RJCT - es uno de los 3 códigos de estado principales de un pago SWIFT. Es una abreviatura de rechazado - por alguna razón, uno de los bancos en la cadena ha decidido que este pago no puede ser ejecutado y debe ser devuelto al remitente. En este artículo cubriremos preguntas clave sobre el código de estado RJCT.
Hay diferentes razones por las cuales las transferencias bancarias internacionales han sido rechazadas. Las más comunes:
Normalmente, el banco devuelve una breve razón del rechazo que el remitente puede verificar con su banco. Sin embargo, la mayoría de las veces no se proporcionan muchos detalles, por ejemplo: “política”, o, aún peor, no coincide realmente con la verdadera razón por la que ocurrió.
Cuando un banco rechaza un pago, el estado RJCT normalmente incluye un código de motivo del conjunto de códigos externos de ISO 20022. Los mismos códigos de cuatro caracteres viajan dentro del mensaje de estado pacs.002 que intercambian los bancos y dentro del seguimiento de SWIFT GPI. El código pretende indicarte por qué se devolvió el pago, pero el que verás con más frecuencia, MS03, significa que el banco no especificó ningún motivo. Considera el código como un punto de partida, no como una explicación completa.
Estos son los códigos de motivo que es más probable que veas en un pago internacional rechazado, agrupados según lo que falló.
| Código | Qué significa |
|---|---|
| MS03 | Motivo no especificado por el banco. Es el código más común en una transferencia rechazada: el pago fue rechazado pero no se indicó la causa. |
| MS02 | Motivo no especificado por el cliente que ordenó el pago. |
| NARR | El motivo se indica como texto libre en el mensaje en lugar de como un código. |
| Código | Qué significa |
|---|---|
| AC01 | Número de cuenta incorrecto. El número de cuenta o el IBAN del beneficiario es incorrecto o no existe. |
| AC02 | El número de cuenta del remitente (deudor) no es válido o falta. |
| AC03 | El número de cuenta del beneficiario (acreedor) no es válido o falta. |
| AC04 | Número de cuenta cerrada. La cuenta del beneficiario ha sido cerrada. |
| AC06 | Cuenta bloqueada. La cuenta del beneficiario está bloqueada y no puede recibir el pago. |
| AC07 | El número de cuenta del beneficiario ha sido cerrado. |
| BE01 | El nombre del beneficiario no coincide con el número de cuenta que el banco tiene registrado. |
| BE04 | La dirección del beneficiario requerida para el pago falta o es incorrecta. |
| BE06 | El beneficiario no es conocido en el banco especificado o ya no existe. |
| BE07 | La dirección del remitente requerida para el pago falta o es incorrecta. |
| Código | Qué significa |
|---|---|
| RC01 | El código identificador bancario (BIC) tiene un formato incorrecto. |
| RC02 | El identificador bancario (BIC) no es válido o falta. |
| RC03 | El BIC del banco del remitente no es válido o falta. |
| RC04 | El BIC del banco del beneficiario no es válido o falta. |
| CNOR | El banco del beneficiario no está registrado con este BIC en el sistema de compensación. |
| DNOR | El banco del remitente no está registrado con este BIC en el sistema de compensación. |
| Código | Qué significa |
|---|---|
| AM02 | El importe supera el máximo permitido. |
| AM03 | La moneda no se acepta en esta ruta o acuerdo. |
| AM04 | Fondos insuficientes para cubrir el pago. |
| AM05 | Duplicación. El pago es un duplicado de uno ya enviado. |
| AM09 | Importe incorrecto. El importe recibido no es el que se esperaba. |
| Código | Qué significa |
|---|---|
| RR01 | Falta la cuenta o identificación del remitente exigida por la normativa. |
| RR02 | Falta el nombre o la dirección del remitente exigidos por la normativa. |
| RR03 | Falta el nombre o la dirección del beneficiario exigidos por la normativa. |
| RR04 | Motivo regulatorio. El pago infringe una norma de cumplimiento, sanciones o reporte. |
| AG01 | Transacción prohibida. Este tipo de transacción no está permitido en la cuenta. |
| DT01 | Fecha no válida. La fecha valor o de liquidación solicitada es incorrecta o falta. |
| TM01 | El pago llegó después de la hora límite diaria del banco. |
| FF01 | El formato del mensaje está incompleto o no es válido. |
Los rechazos por sanciones y cumplimiento rara vez se identifican como tales. Un banco que bloquea un pago por un motivo de cumplimiento normalmente devolverá RR04, NARR o un simple MS03 en lugar de detallar el problema. Si un pago hacia o desde un país de alto riesgo se rechaza con uno de estos códigos, comunícate directamente con tu banco en lugar de reenviarlo, y consulta nuestra guía sobre transacciones bloqueadas por la OFAC.
Depende. Si rastreas tu pago con Ohmyfin, a veces verás que el estado vuelve a ACSP a medida que el dinero regresa, y a veces permanece en RJCT todo el tiempo. En cualquier caso, lo importante es esto: a menos que el pago haya sido detenido por un bloqueo regulatorio de OFAC, OFSI o similar, algo muy poco común, regresa al remitente automáticamente. No necesitas hacer nada para iniciar la devolución.
Normalmente, el dinero regresa en el plazo de una semana. En casos difíciles puede tardar hasta un mes desde la fecha de la transferencia original, así que ten paciencia. Si pasa un mes completo y el pago todavía no ha regresado, pide a tu banco que realice una investigación del pago.
Una excepción a tener en cuenta: si el pago se envió como una transferencia banco a banco mediante MT202 (pacs.009) con una cobertura separada, ambos tramos deben cancelarse para recuperarlo, la instrucción de pago y la cobertura. Si solo se cancela uno de ellos, el dinero queda atascado entre los bancos corresponsales.
Si el banco del remitente es un participante de SWIFT GPI, el remitente puede pedir a su banco que proporcione un seguimiento detallado de SWIFT GPI del pago. Contiene información sobre toda la cadena y qué banco en particular ha rechazado el pago.
Si rastreas tu pago mediante TrackMySwift es un poco más desafiante. La mayoría de las veces tienes tres sospechosos:
En caso de que el rastreador muestre detalles de algún banco en particular (te hará saber cuál) puedes entender si logró pasarlo o no.
En caso de que el rastreador no muestre detalles, tu única opción es comunicarte con los bancos: el remitente puede pedir a su banco, el receptor puede pedir a su banco.
Verifica los detalles del beneficiario y asegúrate de que introduces el número de cuenta, nombre y dirección correctos. Debe coincidir al 100 % con los detalles que el banco del beneficiario tiene en archivo.
Proporciona detalles de tu pago. BIENES o INV # no es suficiente en el mundo moderno de cumplimiento. El banco debe estar seguro de que es un pago legítimo. Ayúdalos. Ejemplos de detalles de pago adecuados:
Cambia el banco corresponsal del beneficiario. A menudo, los bancos tienen más de un banco corresponsal para una moneda seleccionada. Encuentra la lista de bancos corresponsales y ajusta la ruta.
Cambia la moneda. Usualmente, cuando cambias la moneda (de EUR a USD, por ejemplo) cambias toda la cadena de pago. Idealmente, necesitas la ruta más corta desde el remitente hasta el beneficiario.
Convierte tu pago internacional en uno local. Algunos proveedores fintech ofrecen neteo y liquidación local: recargas en una moneda y pagas en otra a través de una red de pago local, de modo que los fondos nunca pasan por SWIFT y no interviene ningún banco corresponsal. Cuando existe esa ruta, suele ser más rápida y económica que reparar la transferencia.
¿No estás seguro de cuál de estas opciones ayudará más a tu pago? Planifícalo con Ohm, nuestro asistente de inteligencia artificial. Ohm se apoya en datos bancarios reales, normas de pagos transfronterizos y estadísticas de pago para decirte qué acción aporta más valor en tu caso, ya sea corregir un detalle, cambiar la moneda, cambiar el banco corresponsal o evitar SWIFT por completo.
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