Browse banks, EMIs, PSPs and other organizations in Germany that hold a SWIFT/BIC code. See correspondent banking data and review the country's payment requirements.
La moneda de Alemania es el euro (EUR), una moneda de reserva de libre flotación y plenamente convertible. Alemania es miembro fundador de la zona euro, que introdujo el euro en 1999, y la política monetaria la fija el Banco Central Europeo (BCE) y la aplica a escala nacional el Deutsche Bundesbank. No existen controles de cambio ni de capital: conforme a las normas del mercado único de la UE, residentes y no residentes pueden mantener, comprar y transferir cualquier moneda sin autorización, y Alemania aceptó las obligaciones del Artículo VIII del FMI en 1961. Los pagos transfronterizos entre residentes y no residentes por importe de 50.000 EUR o más conllevan una declaración estadística al Bundesbank (elevada desde 12.500 EUR a principios de 2025), pero se trata de una formalidad informativa, no de una autorización, y no retrasa el pago. Alemania utiliza el IBAN: un IBAN alemán tiene 22 caracteres, compuestos por DE, dos dígitos de control, el código de banco Bankleitzahl (BLZ) de ocho dígitos y un número de cuenta de diez dígitos. Como miembro de la zona euro y de SEPA, y el mayor país de SEPA por volumen, las transferencias de crédito y los adeudos directos en euros con destino y origen en Alemania circulan por la infraestructura de SEPA al mismo precio que los pagos nacionales.
Los pagos transfronterizos entrantes llegan por SWIFT (MT103 o el equivalente MX de ISO 20022) y luego se liquidan a escala nacional. Los pagos de gran importe en euros se liquidan en dinero de banco central a través de TARGET (T2), el sistema de liquidación bruta en tiempo real del Eurosistema que el Bundesbank ayuda a operar; los flujos minoristas en euros se compensan a través del RPS/SEPA-Clearer del Bundesbank y de la infraestructura paneuropea de SEPA. Las transferencias inmediatas SEPA (SEPA Instant) funcionan las 24 horas, se completan en segundos y admiten hasta 100.000 EUR, y desde 2025 todo proveedor de pagos de la zona euro debe tanto enviarlas como recibirlas. Desde el 9 de octubre de 2025, esos proveedores también deben realizar una verificación gratuita del beneficiario, cotejando el nombre del beneficiario con el IBAN antes de liberar una transferencia SEPA, de modo que un nombre de beneficiario exacto importa ahora tanto como el número de cuenta. Para abonar a un beneficiario sin demoras, una instrucción suele necesitar:
Alemania no exige ningún código de motivo del pago para las transferencias transfronterizas, y no existen códigos de compensación nacionales para el enrutamiento internacional, por lo que el SWIFT BIC es el identificador de enrutamiento clave y el IBAN identifica la cuenta. La mensajería es ahora plenamente ISO 20022: T2 migró en 2023 y el periodo de coexistencia CBPR+ de los pagos transfronterizos SWIFT concluyó en noviembre de 2025. Usar las iniciales de un beneficiario en lugar del nombre completo registrado es una causa habitual de demora.
En materia de cumplimiento, Alemania es miembro fundador del FATF y no figura ni en la lista gris ni en la negra del FATF; su evaluación mutua de 2022 constató un sólido cumplimiento técnico, siendo los principales retos la eficacia de una supervisión repartida entre dieciséis estados federados, y presenta informes en régimen de seguimiento ordinario. Alemania es una jurisdicción de CRS/AEOI de la OCDE y ha intercambiado información de cuentas financieras de forma automática desde 2017. Las normas contra el blanqueo de capitales se basan en la Geldwaeschegesetz (GwG), supervisada por BaFin para los bancos junto con el BCE para las mayores entidades, y las transacciones sospechosas se comunican a través del portal goAML a la unidad de inteligencia financiera, la Zentralstelle fuer Finanztransaktionsuntersuchungen, que se ubica dentro de la administración aduanera. Alemania no mantiene ninguna lista unilateral de sanciones: las medidas restrictivas de la UE se aplican directamente junto con las sanciones de la ONU, y su cumplimiento corre a cargo del Bundesbank, BaFin y la oficina de control de exportaciones BAFA, así que examine a las contrapartes antes de pagar. A partir de julio de 2027 se aplicará un código único de la UE contra el blanqueo de capitales, y la nueva Autoridad de la UE contra el Blanqueo de Capitales (AMLA), con sede en Fráncfort, está operativa desde 2025 antes de asumir la supervisión directa de determinadas entidades de alto riesgo a partir de 2028.
Los criptoactivos son legales en Alemania y están regulados por el marco MiCAR de la UE, con BaFin como autoridad nacional competente y la Kryptomaerkteaufsichtsgesetz (KMAG) como ley nacional complementaria. Los proveedores de servicios de criptoactivos deben disponer de una licencia CASP; el régimen transitorio alemán para los proveedores previamente regulados concluyó a finales de 2025, antes que el límite común de la UE, por lo que los servicios requieren ahora una autorización plena. Los bancos pueden ofrecer custodia y negociación de criptoactivos con la licencia adecuada. Las criptomonedas no son moneda de curso legal, el euro sigue siendo la única moneda de curso legal, y las ganancias tributan conforme a las normas alemanas del impuesto sobre la renta. Una moneda digital de banco central, el euro digital, es un proyecto del Banco Central Europeo: su fase de preparación concluyó en octubre de 2025 y la legislación habilitante de la UE sigue avanzando por el proceso legislativo, con un posible piloto en 2027 y una emisión, en el mejor de los casos, en torno a 2029; no se ha tomado ninguna decisión de emitirlo.
Banks, EMIs, PSPs and other organizations with an assigned BIC. Click any entry for SWIFT/BIC details, correspondent banking data and supported currencies.
Sí. Alemania utiliza el IBAN, y un IBAN alemán tiene 22 caracteres: DE, dos dígitos de control, el código de banco Bankleitzahl (BLZ) de ocho dígitos y un número de cuenta de diez dígitos. El IBAN es obligatorio para los pagos en euros desde 2016. Para un pago SWIFT entrante se necesita el IBAN del beneficiario y el SWIFT BIC del banco del beneficiario; no existen códigos de compensación nacionales aparte para el enrutamiento transfronterizo.
No. Alemania es miembro fundador del FATF y, a fecha de 2026, no figura ni en la lista gris del FATF (jurisdicciones sujetas a mayor vigilancia) ni en la lista negra. Su evaluación mutua de 2022 constató un sólido cumplimiento técnico, con mejoras de eficacia objeto de seguimiento ordinario, y se espera la próxima evaluación en torno al final de la década.
Los pagos en euros llegan a Alemania a través de SEPA: las transferencias SEPA (SEPA Credit Transfer) y las transferencias inmediatas SEPA (SEPA Instant Credit Transfer) mueven euros con destino y origen en cuentas alemanas al mismo coste que las transferencias nacionales, y las transferencias inmediatas se liquidan en segundos las 24 horas hasta 100.000 EUR. Los pagos procedentes de fuera de la zona euro llegan por SWIFT y se liquidan a escala nacional, y los de gran importe pasan por el sistema TARGET (T2) del Eurosistema. Para enrutar los fondos se necesita el IBAN del beneficiario y el SWIFT BIC del banco del beneficiario, además del nombre completo y la dirección tanto del cliente ordenante como del beneficiario; desde octubre de 2025 el nombre del beneficiario también se coteja con el IBAN antes de liberar una transferencia en euros.
Sí. Alemania es una jurisdicción del Common Reporting Standard (CRS) / Intercambio Automático de Información de la OCDE y ha intercambiado información de cuentas financieras de forma automática desde 2017. Las instituciones financieras obligadas a informar identifican las cuentas cuyos titulares son residentes fiscales de otras jurisdicciones participantes y las comunican a las autoridades tributarias alemanas para su intercambio anual.
Los criptoactivos son legales en Alemania y están regulados por el Reglamento de la UE sobre los Mercados de Criptoactivos (MiCAR), con BaFin como autoridad nacional competente y la Kryptomaerkteaufsichtsgesetz (KMAG) como ley nacional complementaria. Los proveedores de servicios de criptoactivos deben disponer de una licencia CASP; el régimen transitorio alemán para los proveedores previamente regulados concluyó a finales de 2025, por lo que los servicios requieren ahora una autorización plena, y los bancos pueden ofrecer custodia y negociación de criptoactivos con la licencia adecuada. Las criptomonedas no son moneda de curso legal, el euro sigue siendo la única moneda de curso legal, y las ganancias tributan conforme a las normas alemanas del impuesto sobre la renta. Por separado, el euro digital, una posible moneda digital de banco central, es un proyecto del Banco Central Europeo cuya fase de preparación concluyó en octubre de 2025; la legislación habilitante de la UE sigue en curso y no se ha tomado ninguna decisión de emitirlo.
Crea una cuenta gratuita para rastrear pagos SWIFT, verificar el estado de transacciones y acceder a datos bancarios de corresponsalía.
Everything on this page is also available from the Ohmyfin API: verify SWIFT/BIC codes, screen names against 300+ sanctions lists, and pull country banking rules. The public API needs no signup (3 requests a day per IP), and a free API key raises your limit.
Building an AI agent or assistant? llms.txt · OpenAPI spec