O Que Fazer Quando Sua Transferência SWIFT é Rejeitada

RJCT - é um dos 3 principais códigos de status de um pagamento SWIFT. É uma abreviação de Rejeitado - por algum motivo, um dos bancos na cadeia decidiu que esse pagamento não pode ser executado e deve ser devolvido ao remetente. Neste artigo, abordaremos perguntas chave sobre o código de status RJCT.

Por que minha transferência SWIFT foi rejeitada?

Existem diferentes razões pelas quais transferências internacionais de dinheiro foram rejeitadas. As mais comuns:

• Número da conta ou nome do beneficiário errado. Em alguns casos, endereço incorreto também pode levar à rejeição.
• Detalhes insuficientes na razão do pagamento. Os bancos dependem dos detalhes do pagamento para fazer uma triagem inicial da transação.
• Requisitos específicos do país para o pagamento SWIFT não foram atendidos. Alguns países, como os EAU, exigem um código de motivo nos detalhes do pagamento SWIFT.
• Falha no roteamento: detalhes bancários correspondentes errados fornecidos pelo remetente ou o banco correspondente do banco do remetente não conseguiu construir um caminho automaticamente.
• Política interna do banco: geografia de alto risco, banco do remetente questionável, alto risco de violação de sanções.

Normalmente, o banco retorna uma breve razão de rejeição que o remetente pode verificar com seu banco. No entanto, na maioria das vezes, não são fornecidos muitos detalhes, por exemplo: “política”, ou, pior ainda, não corresponde realmente ao verdadeiro motivo pelo qual aconteceu.

Códigos de Motivo RJCT: O Que Significam MS03, AC01 e Outros

Quando um banco rejeita um pagamento, o status RJCT geralmente traz um código de motivo do conjunto de códigos externos ISO 20022. Os mesmos códigos de quatro caracteres viajam dentro da mensagem de status pacs.002 trocada entre bancos e dentro do rastreamento SWIFT GPI. O código deveria informar por que o pagamento foi devolvido, mas o que você encontrará com mais frequência, MS03, significa que o banco simplesmente não especificou nenhum motivo. Trate o código como um ponto de partida, não como uma explicação completa.

Aqui estão os códigos de motivo mais prováveis de aparecer em um pagamento internacional rejeitado, agrupados pelo que deu errado.

Motivo não especificado

Problemas de conta e beneficiário

Problemas de banco e roteamento (BIC)

Valor e moeda

Conformidade, regulatório e prazos

Rejeições por sanções e conformidade raramente se identificam. Um banco que bloqueia um pagamento por uma preocupação de conformidade geralmente retorna RR04, NARR ou um simples MS03, em vez de detalhar o problema. Se um pagamento de ou para um país de alto risco for rejeitado com um desses códigos, entre em contato diretamente com seu banco em vez de reenviar, e consulte nosso guia sobre transações bloqueadas pela OFAC.

A transferência mudará de status após RJCT?

Depende. Se você rastrear seu pagamento com o Ohmyfin, às vezes você verá o status voltar para ACSP à medida que o dinheiro retorna, e às vezes ele permanece em RJCT o tempo todo. De qualquer forma, o ponto que importa é este: a menos que o pagamento tenha sido bloqueado por uma restrição regulatória da OFAC, OFSI ou similar, o que é muito raro, ele retorna automaticamente ao remetente. Você não precisa fazer nada para iniciar o retorno.

Na maioria das vezes, os fundos retornam dentro de uma semana. Em casos mais difíceis, pode levar até um mês a partir da data da transferência original, portanto, seja paciente. Se um mês completo passar e o pagamento ainda não tiver retornado, peça ao seu banco para realizar uma investigação de pagamento.

Uma exceção a ter em mente: se o pagamento foi enviado como uma transferência banco a banco usando MT202 (pacs.009) com uma cobertura separada, ambas as pernas precisam ser canceladas para trazê-lo de volta, a instrução de pagamento e a cobertura. Se apenas uma delas for cancelada, o dinheiro fica preso entre os bancos correspondentes.

Qual banco rejeitou um pagamento?

Se o banco do remetente for um participante SWIFT GPI, o remetente pode pedir ao seu banco para fornecer um rastreamento SWIFT GPI detalhado do pagamento. Ele contém informações sobre toda a cadeia e qual banco específico rejeitou o pagamento.

Se você rastrear seu pagamento via TrackMySwift, é um pouco mais desafiador. Na maioria das vezes, você tem três suspeitos:

• banco correspondente do remetente
• banco correspondente do receptor
• banco do receptor.

Caso o rastreador mostre detalhes de algum banco específico (ele informará qual), você poderá entender se ele foi aprovado com sucesso ou não.

Caso o rastreador não mostre nenhum detalhe, sua única opção é se comunicar com os bancos: o remetente pode pedir ao seu banco, o receptor pode pedir ao seu banco.

Como reenviar seu pagamento corretamente?

Verifique os dados do beneficiário e certifique-se de colocar o número da conta correto, nome e endereço. Deve corresponder 100% aos detalhes que o banco do beneficiário possui no arquivo.

Coloque os detalhes do seu pagamento. BENS ou FAT # não são suficientes no mundo moderno de conformidade. O banco deve ter certeza de que é um pagamento legítimo. Ajude-os. Exemplos de detalhes de pagamento adequados:

• PEÇAS DE REPOSIÇÃO PARA AUTO. FAT #, 2023-10-11, CONTRATO #
• PAGTO PARA APARTAMENTO. PARA USO PESSOAL. CONTRATO #

Altere o banco correspondente do beneficiário. Frequentemente, os bancos têm mais de um banco correspondente para uma moeda selecionada. Encontre a lista de bancos correspondentes e ajuste a rota.

Altere a moeda. Normalmente, quando você altera a moeda (de EUR para USD, por exemplo), você altera toda a cadeia de pagamento. Idealmente, você precisa do caminho mais curto de um remetente para um beneficiário.

Converta seu pagamento internacional em um local. Alguns provedores de fintech oferecem netting e liquidação local: você deposita em uma moeda e paga em outra usando trilhos de pagamento locais, de modo que os fundos nunca passam pelo SWIFT e nenhum banco correspondente está envolvido. Quando essa rota existe, costuma ser mais rápida e mais barata do que reparar a transferência.

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