RJCT - один из трех основных статус-кодов платежа SWIFT. Это сокращение от Rejected (отклонено). По какой-то причине один из банков в цепочке решил, что этот платеж не может быть выполнен и должен быть возвращен отправителю. В этой статье мы рассмотрим ключевые вопросы о статус-коде RJCT.
Есть разные причины, по которым международные банковские переводы отклоняются. Наиболее распространенные:
Обычно банк возвращает краткую причину отклонения, которую отправитель может уточнить в своем банке. Однако, как правило, подробная информация не предоставляется, например: «политика», или, что еще хуже, причина не соответствует действительной.
Когда банк отклоняет платеж, статус RJCT обычно сопровождается кодом причины из внешнего набора кодов ISO 20022. Те же четырехсимвольные коды передаются в статусном сообщении pacs.002, которым обмениваются банки, а также в отслеживании SWIFT GPI. Код должен объяснять, почему платеж был возвращен, но код, который вы будете встречать чаще всего, MS03, означает, что банк вообще не указал причину. Воспринимайте код как отправную точку, а не как исчерпывающее объяснение.
Ниже приведены коды причин, которые вы скорее всего увидите при отклонении трансграничного платежа, сгруппированные по типу проблемы.
| Код | Что это значит |
|---|---|
| MS03 | Причина не указана банком. Самый распространенный код при отклонении перевода: в платеже было отказано, но причина не была указана. |
| MS02 | Причина не указана клиентом, который дал распоряжение на платеж. |
| NARR | Причина указана в виде произвольного текста в сообщении, а не в виде кода. |
| Код | Что это значит |
|---|---|
| AC01 | Неверный номер счета. Номер счета получателя или IBAN указан неверно либо не существует. |
| AC02 | Номер счета отправителя (плательщика) недействителен или отсутствует. |
| AC03 | Номер счета получателя недействителен или отсутствует. |
| AC04 | Счет закрыт. Счет получателя был закрыт. |
| AC06 | Счет заблокирован. Счет получателя заблокирован и не может принять платеж. |
| AC07 | Номер счета получателя был закрыт. |
| BE01 | Имя получателя не совпадает с номером счета, зафиксированным в банке. |
| BE04 | Адрес получателя, необходимый для платежа, отсутствует или указан неверно. |
| BE06 | Получатель неизвестен указанному банку или больше не существует. |
| BE07 | Адрес отправителя, необходимый для платежа, отсутствует или указан неверно. |
| Код | Что это значит |
|---|---|
| RC01 | Банковский идентификационный код (BIC) имеет неверный формат. |
| RC02 | Банковский идентификатор (BIC) недействителен или отсутствует. |
| RC03 | BIC банка отправителя недействителен или отсутствует. |
| RC04 | BIC банка получателя недействителен или отсутствует. |
| CNOR | Банк получателя не зарегистрирован под этим BIC в клиринговой системе. |
| DNOR | Банк отправителя не зарегистрирован под этим BIC в клиринговой системе. |
| Код | Что это значит |
|---|---|
| AM02 | Сумма превышает максимально допустимую. |
| AM03 | Валюта не принимается на этом маршруте или по этому соглашению. |
| AM04 | Недостаточно средств для покрытия платежа. |
| AM05 | Дублирование. Платеж является дубликатом уже отправленного платежа. |
| AM09 | Неверная сумма. Полученная сумма не соответствует ожидаемой. |
| Код | Что это значит |
|---|---|
| RR01 | Отсутствует счет или идентификационные данные отправителя, требуемые по регуляторным нормам. |
| RR02 | Отсутствует имя или адрес отправителя, требуемые по регуляторным нормам. |
| RR03 | Отсутствует имя или адрес получателя, требуемые по регуляторным нормам. |
| RR04 | Регуляторная причина. Платеж нарушает требования комплаенса, санкционные ограничения или правила отчетности. |
| AG01 | Транзакция запрещена. Данный тип транзакции не разрешен по этому счету. |
| DT01 | Неверная дата. Запрошенная дата валютирования или расчета указана неверно либо отсутствует. |
| TM01 | Платеж поступил после ежедневного времени отсечки банка. |
| FF01 | Формат сообщения неполный или некорректный. |
Отклонения по санкционным и комплаенс-причинам редко называются напрямую. Банк, блокирующий платеж из-за комплаенс-опасений, обычно вернет RR04, NARR или просто MS03, не раскрывая суть проблемы. Если платеж в страну повышенного риска или из нее отклонен с одним из этих кодов, свяжитесь напрямую со своим банком вместо повторной отправки и ознакомьтесь с нашим руководством по заблокированным транзакциям OFAC.
Это зависит от ситуации. Если вы отслеживаете свой платеж с помощью Ohmyfin, иногда вы увидите, что статус меняется обратно на ACSP по мере того, как деньги возвращаются, а иногда он все время остается на RJCT. В любом случае важно помнить главное: если платеж не был заблокирован OFAC, OFSI или похожей регуляторной блокировкой, что случается очень редко, он автоматически возвращается отправителю. Вам не нужно ничего делать, чтобы запустить возврат.
Обычно деньги возвращаются в течение одной недели. В сложных случаях это может занять до одного месяца с момента первоначальной отправки, поэтому, пожалуйста, будьте терпеливы. Если прошел целый месяц, а платеж так и не вернулся, попросите свой банк провести расследование платежа.
Есть одно исключение, которое стоит учитывать: если платеж был отправлен как межбанковский перевод с использованием MT202 (pacs.009) с отдельным покрытием, для его возврата нужно отменить оба звена, платежную инструкцию и покрытие. Если отозвано только одно из них, деньги застревают между корреспондентскими банками.
Если банк отправителя является участником SWIFT GPI, отправитель может попросить свой банк предоставить подробное отслеживание SWIFT GPI платежа. Оно содержит информацию обо всей цепочке и о том, какой конкретно банк отклонил платеж.
Если вы отслеживаете свой платеж через TrackMySwift, это немного сложнее. В большинстве случаев у вас будут три подозреваемых:
Если трекер показывает вам детали по любому конкретному банку (он даст понять, о каком идет речь), вы можете понять, успешно ли он его прошел.
Если трекер не показывает никаких подробностей, вашим единственным вариантом остается связь с банками: отправитель может обратиться в свой банк, а получатель в свой банк.
Проверьте данные получателя и убедитесь, что вы ввели правильный номер счета, имя и адрес. Они должны на 100% совпадать с данными, которые есть у банка получателя.
Укажите детали вашего платежа. GOODS или INV # недостаточно в современном мире соответствия. Банк должен быть уверен, что это законный платеж. Помогите им. Примеры правильных платежных данных:
Измените корреспондентский банк получателя. Часто у банков есть более одного корреспондентского банка для выбранной валюты. Найдите список корреспондентских банков и скорректируйте маршрут.
Измените валюту. Обычно при изменении валюты (например, с EUR на USD) вы меняете всю цепочку платежей. В идеале вам нужна кратчайшая цепочка от отправителя к получателю.
Преобразуйте ваш международный платеж в местный. Некоторые финтех-провайдеры предлагают неттинг и локальные расчеты: вы пополняете счет в одной валюте, а выплата происходит в другой по местным платежным системам, поэтому средства никогда не проходят через SWIFT, и корреспондентские банки не задействованы. Там, где такой маршрут существует, он часто оказывается быстрее и дешевле, чем исправление перевода.
Не уверены, какой из этих шагов принесет наибольшую пользу вашему платежу? Спланируйте это вместе с Ohm, нашим ИИ-ассистентом. Ohm опирается на реальные банковские данные, правила международных платежей и статистику по платежам, чтобы подсказать, какое действие принесет наибольшую пользу именно в вашем случае: от исправления реквизита до смены валюты, замены корреспондентского банка или обхода SWIFT.
Создайте бесплатный аккаунт для отслеживания международных переводов и получения обновлений статуса в реальном времени.