMENT. FOR PRSNL USE. CNTRCT #

Lehdarın muhabir bankasını değiştirin. Bankalar genellikle seçilen bir döviz için birden fazla muhabir bankaya sahiptir. Muhabir bankalar listesini bulun ve ödeme rotasını düzenleyin.

Dövizi değiştirin. Genellikle dövizi değiştirdiğinizde (örneğin EUR'dan USD'ye), ödeme zincirinin tamamını değiştirmiş olursunuz. İdeal olarak, gönderici ile lehdar arasındaki en kısa yolu bulmanız gerekir.

Uluslararası ödemenizi yerel bir ödemeye dönüştürün. Bazı fintek sağlayıcıları netleştirme ve yerel takas hizmeti sunar: bir dövizle bakiye yükler, yerel ödeme sistemleri üzerinden başka bir dövizde ödeme yaparsınız; böylece fonlar hiçbir zaman SWIFT'e girmez ve hiçbir muhabir banka devreye girmez. Böyle bir rota mevcut olduğunda, genellikle ödemeyi onarmaktan daha hızlı ve daha ucuzdur.

Bunlardan hangisinin ödemenize en çok fayda sağlayacağından emin değil misiniz? Bunu Ohm, yapay zeka asistanımız ile birlikte planlayın. Ohm; gerçek bankacılık verilerinden, sınır ötesi ödeme kurallarından ve ödeme istatistiklerinden yararlanarak, bir ayrıntıyı düzeltmekten dövizi değiştirmeye, muhabir bankayı değiştirmeye veya SWIFT'i devre dışı bırakan bir rotaya geçmeye kadar, sizin özel durumunuz için en çok değeri hangi adımın sağlayacağını size söyler.