Browse banks, EMIs, PSPs and other organizations in Germany that hold a SWIFT/BIC code. See correspondent banking data and review the country's payment requirements.
عملة ألمانيا هي اليورو (EUR)، وهي عملة احتياطية حرة التعويم وقابلة للتحويل بالكامل. وألمانيا عضو مؤسس في منطقة اليورو التي أدخلت اليورو في عام 1999، وتضع السياسة النقدية البنك المركزي الأوروبي وينفذها محلياً Deutsche Bundesbank. ولا توجد أي ضوابط على الصرف أو رأس المال: فبموجب قواعد السوق الموحدة للاتحاد الأوروبي يجوز للمقيمين وغير المقيمين الاحتفاظ بأي عملة وشراؤها وتحويلها دون موافقة، وقبلت ألمانيا التزامات المادة الثامنة من صندوق النقد الدولي في عام 1961. وتستلزم المدفوعات العابرة للحدود بين المقيمين وغير المقيمين البالغة 50,000 EUR أو أكثر تقديم تقرير إحصائي إلى Bundesbank (رُفع من 12,500 EUR في بداية عام 2025)، لكن هذا إجراء شكلي للإبلاغ وليس موافقة، وهو لا يؤخر الدفعة. وتستخدم ألمانيا IBAN: إذ يتكوّن رقم IBAN الألماني من 22 حرفاً، ويتألف من DE ورقمين للتحقق ورمز البنك Bankleitzahl (BLZ) المكوّن من ثمانية أرقام ورقم حساب مكوّن من عشرة أرقام. وبصفتها عضواً في منطقة اليورو وفي SEPA، وأكبر دول SEPA من حيث الحجم، تجري التحويلات الائتمانية والخصوم المباشرة باليورو من ألمانيا وإليها على مسارات SEPA بالسعر نفسه للمدفوعات المحلية.
تصل المدفوعات العابرة للحدود الواردة عبر SWIFT (سواء بصيغة MT103 أو ما يعادلها MX ضمن ISO 20022) ثم تُسوّى محلياً. وتُسوّى المدفوعات الكبيرة القيمة باليورو بنقود البنك المركزي عبر TARGET (T2)، وهو نظام التسوية الإجمالية الآنية في نظام اليورو الذي يساهم Bundesbank في تشغيله؛ أما تدفقات التجزئة باليورو فتُقاصّ عبر نظام RPS/SEPA-Clearer التابع لـ Bundesbank والبنية التحتية الأوروبية الموحدة SEPA. وتعمل تحويلات SEPA الائتمانية الفورية على مدار الساعة، وتكتمل في غضون ثوانٍ، وتصل حتى 100,000 EUR، ومنذ عام 2025 يجب على كل مزود خدمات دفع في منطقة اليورو أن يرسلها ويستقبلها معاً. ومنذ 9 أكتوبر 2025 يجب على هؤلاء المزودين أيضاً إجراء فحص مجاني للتحقق من المستفيد، بمطابقة اسم المستفيد مع رقم IBAN قبل تحرير أي تحويل SEPA، بحيث أصبحت دقة اسم المستفيد الآن لا تقل أهمية عن رقم الحساب. ولإضافة مبلغ إلى حساب المستفيد دون تأخير، تحتاج التعليمات عادةً إلى:
لا تفرض ألمانيا أي متطلب لرمز غرض الدفع في التحويلات العابرة للحدود، ولا توجد رموز مقاصّة محلية للتوجيه الدولي، ومن ثم يكون رمز SWIFT BIC هو معرّف التوجيه الرئيسي بينما يحدد رقم IBAN الحساب. وقد أصبحت المراسلة الآن متوافقة بالكامل مع ISO 20022: إذ انتقل T2 في عام 2023، وأُغلقت فترة التعايش الخاصة بـ CBPR+ للمدفوعات العابرة للحدود عبر SWIFT في نوفمبر 2025. ويُعد استخدام الأحرف الأولى من اسم المستفيد بدلاً من الاسم الكامل المسجّل سبباً شائعاً للتأخير.
فيما يتعلق بالامتثال، ألمانيا عضو مؤسس في FATF ولا تُدرج على القائمة الرمادية ولا القائمة السوداء لـ FATF؛ وقد خلص تقييمها المتبادل لعام 2022 إلى امتثال تقني قوي، مع تركّز التحديات الرئيسية حول فعالية الإشراف الموزّع على ست عشرة ولاية اتحادية، وهي تقدم تقاريرها في إطار المتابعة الاعتيادية. وألمانيا ولاية خاضعة لمعيار الإبلاغ الموحد CRS/AEOI التابع لمنظمة التعاون الاقتصادي والتنمية (OECD)، وتتبادل معلومات الحسابات المالية تلقائياً منذ عام 2017. وتستند قواعد مكافحة غسل الأموال إلى قانون Geldwaeschegesetz (GwG)، وتشرف عليها BaFin بالنسبة للبنوك إلى جانب البنك المركزي الأوروبي بالنسبة لأكبر المؤسسات، مع الإبلاغ عن المعاملات المشبوهة عبر بوابة goAML إلى وحدة الاستخبارات المالية، وهي Zentralstelle fuer Finanztransaktionsuntersuchungen، التي تتبع إدارة الجمارك. ولا تحتفظ ألمانيا بأي قائمة عقوبات أحادية: إذ تُطبَّق التدابير التقييدية للاتحاد الأوروبي مباشرةً إلى جانب عقوبات الأمم المتحدة، ويتولى إنفاذها Bundesbank وBaFin ومكتب مراقبة الصادرات BAFA، لذا افحص الأطراف المقابلة قبل أن تدفع. واعتباراً من يوليو 2027 يُطبَّق دليل موحد للاتحاد الأوروبي لمكافحة غسل الأموال، وقد باشرت هيئة مكافحة غسل الأموال الجديدة التابعة للاتحاد الأوروبي (AMLA)، ومقرها فرانكفورت، عملها منذ عام 2025 تمهيداً لتوليها الإشراف المباشر على مؤسسات مختارة عالية المخاطر اعتباراً من عام 2028.
الأصول المشفّرة قانونية في ألمانيا وتخضع للتنظيم بموجب إطار MiCAR الخاص بالاتحاد الأوروبي، مع BaFin بوصفها السلطة الوطنية المختصة، وقانون Kryptomaerkteaufsichtsgesetz (KMAG) بوصفه القانون الوطني المصاحب. ويجب على مزودي خدمات الأصول المشفّرة الحصول على ترخيص CASP؛ وقد أُغلق النظام الانتقالي الألماني للمزودين المنظّمين سابقاً في نهاية عام 2025، أي قبل الموعد النهائي على مستوى الاتحاد الأوروبي، بحيث تتطلب الخدمات الآن ترخيصاً كاملاً. ويجوز للبنوك أن تقدّم خدمات حفظ الأصول المشفّرة وتداولها بالحصول على الترخيص المناسب. والأصول المشفّرة ليست عملة قانونية، ويظل اليورو العملة القانونية الوحيدة، وتخضع الأرباح للضريبة بموجب قواعد ضريبة الدخل الألمانية. أما العملة الرقمية للبنك المركزي، وهي اليورو الرقمي، فهي مشروع للبنك المركزي الأوروبي: اكتملت مرحلة التحضير له في أكتوبر 2025، ولا تزال التشريعات التمكينية للاتحاد الأوروبي تمر في العملية التشريعية، مع إمكانية إجراء تجربة رائدة في عام 2027 وأقرب موعد للإصدار نحو عام 2029؛ ولم يُتّخذ أي قرار بإصداره.
Banks, EMIs, PSPs and other organizations with an assigned BIC. Click any entry for SWIFT/BIC details, correspondent banking data and supported currencies.
نعم. تستخدم ألمانيا نظام IBAN، ويتكوّن رقم IBAN الألماني من 22 حرفاً: DE ورقمان للتحقق ورمز البنك Bankleitzahl (BLZ) المكوّن من ثمانية أرقام ورقم حساب مكوّن من عشرة أرقام. وقد أصبح IBAN إلزامياً للمدفوعات باليورو منذ عام 2016. وبالنسبة إلى دفعة SWIFT واردة، تحتاج إلى رقم IBAN الخاص بالمستفيد ورمز SWIFT BIC الخاص ببنك المستفيد؛ ولا توجد رموز مقاصّة محلية منفصلة للتوجيه العابر للحدود.
لا. ألمانيا عضو مؤسس في FATF ولا تُدرج على القائمة الرمادية لـ FATF (الولايات الخاضعة لرقابة مشددة) ولا على القائمة السوداء اعتباراً من عام 2026. وقد خلص تقييمها المتبادل لعام 2022 إلى امتثال تقني قوي، مع متابعة تحسينات الفعالية في إطار المتابعة الاعتيادية، ومن المتوقع إجراء التقييم التالي نحو نهاية العقد.
تصل المدفوعات باليورو إلى ألمانيا عبر SEPA: إذ تنقل تحويلات SEPA الائتمانية وتحويلات SEPA الائتمانية الفورية اليورو من الحسابات الألمانية وإليها بالتكلفة نفسها للتحويلات المحلية، مع تسوية التحويلات الفورية في غضون ثوانٍ على مدار الساعة حتى 100,000 EUR. أما المدفوعات القادمة من خارج منطقة اليورو فتصل عبر SWIFT وتُسوّى محلياً، مع مرور القيم الكبيرة عبر نظام TARGET (T2) التابع لنظام اليورو. ولتوجيه الأموال تحتاج إلى رقم IBAN الخاص بالمستفيد ورمز SWIFT BIC الخاص ببنك المستفيد، إضافةً إلى الاسم الكامل والعنوان لكل من العميل الآمر والمستفيد؛ ومنذ أكتوبر 2025 يُطابَق اسم المستفيد أيضاً مع رقم IBAN قبل تحرير أي تحويل باليورو.
نعم. ألمانيا ولاية خاضعة لمعيار الإبلاغ الموحد (CRS) / التبادل التلقائي للمعلومات التابع لمنظمة التعاون الاقتصادي والتنمية (OECD)، وتتبادل معلومات الحسابات المالية تلقائياً منذ عام 2017. وتحدد المؤسسات المالية المبلِّغة الحسابات التي يملكها مقيمون ضريبيون من الولايات المشاركة الأخرى وتبلّغ عنها السلطات الضريبية الألمانية بغرض التبادل السنوي.
الأصول المشفّرة قانونية في ألمانيا وتخضع للتنظيم بموجب لائحة الاتحاد الأوروبي لأسواق الأصول المشفّرة (MiCAR)، مع BaFin بوصفها السلطة الوطنية المختصة، وقانون Kryptomaerkteaufsichtsgesetz (KMAG) بوصفه القانون الوطني المصاحب. ويجب على مزودي خدمات الأصول المشفّرة الحصول على ترخيص CASP؛ وقد أُغلق النظام الانتقالي الألماني للمزودين المنظّمين سابقاً في نهاية عام 2025، بحيث تتطلب الخدمات الآن ترخيصاً كاملاً، ويجوز للبنوك أن تقدّم خدمات حفظ الأصول المشفّرة وتداولها بالحصول على الترخيص المناسب. والأصول المشفّرة ليست عملة قانونية، ويظل اليورو العملة القانونية الوحيدة، وتخضع الأرباح للضريبة بموجب قواعد ضريبة الدخل الألمانية. وبشكل منفصل، فإن اليورو الرقمي، وهو عملة رقمية محتملة للبنك المركزي، مشروع للبنك المركزي الأوروبي اكتملت مرحلة التحضير له في أكتوبر 2025؛ ولا تزال التشريعات التمكينية للاتحاد الأوروبي قيد الإعداد، ولم يُتّخذ أي قرار بإصداره.
أنشئ حساباً مجانياً لتتبع مدفوعات SWIFT والتحقق من حالة المعاملات والوصول إلى بيانات البنوك المراسلة.
Everything on this page is also available from the Ohmyfin API: verify SWIFT/BIC codes, screen names against 300+ sanctions lists, and pull country banking rules. The public API needs no signup (3 requests a day per IP), and a free API key raises your limit.
Building an AI agent or assistant? llms.txt · OpenAPI spec