فهم رمز حالة RJCT وأسباب رفض تحويل SWIFT

RJCT - هو واحد من 3 رموز حالة رئيسية لدفعة SWIFT. إنه اختصار لمرفوض - لسبب ما، قرر أحد البنوك في السلسلة أن هذه الدفعة لا يمكن تنفيذها ويجب إعادتها إلى المرسل. في هذه المقالة سنغطي الأسئلة الرئيسية حول رمز حالة RJCT.

لماذا تم رفض تحويل SWIFT الخاص بي؟

هناك أسباب مختلفة لرفض التحويلات البنكية الدولية. من أكثرها شيوعًا:

• رقم الحساب أو اسم المستفيد غير الصحيح. في بعض الحالات، يمكن أن يؤدي العنوان الخاطئ أيضًا إلى الرفض.
• تفاصيل غير كافية في سبب الدفع. تعتمد البنوك على تفاصيل الدفع لإجراء فحص أولي للمعاملة.
• عدم استيفاء متطلبات بلد معينة لتحويل SWIFT. بعض البلدان، مثل الإمارات، تتطلب رمز سبب لوضعه في تفاصيل الدفع.
• فشل في التوجيه: تم تقديم تفاصيل البنك المراسل الخاطئة من قبل المرسل أو لم يستطع مراسل بنك المرسل بناء مسار تلقائيًا.
• الأنظمة الداخلية للبنك: جغرافيا عالية المخاطر، بنك مرسل مشكوك فيه، خطر عال من انتهاك العقوبات.

عادةً، يقوم البنك بإعادة سبب قصير للرفض يمكن للمرسل مراجعته مع بنكه. ومع ذلك، في معظم الأحيان لا يتم توفير الكثير من التفاصيل، مثل: "السياسة"، أو، والأسوأ من ذلك، أنها لا تتطابق في الواقع مع السبب الحقيقي لحدوثها.

رموز أسباب RJCT: ماذا تعني MS03 وAC01 والرموز الأخرى

عندما يرفض أحد البنوك دفعة، عادةً ما تحمل حالة RJCT رمز سبب من مجموعة رموز ISO 20022 الخارجية. تنتقل نفس الرموز المكونة من أربعة أحرف داخل رسالة الحالة pacs.002 التي تتبادلها البنوك، وكذلك داخل تتبع SWIFT GPI. من المفترض أن يخبرك الرمز بسبب إعادة الدفعة، لكن الرمز الذي ستواجهه غالبًا، وهو MS03، يعني أن البنك لم يحدد أي سبب على الإطلاق. تعامل مع الرمز كنقطة انطلاق، وليس كتفسير كامل.

فيما يلي رموز الأسباب التي من المرجح أن تراها في دفعة عابرة للحدود مرفوضة، مجمعة حسب سبب المشكلة.

السبب غير محدد

مشاكل الحساب والمستفيد

مشاكل البنك والتوجيه (BIC)

المبلغ والعملة

الامتثال والتنظيم والتوقيت

نادرًا ما تكشف حالات الرفض المتعلقة بالعقوبات والامتثال عن نفسها. البنك الذي يحظر دفعة بسبب مخاوف امتثال عادةً ما يعيد RR04 أو NARR أو MS03 مجردة، بدلاً من توضيح المشكلة. إذا تم رفض دفعة من أو إلى بلد عالي المخاطر بأحد هذه الرموز، تواصل مع بنكك مباشرة بدلاً من إعادة الإرسال، واطّلع على دليلنا حول التحويلات المحظورة من قبل OFAC.

هل سيتغير وضع الدفعة بعد RJCT؟

يعتمد الأمر. إذا كنت تتابع دفعتك عبر Ohmyfin، فأحيانًا سترى الحالة تعود إلى ACSP مع عودة الأموال إلى وجهتها، وأحيانًا أخرى تبقى على RJCT طوال الوقت. وفي الحالتين، النقطة المهمة هي التالية: ما لم تكن الدفعة قد أُوقفت بسبب حظر تنظيمي من OFAC أو OFSI أو ما شابه، وهو أمر نادر جدًا، فإنها تعود إلى المرسل تلقائيًا. لست بحاجة إلى فعل أي شيء لبدء عملية الإعادة.

في معظم الأحيان تعود الأموال خلال أسبوع واحد. وفي الحالات الصعبة قد يستغرق الأمر حتى شهر كامل من تاريخ التحويل الأصلي، لذا يرجى التحلي بالصبر. إذا مر شهر كامل ولم تعد الدفعة بعد، اطلب من بنكك إجراء تحقيق في الدفعة.

استثناء واحد يجب أخذه في الاعتبار: إذا أُرسلت الدفعة كتحويل من بنك إلى بنك باستخدام MT202 (pacs.009) مع غطاء منفصل، يجب إلغاء كلا الجزأين لاستعادتها، تعليمات الدفع والغطاء. إذا تم استرجاع جزء واحد فقط، تبقى الأموال عالقة بين البنوك المراسلة.

أي بنك قام برفض الدفعة؟

إذا كان بنك المرسل مشاركًا في SWIFT GPI، يمكن للمرسل أن يطلب من بنكه تقديم تتبع SWIFT GPI المفصل للدفعة. تحتوي على معلومات حول السلسلة الكاملة وأي بنك معين رفض الدفعة.

إذا كنت تتابع دفعتك عبر TrackMySwift، فإنه يكون أكثر تحديًا قليلاً. في معظم الأحيان لديك ثلاثة مشتبهين:

• بنك مرسل المراسل
• بنك مستلم المراسل
• بنك المستلم.

في حال أظهر المتتبع تفاصيل من أي بنك معين (سيخبرك أي بنك) يمكنك فهم ما إذا كان قد تجاوز بنجاح أم لا.

في حال لم يعرض المتتبع أي تفاصيل، فإن خيارك الوحيد هو التواصل مع البنوك: يمكن للمرسل أن يطلب من بنكه، بينما يمكن للمستلم أن يطلب من بنكه.

كيف تعيد إرسال دفعتك بشكل صحيح؟

تحقق من تفاصيل المستفيد وتأكد من وضع رقم الحساب الصحيح، الاسم والعنوان. يجب أن تتطابق بنسبة 100% مع التفاصيل التي يمتلكها بنك المستفيد في الملف.

ضع تفاصيل دفعتك. GOODS أو INV # ليست كافية في عالم الامتثال الحديث. يجب أن يثق البنك أنها دفعة مشروعة. ساعدهم. أمثلة على تفاصيل الدفع الصحيحة:

• قطع غيار للسيارات. INV #, 2023-10-11, CNTRCT #
• دفعة لشقة. للاستخدام الشخصي. CNTRCT #

تغيير بنك مستفيد المراسل. غالبًا ما تحتوي البنوك على أكثر من بنك مراسل واحد لعملة معينة. اعثر على قائمة البنوك المراسلة واضبط المسار.

تغيير العملة. عادةً عند تغيير العملة (من EUR إلى USD، على سبيل المثال) تقوم بتغيير السلسلة الكاملة للدفع. من الناحية المثالية، تحتاج إلى أقصر مسار من المرسل إلى المستفيد.

حول دفعتك الدولية إلى دفعة محلية. يقدم بعض مقدمي خدمات التقنية المالية المقاصة والتسوية المحلية: تقوم بالإيداع بعملة واحدة والدفع بعملة أخرى عبر أنظمة الدفع المحلية، بحيث لا تلامس الأموال SWIFT إطلاقًا ولا تدخل أي بنوك مراسلة في العملية. وحين يتوفر مثل هذا المسار، فهو غالبًا أسرع وأرخص من إصلاح الحوالة.

لست متأكدًا أي من هذه الخطوات سيفيد دفعتك أكثر؟ دعنا نخطط لذلك معًا مع Ohm، مساعدنا الذكي. يعتمد Ohm على بيانات مصرفية حقيقية وقواعد الدفع عبر الحدود وإحصاءات الدفع ليخبرك بالإجراء الذي يحقق أكبر قيمة لحالتك تحديدًا، بدءًا من تصحيح تفصيل واحد، مرورًا بتغيير العملة أو تبديل البنك المراسل، وصولًا إلى التوجيه حول SWIFT. جرّب Ohm الآن واحصل على خطوتك التالية بثقة.