RJCT - to jeden z trzech głównych kodów statusu płatności SWIFT. Jest to skrót od „Rejected” - z jakiegoś powodu jeden z banków w łańcuchu zdecydował, że ta płatność nie może być zrealizowana i musi zostać zwrócona nadawcy. W tym artykule omówimy kluczowe pytania dotyczące kodu statusu RJCT.
Istnieją różne powody, dla których międzynarodowe przelewy mogą zostać odrzucone. Najczęstsze to:
Zwykle bank zwraca krótką przyczynę odrzucenia, którą nadawca może sprawdzić ze swoim bankiem. Jednak najczęściej nie są podawane zbyt wiele szczegółów, na przykład: „polityka” lub, co gorsza, nie odpowiada to prawdziwej przyczynie.
Gdy bank odrzuca płatność, status RJCT zwykle zawiera kod przyczyny z zewnętrznego zestawu kodów ISO 20022. Te same czteroznakowe kody pojawiają się w komunikacie statusowym pacs.002 wymienianym między bankami, a także w śledzeniu SWIFT GPI. Kod ma wyjaśniać, dlaczego płatność została zwrócona, jednak ten, z którym spotkasz się najczęściej, MS03, oznacza, że bank w ogóle nie podał przyczyny. Traktuj kod jako punkt wyjścia, a nie pełne wyjaśnienie.
Poniżej znajdują się kody przyczyn, które najczęściej można zobaczyć przy odrzuconej płatności transgranicznej, pogrupowane według rodzaju problemu.
| Kod | Co to oznacza |
|---|---|
| MS03 | Przyczyna nie podana przez bank. Najczęstszy kod przy odrzuconym przelewie: płatność została odrzucona, ale nie podano przyczyny. |
| MS02 | Przyczyna nie podana przez klienta, który zlecił płatność. |
| NARR | Przyczyna została podana jako dowolny tekst w komunikacie zamiast jako kod. |
| Kod | Co to oznacza |
|---|---|
| AC01 | Nieprawidłowy numer konta. Numer konta odbiorcy lub IBAN jest błędny albo nie istnieje. |
| AC02 | Numer konta nadawcy (dłużnika) jest nieprawidłowy lub go brakuje. |
| AC03 | Numer konta odbiorcy (wierzyciela) jest nieprawidłowy lub go brakuje. |
| AC04 | Zamknięty numer konta. Konto odbiorcy zostało zamknięte. |
| AC06 | Zablokowane konto. Konto odbiorcy jest zablokowane i nie może przyjąć płatności. |
| AC07 | Numer konta odbiorcy został zamknięty. |
| BE01 | Nazwa odbiorcy nie zgadza się z numerem konta zarejestrowanym w banku. |
| BE04 | Adres odbiorcy wymagany dla tej płatności jest brakujący lub nieprawidłowy. |
| BE06 | Odbiorca nie jest znany w podanym banku lub już nie istnieje. |
| BE07 | Adres nadawcy wymagany dla tej płatności jest brakujący lub nieprawidłowy. |
| Kod | Co to oznacza |
|---|---|
| RC01 | Kod identyfikacyjny banku (BIC) ma nieprawidłowy format. |
| RC02 | Identyfikator banku (BIC) jest nieprawidłowy lub go brakuje. |
| RC03 | BIC banku nadawcy jest nieprawidłowy lub go brakuje. |
| RC04 | BIC banku odbiorcy jest nieprawidłowy lub go brakuje. |
| CNOR | Bank odbiorcy nie jest zarejestrowany pod tym kodem BIC w systemie rozliczeniowym. |
| DNOR | Bank nadawcy nie jest zarejestrowany pod tym kodem BIC w systemie rozliczeniowym. |
| Kod | Co to oznacza |
|---|---|
| AM02 | Kwota przekracza dopuszczalne maksimum. |
| AM03 | Waluta nie jest akceptowana na tej trasie lub w ramach tej umowy. |
| AM04 | Niewystarczające środki na pokrycie płatności. |
| AM05 | Duplikat. Płatność jest duplikatem już wysłanej transakcji. |
| AM09 | Błędna kwota. Otrzymana kwota nie odpowiada oczekiwanej kwocie. |
| Kod | Co to oznacza |
|---|---|
| RR01 | Brakuje konta lub danych identyfikacyjnych nadawcy wymaganych przez przepisy. |
| RR02 | Brakuje nazwy lub adresu nadawcy wymaganych przez przepisy. |
| RR03 | Brakuje nazwy lub adresu odbiorcy wymaganych przez przepisy. |
| RR04 | Przyczyna regulacyjna. Płatność narusza zasady dotyczące zgodności, sankcji lub raportowania. |
| AG01 | Transakcja zabroniona. Ten rodzaj transakcji nie jest dozwolony na tym koncie. |
| DT01 | Nieprawidłowa data. Żądana data waluty lub rozliczenia jest błędna albo jej brakuje. |
| TM01 | Płatność dotarła po dziennej godzinie granicznej banku. |
| FF01 | Format komunikatu jest niekompletny lub nieprawidłowy. |
Odrzucenia z powodu sankcji i zgodności rzadko nazywają się wprost. Bank, który blokuje płatność z powodu obaw dotyczących zgodności, zazwyczaj zwróci kod RR04, NARR lub samo MS03, zamiast dokładnie opisać problem. Jeśli płatność do lub z kraju wysokiego ryzyka zostanie odrzucona z jednym z tych kodów, skontaktuj się bezpośrednio ze swoim bankiem zamiast wysyłać ją ponownie, i zapoznaj się z naszym przewodnikiem na temat płatności zablokowanych przez OFAC.
To zależy. Jeśli śledzisz swoją płatność za pomocą Ohmyfin, czasami zobaczysz, że status wraca do ACSP w miarę jak pieniądze wracają do nadawcy, a czasami przez cały czas pozostaje na RJCT. Tak czy inaczej, liczy się jedno: chyba że płatność została zatrzymana przez blokadę regulacyjną OFAC, OFSI lub podobną, co zdarza się bardzo rzadko, wraca ona do nadawcy automatycznie. Nie musisz nic robić, aby zainicjować zwrot.
Najczęściej środki wracają w ciągu tygodnia. W trudniejszych przypadkach może to potrwać do miesiąca od daty pierwotnego przelewu, dlatego proszę zachować cierpliwość. Jeśli minie pełny miesiąc, a płatność nadal nie wróciła, poproś swój bank o przeprowadzenie dochodzenia płatniczego.
Jeden wyjątek, o którym warto pamiętać: jeśli płatność została wysłana jako przelew międzybankowy przy użyciu MT202 (pacs.009) z oddzielnym pokryciem, aby ją cofnąć trzeba anulować obie części, instrukcję płatniczą i pokrycie. Jeśli odwołana zostanie tylko jedna z nich, pieniądze utkną między bankami korespondencyjnymi.
Jeśli bank nadawcy jest uczestnikiem SWIFT GPI, nadawca może poprosić o szczegółowe śledzenie SWIFT GPI płatności. Zawiera ono informacje na temat całego łańcucha i który konkretny bank odrzucił płatność.
Jeśli śledzisz swoją płatność za pomocą TrackMySwift, to nieco bardziej skomplikowane. Najczęściej masz trzech podejrzanych:
W przypadku, gdy tracker pokazuje Ci szczegóły z jakiegoś konkretnego banku (poinformuje Ciebie, który to bank), możesz zrozumieć, czy płatność tam przeszła, czy nie.
W przypadku, gdy tracker nie pokazuje żadnych szczegółów, jedyną opcją jest komunikacja z bankami: nadawca może zapytać swój bank, odbiorca może zapytać swój bank.
Sprawdź szczegóły odbiorcy i upewnij się, że podajesz poprawny numer konta, nazwę i adres. Powinny one w 100% zgadzać się z danymi, które posiada bank odbiorcy.
Wprowadź szczegóły swojej płatności. GOODS lub INV # nie są wystarczające w dzisiejszym świecie zgodności. Bank musi mieć pewność, że jest to legalna płatność. Pomóż im. Przykłady prawidłowych szczegółów płatności:
Zmień korespondencyjny bank odbiorcy. Często banki mają więcej niż jeden korespondencyjny bank dla wybranej waluty. Znajdź listę banków korespondencyjnych i dostosuj trasę.
Zmień walutę. Zwykle, gdy zmieniasz walutę (na przykład z EUR na USD), zmieniasz cały łańcuch płatności. Idealnie potrzebujesz najkrótszej ścieżki od nadawcy do odbiorcy.
Przekształć swoją międzynarodową płatność na lokalną. Niektórzy dostawcy fintech oferują netting i rozliczenia lokalne: doładowujesz środki w jednej walucie, a wypłacasz w innej za pośrednictwem lokalnych systemów rozliczeniowych, dzięki czemu środki nigdy nie przechodzą przez SWIFT, a banki korespondencyjne nie biorą w tym udziału. Tam, gdzie taka trasa istnieje, jest ona często szybsza i tańsza niż naprawianie przelewu.
Nie masz pewności, które z tych rozwiązań pomoże najbardziej? Zaplanuj to z pomocą Ohm, naszego asystenta AI. Ohm korzysta z rzeczywistych danych bankowych, zasad dotyczących płatności transgranicznych i statystyk płatności, aby wskazać, które działanie przyniesie największą wartość w Twoim konkretnym przypadku: od poprawienia jednego szczegółu, przez zmianę waluty i banku korespondencyjnego, aż po ominięcie SWIFT.
Utwórz bezpłatne konto, aby śledzić międzynarodowe przelewy i otrzymywać aktualizacje statusu w czasie rzeczywistym.