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La monnaie de l'Allemagne est l'euro (EUR), une monnaie de réserve à flottement libre et entièrement convertible. L'Allemagne est un membre fondateur de la zone euro, qui a introduit l'euro en 1999, et la politique monétaire est fixée par la Banque centrale européenne (BCE) et mise en œuvre au niveau national par la Deutsche Bundesbank. Il n'existe aucun contrôle des changes ni des capitaux : en vertu des règles du marché unique de l'UE, les résidents et les non-résidents peuvent détenir, acheter et transférer n'importe quelle devise sans autorisation, et l'Allemagne a accepté les obligations de l'article VIII du FMI en 1961. Les paiements transfrontaliers entre résidents et non-résidents d'un montant égal ou supérieur à 50 000 EUR donnent lieu à une déclaration statistique auprès de la Bundesbank (auparavant de 12 500 EUR, relevé au début de 2025), mais il s'agit d'une formalité déclarative, et non d'une autorisation, et cela ne retarde pas le paiement. L'Allemagne utilise l'IBAN : un IBAN allemand comporte 22 caractères, composés de DE, de deux chiffres de contrôle, du code banque Bankleitzahl (BLZ) à huit chiffres et d'un numéro de compte à dix chiffres. En tant que membre de la zone euro et de SEPA, et premier pays SEPA en volume, les virements et les prélèvements en euro à destination et en provenance de l'Allemagne circulent sur les infrastructures SEPA au même tarif que les paiements nationaux.
Les paiements transfrontaliers entrants arrivent par SWIFT (MT103 ou l'équivalent MX en ISO 20022), puis sont réglés au niveau national. Les paiements en euro de montant élevé sont réglés en monnaie de banque centrale via TARGET (T2), le système de règlement brut en temps réel de l'Eurosystème que la Bundesbank contribue à exploiter ; les flux de détail en euro sont compensés par le RPS/SEPA-Clearer de la Bundesbank et l'infrastructure SEPA paneuropéenne. Les virements instantanés SEPA fonctionnent 24 heures sur 24, s'exécutent en quelques secondes et peuvent atteindre 100 000 EUR ; depuis 2025, chaque prestataire de paiement de la zone euro doit à la fois les envoyer et les recevoir. Depuis le 9 octobre 2025, ces prestataires doivent également effectuer gratuitement une vérification du bénéficiaire, en rapprochant le nom du bénéficiaire de l'IBAN avant qu'un virement SEPA ne soit libéré : un nom de bénéficiaire exact compte désormais autant que le numéro de compte. Pour créditer un bénéficiaire sans délai, une instruction requiert généralement :
L'Allemagne n'impose aucun code de motif de paiement pour les transferts transfrontaliers, et il n'existe aucun code de compensation national pour l'acheminement international : le BIC SWIFT est donc l'identifiant d'acheminement clé et l'IBAN identifie le compte. La messagerie est désormais entièrement en ISO 20022 : T2 a migré en 2023 et la période de coexistence CBPR+ pour les paiements transfrontaliers SWIFT a pris fin en novembre 2025. Utiliser les initiales d'un bénéficiaire au lieu de son nom complet tel qu'enregistré est une cause fréquente de retard.
Sur le plan de la conformité, l'Allemagne est un membre fondateur du FATF et ne figure ni sur la liste grise ni sur la liste noire du FATF ; son évaluation mutuelle de 2022 a conclu à une solide conformité technique, les principaux défis portant sur l'efficacité de la supervision répartie entre seize Länder, et elle rend compte dans le cadre d'un suivi de routine. L'Allemagne est une juridiction OCDE relevant du CRS/AEOI et échange automatiquement les informations sur les comptes financiers depuis 2017. Les règles de lutte contre le blanchiment reposent sur le Geldwaeschegesetz (GwG), sous la supervision de la BaFin pour les banques, aux côtés de la BCE pour les plus grands établissements, les transactions suspectes étant déclarées via le portail goAML à la cellule de renseignement financier, la Zentralstelle fuer Finanztransaktionsuntersuchungen, qui relève de l'administration des douanes. L'Allemagne ne tient aucune liste de sanctions unilatérale : les mesures restrictives de l'UE s'appliquent directement aux côtés des sanctions de l'ONU, mises en œuvre par la Bundesbank, la BaFin et l'office de contrôle des exportations BAFA ; vérifiez donc vos contreparties avant de payer. À partir de juillet 2027, un corpus réglementaire unique de l'UE en matière de lutte contre le blanchiment s'appliquera, et la nouvelle Autorité de lutte contre le blanchiment de capitaux (AMLA) de l'UE, dont le siège est à Francfort, est opérationnelle depuis 2025, avant d'assumer la supervision directe de certains établissements à haut risque à partir de 2028.
Les cryptoactifs sont légaux en Allemagne et réglementés par le cadre MiCAR de l'UE, avec la BaFin comme autorité nationale compétente et le Kryptomaerkteaufsichtsgesetz (KMAG) comme loi nationale d'accompagnement. Les prestataires de services sur cryptoactifs doivent détenir un agrément CASP ; le régime transitoire allemand pour les prestataires précédemment réglementés a pris fin à la fin de 2025, plus tôt que le filet de sécurité applicable à l'échelle de l'UE, de sorte que les services requièrent désormais un agrément complet. Les banques peuvent proposer la conservation et la négociation de cryptoactifs si elles disposent de l'agrément approprié. Les cryptoactifs n'ont pas cours légal, l'euro demeure la seule monnaie ayant cours légal, et les gains sont imposés selon les règles allemandes de l'impôt sur le revenu. Une monnaie numérique de banque centrale, l'euro numérique, est un projet de la Banque centrale européenne : sa phase de préparation s'est achevée en octobre 2025 et la législation habilitante de l'UE suit encore son cours dans le processus législatif, avec un pilote possible en 2027 et une émission au plus tôt vers 2029 ; aucune décision d'émission n'a été prise.
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Oui. L'Allemagne utilise l'IBAN, et un IBAN allemand comporte 22 caractères : DE, deux chiffres de contrôle, le code banque Bankleitzahl (BLZ) à huit chiffres et un numéro de compte à dix chiffres. L'IBAN est obligatoire pour les paiements en euro depuis 2016. Pour un paiement SWIFT entrant, vous avez besoin de l'IBAN du bénéficiaire et du BIC SWIFT de la banque du bénéficiaire ; il n'existe pas de codes de compensation nationaux distincts pour l'acheminement transfrontalier.
Non. L'Allemagne est un membre fondateur du FATF et ne figure, en 2026, ni sur la liste grise du FATF (juridictions faisant l'objet d'une surveillance renforcée) ni sur la liste noire. Son évaluation mutuelle de 2022 a conclu à une solide conformité technique, les améliorations d'efficacité étant suivies dans le cadre d'un suivi de routine, et la prochaine évaluation est attendue vers la fin de la décennie.
Les paiements en euro parviennent à l'Allemagne via SEPA : les virements SEPA et les virements instantanés SEPA déplacent des euros à destination et en provenance des comptes allemands au même coût que les transferts nationaux, les virements instantanés s'exécutant en quelques secondes, 24 heures sur 24, jusqu'à 100 000 EUR. Les paiements en provenance de l'extérieur de la zone euro arrivent par SWIFT et sont réglés au niveau national, les montants élevés transitant par le système TARGET (T2) de l'Eurosystème. Pour acheminer les fonds, vous avez besoin de l'IBAN du bénéficiaire et du BIC SWIFT de la banque du bénéficiaire, ainsi que du nom complet et de l'adresse du donneur d'ordre comme du bénéficiaire ; depuis octobre 2025, le nom du bénéficiaire est également rapproché de l'IBAN avant qu'un virement en euro ne soit libéré.
Oui. L'Allemagne est une juridiction relevant de la norme commune de déclaration (CRS) de l'OCDE et de l'échange automatique de renseignements, et elle échange automatiquement les informations sur les comptes financiers depuis 2017. Les institutions financières déclarantes identifient les comptes détenus par des résidents fiscaux d'autres juridictions participantes et les déclarent aux autorités fiscales allemandes en vue d'un échange annuel.
Les cryptoactifs sont légaux en Allemagne et réglementés par le règlement de l'UE sur les marchés de cryptoactifs (MiCAR), avec la BaFin comme autorité nationale compétente et le Kryptomaerkteaufsichtsgesetz (KMAG) comme loi nationale d'accompagnement. Les prestataires de services sur cryptoactifs doivent détenir un agrément CASP ; le régime transitoire allemand pour les prestataires précédemment réglementés a pris fin à la fin de 2025, de sorte que les services requièrent désormais un agrément complet, et les banques peuvent proposer la conservation et la négociation de cryptoactifs si elles disposent de l'agrément approprié. Les cryptoactifs n'ont pas cours légal, l'euro demeure la seule monnaie ayant cours légal, et les gains sont imposés selon les règles allemandes de l'impôt sur le revenu. Par ailleurs, l'euro numérique, une éventuelle monnaie numérique de banque centrale, est un projet de la Banque centrale européenne dont la phase de préparation s'est achevée en octobre 2025 ; la législation habilitante de l'UE est toujours en cours et aucune décision d'émission n'a été prise.
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